Дело №2-1192/2023 

№ 

Копия 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Соль-Илецк 10 июля 2023 года

Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Власенковой С.В.,

при ведении протокола помощником судьи Сисенбаевой А.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью МФК «Займер» к ФИО1 ФИО9 о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с вышеназванным иском к ответчику, указав, что между истцом и ответчиком был заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому истец передал ответчику денежные средства (заем) в размере 28000 рублей, под 365 % годовых, сроком возвращения до ДД.ММ.ГГГГ. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу: www.zaymer.ru. Для получения займа ФИО1 подала заявку через сайт с указанием её паспортных данных и иной информации, одновременно оформила Согласие на обработку персональных данных, присоединилась к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиям договора потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи. Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном окне индивидуального кода договор займа считается заключенным. Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу. За неисполнение обязательств образовалась задолженность, которая ограничена максимальным размером, установленным п.24 ст.1 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №554-ФЗ и состоит из: № рублей основной долг, № рублей срочные проценты, № рублей просроченные проценты, итого 68281,92 рублей. Судебный приказ был заемщиком отменен. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Займер» задолженность по договору займа№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей, из которых: № рублей сумма займа, 8680,0 рублей проценты по договору за 31 день пользования займом в период с 03.07.2022 г. по 02.08.2022 г., № рублей проценты за 282 дней пользования займом за период с 03.08.2022г. по 12.05.2023 г. и 0,00 рублей пеня за период с 03.08.2022г. по 12.05.2023г., а также государственной пошлины в размере № рублей, всего в сумме № рублей. 

В судебное заседание представитель истца ООО МФК «Займер» не явился, извещен надлежащим образом, при подаче иска в суд просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом.

В соответствии с ч.4 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о дне и времени судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Судом установлено, что между ФИО1 и ООО МФК «Займер» заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому взыскатель передал в собственность должника денежные средства (заем) в размере № рублей, а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых.

Для получения вышеуказанного займа ответчиком ФИО1 была подана заявка через сайт с указанием её паспортных данных и иной информации. Заявка направлялась с номера абонента ФИО1 №

Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил заимодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК "Займер", Общим условиями договора потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2. ст. 160 Гражданского кодекса РФ.

Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее - АСП) определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется Заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (смс-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи", является простой электронной подписью.

С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

На номер мобильного телефона Заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств. 

Договор займа был заключен ФИО1 в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети Интернет, расположенного по адресу: www.zaymer.ru, путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в СМС-сообщении от кредитора.

Пунктом 2 договора предусмотрено, что он вступает в силу с момента перечисления денежных средств заемщику со счета заимодавца и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок пользования суммой займа составляет 31 календарный день и определен датой возврата займа и начисленных процентов – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 4 договора потребительского займа, на 02.07.2022 года значение процентной ставки составляет 365 % годовых - 365 календарных дней (то есть 1% в день за время пользования суммой займа по дату возврата, установленную пунктом 2 договора включительно).

По истечении установленного в п. 2 Договора займа срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом в соответствии с п. 4 Договора единовременным платежом.

За неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга (пункт 12 Индивидуальных условий).

С Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК "Займер", общими условиями договора потребительского займа ФИО1 была ознакомлена и согласилась с ними, что подтверждается пунктом 14 Индивидуальных условий.

При подписании договора займа № заемщик подтвердила и подписала посредством электронной подписи, что она ознакомлена, получила и согласна со всеми условиями кредитования, опубликованными на официальном сайте ООО МФК "Займер", согласна присоединиться к ним, что в соответствии с Федеральным законом от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Факт перечисления ответчику денежных средств в размере № руб. подтверждается выпиской перечисления денежных средств клиенту безналичным способом от ДД.ММ.ГГГГ, а также информацией о транзакции, совершенной расчетным банком по поручению МФК «Займер» от ДД.ММ.ГГГГ.

