РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 февраля 2019 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи К.А. Деминой,

при секретаре Е.Р. Молоствовой,

с участием 

представителя истца ФИО1 по доверенности от 01.10.2018 года (сроком по 30.11.2023 года), паспорт,

ответчика ФИО2, паспорт,

представителя ответчика ФИО3 по доверенности от 05.10.2017 года (сроком на 3 года), паспорт,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело №2-466/2019

по иску публичного акционерного общества «Томский акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк» 

к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5

о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Томский акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк» (далее - ПАО «Томскпромстройбанк», Банк) обратилось в суд с иском, с учетом уточнения исковых требований в порядке статьи 39 ГПК РФ, к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, о взыскании солидарно 181 529 рублей 06 копеек задолженности по кредитному договора № от 02.09.2014 года, в том числе, 168 157 рублей 68 копеек основного долга, 5 245 рублей 04 копеек процентов за пользование кредитом за период с 16.08.2018 года по 18.02.2019 года, 7 387 рублей 26 копеек неустойки за несвоевременный возврат основного долга за период с 22.06.2018 года по 18.02.2019 года, 739 рублей 08 копеек неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с 19.03.2018 года по 18.01.2019 года, а также, начиная с 19.02.2019 года и по день полного исполнения обязательств по кредитному договору определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 16% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу. Кроме того, просил взыскать 4 881 рублей в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска Банк указал, что 02.09.2014 года между ОАО «Томскпромстройбанк» (с 17.09.2015 года переименовано в ПАО «Томскпромстройбанк») и ФИО2 был заключен кредитный договор № о предоставлении Банком заемщику кредита в размере 550 000 рублей под 16% годовых со сроком возврата 18.08.2019 года. Кредит был востребован заемщиком и выдан 02.09.2014 года через кассу Банка наличными денежными средствами. Свои обязательства по кредитному договору ФИО2 исполняет ненадлежащим образом, допускает просрочку внесения платежей. Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено: поручительством физического лица ФИО3 по договору поручительства №п от 02.09.2014 года; поручительством физических лиц ФИО4, ФИО5 по договору поручительства №п-2 от 26.02.2016 года. Банк отправил ответчикам требование о досрочном исполнении всех обязательств по кредитному договору в срок до 30.03.2018 года, которое до настоящего времени не исполнено.

Ответчики ФИО4, ФИО3, ФИО5, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Согласно статье 167 ГПК РФ дело рассматривается при имеющейся явке.

В судебном заседании представитель истца заявленные требования поддержала с учетом их уточнения.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал, указал, что обязательства по кредитному договору признает, намерен их исполнять.

Представитель ответчика ФИО3 возражений против иска не заявила, при его разрешении полагалась на усмотрение суда.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что 02.09.2014 года между ОАО «Томскпромстройбанк» (после переименования с 17.09.2015 года - ПАО «Томскпромстройбанк») и ФИО2 был заключен кредитный договор №, состоящий из Общих условий кредитного договора и Индивидуальных условий, по условиям которого Банк заемщику предоставил кредит в сумме 550 000 рублей под 16% годовых, со сроком возврата 18.08.2019 года. 

Из материалов дела следует, что обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил надлежащим образом, кредит заемщику был предоставлен 02.09.2014 года через кассу Банка наличными денежными средствами, что подтверждается расходным кассовым ордером от 02.09.2014 года. 

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком надлежащим образом, и с этого момента у заемщика ФИО2 возникла обязанность по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Из расчета задолженности следует, что платежи в счет погашения основного долга, процентов от заемщика поступали ненадлежащим образом.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 2 Индивидуальных условий, кредит, полученный заемщиком, должен быть возвращен им согласно Графику платежей, указанному в пункте 6.

Согласно Графику, погашение кредита (основного долга), должно осуществляться равными частями, указанными в пункте 6 Индивидуальных условий, ежемесячно 18 числа каждого месяца по 18.08.2019 года.

Поскольку факт заключения кредитного договора № от 02.09.2014 года и передачи Банком заемщику денежных средств в размере 550 000 рублей подтвержден, доказательства погашения задолженности в сумме 168 157 рублей 68 копеек суду не представлены, требование о взыскании с ответчика основного долга является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пунктам 2.1-2.4 Общих условий кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, в размере и в сроки, определенные в Индивидуальных условиях договора. Начисление процентов за пользование кредитом производится ежедневно со дня, следующего за днем перечисления (выдачи) Банком кредита, и по день (дату) фактического поступления всей суммы кредита на счет Банка. Порядок погашения кредита (основного долга), процентов определяется Индивидуальными условиями договора. Проценты, кредит (основной долг) считаются уплаченными своевременно при поступлении всей суммы на счет Банка не позднее срока, установленного Индивидуальными условиями договора.

Пунктом 4 Индивидуальных условий предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку 16% годовых от суммы фактической задолженности по кредиту. Срок и размер процентов, подлежащих уплате, определены на день предоставления клиенту информации об индивидуальных условиях договора (п.6).

Проверяя расчет, суд руководствуется пунктом 4 Индивидуальных условий, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (16%), пунктом 6, устанавливающим количество, размер и сроки платежей, порядок определения этих платежей, разделом 2 Общих условий кредитного договора № от 02.09.2014 года, устанавливающим порядок расчетов.

В связи с просрочкой исполнения договорных обязательств истцом заемщику правомерно начислены проценты за пользование кредитом по ставке 16% годовых, за период с 16.08.2018 года по 18.02.2019 года, с учетом оплаченных, в размере 5 245 рублей 04 копеек, которые подлежат взысканию с ответчика.

Согласно пунктам 5.1-5.2 Общих условий кредитного договора, на любую сумму, не оплаченную заемщиком в срок, установленный Индивидуальными условиями договора, начисляется неустойка по ставке, указанной в Индивидуальных условиях договора, с даты, следующей за датой установленного срока платежа, до даты факт и погашения задолженности. Неустойка начисляется независимо от процентов по кредиту и должна быть уплачена заемщиком на момент совершения очередного платежа по договору либо в момент погашения просроченной задолженности по основному долгу и (или) процентам.

Пунктом 12 Индивидуальных условий определено, что неустойка за несвоевременный возврат основного долга (части основного кредиту), составляет 15% годовых и начисляется на сумму несвоевременно возвращенной части кредита. При этом, на всю сумму основного долга, в просроченную задолженность, начисляются проценты за пользование кредитом исходя из условий кредитного договора. Неустойка за несвоевременную уплату процентов - 0,05% от суммы несвоевременно уплаченных процентов за каждый день просрочки.

Поскольку заемщик допустил несвоевременную уплату основного долга и процентов, Банком правомерно начислено заемщику, с учетом внесенных платежей, 7 387 рублей 26 копеек неустойки за несвоевременный возврат основного долга за период с 22.06.2018 года по 18.02.2019 года, 739 рублей 08 копеек неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с 19.03.2018 года по 18.01.2019 года,

Расчет основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, составленный истцом, судом проверен и принят. Ответчики данный расчет не оспорили, контррасчет не представили. В нарушение статьи 56 ГПК РФ ответчиками не представлено доказательств наличия задолженности в ином (меньшем) размере, чем заявлено истцом.

Истцом также заявлено о выплате процентов за пользование кредитом в размере 16% годовых, начиная с 19.02.2019 года и по день полного исполнения обязательств по кредитному договору.

В силу части 2 статьи 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением заёмщиком обязанностей по возврату банковского кредита, необходимо учитывать, что проценты на сумму займа, уплачиваемые заёмщиком в размере и в порядке, определённых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как разъяснено в пункте 16 указанного Постановления Пленума, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из изложенного следует, что предусмотренные договором займа проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. Применительно к положениям пункта 2 статьи 809 ГК РФ, после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

Таким образом, проценты за пользование займом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования заемными средствами, в том числе после окончания срока договора, поскольку в данном случае заемное обязательство не исполнено, заемщик пользуется денежными средствами.

Принимая во внимание положения статьи 809 ГК РФ, пункта 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 года, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 16% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по уплате основного долга, начиная с 19.02.2019 года и по день полного исполнения обязательств по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательств является поручительство.

Согласно пункту 10 Индивидуальных условий кредитного договора № от 02.09.2014 года (с учетом дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от 02.09.2014 года), исполнение обязательств по настоящему кредитному договору обеспечивается поручительством ФИО3 по договору поручительства №п от 02.09.2014 года, поручительством ФИО4, ФИО5 по договору поручительства №п-2 от 26.02.2016 года.

Согласно статье 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникает в будущем.

В соответствии со статьей 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 3 статьи 363 ГК РФ лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

02.09.2014 года Банком заключен договор поручительства №п с ФИО3

Из условий договора поручительства №п от 02.09.2014 года следует, что поручитель ФИО3 полностью отвечает перед Банком за исполнение всех обязательств ФИО2 – заемщика по кредитному договору № от 02.09.2014 года, заключенному последним с ОАО «Томскпромстройбанк» в г. Томске (пункт 1).

В соответствии с условиями договора поручительства, поручитель принял на себя обязательство отвечать перед Банком за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору в объеме, в порядке и на условиях, предусмотренных договором поручительства.

Пунктом 3 договора поручительства №п от 02.09.2014 года предусмотрено, что поручитель несет солидарную с заемщиком ответственность исполнение последним своего обязательства по кредитному договору.

Исходя из объема и условий кредитного обязательства, с которым был ознакомлен поручитель ФИО3, идентичных условий договора поручительства, предусматривающего солидарную ответственность поручителя и заемщика, суд приходит к выводу, что поручитель ФИО3 совместно дал обязательство отвечать перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства, предусмотренного кредитным договором.