В установленный договором срок сумма займа с процентами заемщиком ФИО1 не возвращена, доказательств обратного ответчик суду не представил.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договору займа составила № руб., расчет размера процентов произведен до максимально возможного размера с учетом ограничений начисления.

При этом, суд учитывает, что в силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии с подпунктом 2 части 3 статьи 12 названного Федерального закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предельный размер займа, выдаваемого заемщику - физическому лицу, не может превышать сумму в 500 000 рублей.

Согласно части 1 статьи 2, пункту 2 статьи 8 названного Федерального закона микрофинансовая деятельность осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность микрофинансовых организаций. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах.

Из установленных судом обстоятельств следует, что условия договора займа свидетельствуют о заключении сторонами договора краткосрочного займа на срок от 31 до 60 дней и по своей сути данный договор займа является договором микрозайма, в связи с чем, при разрешении заявленного спора должны применяться нормы названного Федерального закона.

В соответствии с п.24 Федерального закона от 27.12.2018 "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)."

Таким образом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

При этом законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. В то же время общий размер начисляемых процентов ограничен и не может превышать полуторократный размер суммы займа.

Сумма заявленных истцом требований о взыскании основной задолженности в размере № рублей и процентов за период пользования займом в размере № рублей, соответствует вышеуказанным условиям. 

Установленная по договору займа процентная ставка в размере 365 % годовых не превышает предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) за период с 01 июля по 31 сентября 2022 года, применяемому для договоров займа, заключенных в III квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами на сумму до 30 000 рублей на срок до одного года.

Вместе с тем, суд считает подлежащей снижению сумму процентов за 282 дня пользования займом в период с 03.07.2022 года по 12.05.2023 года, исходя из среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами, установленными Банком России в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», действовавшим в отношении кредитов при сумме до 30000 рублей, применяемым с учетом соответствующего спорного периода.

Так, исходя из предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемых для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в III квартале 2022 года на срок от 31 до 60 дней, установленный Банком России, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 137,675%.

Сумма задолженности по процентам на сумму займа за указанный период рассчитывается следующим образом: № руб. (проценты за период действия договора)=№ руб.(всего процентов)+№ (основной долг)=№ рублей подлежит взысканию с ответчика в возмещение образовавшейся задолженности по договору займа. 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 1 Соль-Илецкого района Оренбургской области выдан судебный приказ № о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ отменен в связи с возражениями должника. 

Таким образом, досудебный порядок обращения с иском в суд истцом соблюден, судебный приказ, вынесенный по его заявлению, был отменен мировым судьей, в связи с наличием возражений должника.

Поскольку вопрос о возможности зачета госпошлины, уплаченной при подаче заявления о вынесении судебного приказа, отмененного по правилам ст. 129 ГПК РФ, законом не урегулирован, суд полагает, что, исходя из ч. 4 ст. 1 ГК РФ, к возникшим правоотношениям применимы положения п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ, в связи с чем, уплаченная истцом госпошлина в сумме № руб. на основании платежных поручений от ДД.ММ.ГГГГ. подлежит зачету в счет подлежащей уплате госпошлины при подаче искового заявления.

Учитывая положения ч.1 ст.98 ГПК РФ, размер госпошлины, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 2248,46 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью МФК «Займер» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу Общества с ограниченной ответственностью МФК «Займер» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере № рублей, из которых № рублей - сумма займа, № рублей – проценты по договору за 31 день пользования займом в период с 03.07.2022 г. по 02.08.2022 г., № рублей – проценты за № дней пользования займом за период с 03.08.2022 г. по 12.05.2023г., 0,00 рублей – пени за период с 03.08.2022г. по 12.05.2023г., а также государственную пошлину в размере № рублей, всего в размере № рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Соль-Илецкий районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья п/п Власенкова С.В.

Мотивированный текст решения изготовлен 17 июля 2023 года.

Подлинник настоящего решения находится в Соль-Илецком районном суде в материалах гражданского дела №2-1192/2023