Таким образом, поскольку обязательства заемщика ФИО2 были обеспечены поручительством ФИО3, а пунктом 3 договора поручительства №п от 02.09.2014 года установлена солидарная с заемщиком ответственность поручителя при неисполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от 02.09.2014 года, следовательно, 181 529 рублей 06 копеек задолженности по кредитному договора № от 02.09. 2014 года, в том числе, 168 157 рублей 68 копеек основного долга, 5 245 рублей 04 копеек процентов за пользование кредитом за период с 16.08.2018 года по 18.02.2019 года, 7 387 рублей 26 копеек неустойки за несвоевременный возврат основного долга за период с 22.06.2018 года по 18.02.2019 года, 739 рублей 08 копеек неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с 19.03.2018 года по 18.01.2019 года, а также, начиная с 19.02.2019 года и по день полного исполнения обязательств по кредитному договору проценты за пользование кредитом в размере 16 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, подлежит взысканию в пользу Банка с заемщика ФИО2, и с поручителя ФИО3 солидарно с заемщиком ФИО2

26.02.2016 года Банком заключен договор поручительства №п-2 с ФИО4 и ФИО5

Из условий договора поручительства №п-2 от 26.02.2016 года следует, что поручители ФИО4, ФИО5 совместно обязуются перед Банком полностью отвечать за исполнение всех обязательств ФИО2 – заемщика по кредитному договору № от 02.09.2014 года, заключенному последним с ПАО «Томскпромстройбанк» в г. Томске (пункт 1).

В соответствии с условиями договора поручительства, поручители приняли на себя обязательство отвечать перед Банком за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору в объеме, в порядке и на условиях, предусмотренных договором поручительства.

Пунктом 3 договора поручительства №п -2 от 26.02.2016 года предусмотрено, что поручители несут солидарную с заемщиком и между собой ответственность исполнение последним своего обязательства по кредитному договору.

Исходя из объема и условий кредитного обязательства, с которым были ознакомлены поручители ФИО4, ФИО5, идентичных условий договора поручительства, предусматривающего солидарную ответственность поручителей, поручителей и заемщика, суд приходит к выводу, что поручители ФИО4, ФИО5 совместно дали обязательство отвечать перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства, предусмотренного кредитным договором.

Таким образом, поскольку обязательства заемщика ФИО2 были обеспечены поручительством ФИО4 и ФИО5, а пунктом 3 договора поручительства №п-2 от 26.02.2016 года установлена солидарная с заемщиком и между собой ответственность поручителей при неисполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от 02.09.2014 года, следовательно, 181 529 рублей 06 копеек задолженности по кредитному договора № от 02.09. 2014 года, в том числе, 168 157 рублей 68 копеек основного долга, 5 245 рублей 04 копеек процентов за пользование кредитом за период с 16.08.2018 года по 18.02.2019 года, 7 387 рублей 26 копеек неустойки за несвоевременный возврат основного долга за период с 22.06.2018 года по 18.02.2019 года, 739 рублей 08 копеек неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с 19.03.2018 года по 18.01.2019 года, а также, начиная с 19.02.2019 года и по день полного исполнения обязательств по кредитному договору проценты за пользование кредитом в размере 16 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, подлежит взысканию в пользу Банка солидарно с заемщика ФИО2 и с поручителей ФИО4 и ФИО5

С учетом изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, отнесены, в том числе, расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.

Статьей 333.19 НК РФ предусмотрено, что размер государственной пошлины при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, определяется исходя их цены иска.

Истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 4 881 рублей.

Поскольку истцом заявлено об уменьшении размера требований до 181 529 рублей 06 копеек, следовательно, государственная пошлина, исходя из данного объема требований, составляет 4 830 рублей 58 копеек, которая и подлежит возмещению истцу за счет ответчиков. В оставшейся части государственная пошлина в сумме 50 рублей 42 копеек подлежит возврату Банку из бюджета муниципального образования «Город Томск», как излишне уплаченная по платежному поручению №39 от 01.06.2018 года.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО4, ФИО5, а также с ФИО3 солидарно с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Томский акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк» 181 529 рублей 06 копеек задолженности по кредитному договору № от 02.09. 2014 года, в том числе, 168 157 рублей 68 копеек основного долга, 5 245 рублей 04 копеек процентов за пользование кредитом за период с 16.08.2018 года по 18.02.2019 года, 7 387 рублей 26 копеек неустойки за несвоевременный возврат основного долга за период с 22.06.2018 года по 18.02.2019 года, 739 рублей 08 копеек неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с 19.03.2018 года по 18.01.2019 года, а также, начиная с 19.02.2019 года и по день полного исполнения обязательств по кредитному договору проценты за пользование кредитом в размере 16% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО4, ФИО5, а также с ФИО3 солидарно с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Томский акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк» 4 830 рублей 58 копеек в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины по иску.

Возвратить публичному акционерному обществу «Томский акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк» из бюджета муниципального образования «Город Томск» 50 рублей 42 копеек государственной пошлины, излишне уплаченной по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г.Томска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья К.А. Демина