дело № 5-2/2025

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

... 14 января 2025 года

Судья Нижнекамского городского суда Республики Татарстан Гиззатуллин И.Р., рассмотрев материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1, 

УСТАНОВИЛ:

... Нижнекамским городским прокурором Г. в отношении индивидуального предпринимателя (далее – ИП) ФИО1 вынесено постановление о возбуждении дела об административном правонарушении по части 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ), и материалы дела переданы на рассмотрение в Нижнекамский городской суд Республики Татарстан. 

Прокурор М. в судебном заседании просил привлечь ИП ФИО1 к административной ответственности и назначить наказание в виде штрафа.

ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Выслушав доводы участника процесса, и исследовав материалы дела, считаю доказанным совершение ИП ФИО1 административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ.

Статьей 14.56 КоАП РФ установлена административная ответственность за незаконное осуществление деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой.

Объективная сторона данного административного правонарушения выражается в осуществлении профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Статья 14.56 КоАП РФ - Незаконное осуществление деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, устанавливает административную ответственность за совершение административного правонарушения, выразившегося: 

В соответствии с частью 1 – в осуществлении предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, влечет наложение штрафа от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц, влечет наложение штрафа от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от ... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно пунктам 1 и 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от ... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования; профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В силу статьи 4 Федерального закона от ... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В законодательстве наряду с кредитными организациями названы лица, имеющие право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а именно: микрофинансовые организации (Федеральный закон от ... № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), ломбарды (Федеральный закон от ... № 196-ФЗ «О ломбардах»), кредитные и сельскохозяйственные кооперативы (Федеральный закон от ... № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федеральный закон от ... № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

В силу пункта 1 статьи 358 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

Согласно части 1 статьи 7 Федерального закона от ... № 196-ФЗ «О ломбардах», по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.

Из материалов дела следует, что Нижнекамской городской прокуратурой на основании обращения Ф. проведена проверка соблюдения законодательства о ломбардах и потребительском кредите (займе) в отношении ИП ФИО1

В ходе проверки установлено, что ИП ФИО1 по адресу: ..., в нарушение требований действующего законодательства, предусмотренных Федеральными законами от ... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», от ... № 196-ФЗ «О ломбардах», осуществляет деятельность по предоставлению потребительских займов физическим лицам, под видом ломбарда, не имея статуса не кредитной финансовой организации, что подтверждается изучением договора комиссии ..., заключенного ... между ИП ФИО1 и гражданином Ф., анализируя который, прихожу к выводу, что он имеет признаки договора займа под залог имущества.

Согласно пункту 1.1 договора комиссионер обязуется по поручению комитента за вознаграждение совершить от своего имени, но за счет комитента сделку, направленную на реализацию нового или бывшего в употреблении имущества третьему лицу (покупателю). Согласно пункту 4.2 выплата денег комитенту за проданный товар производится в срок, установленный по соглашению сторон. Выплата производится после предъявления комитентом копии договора и документа, удостоверяющего личность. В счет будущих продаж комиссионер вправе передать авансом комитенту денежные средства, в данном случае предоставленные комитенту денежные средства являются обеспечительным платежом и до исполнения поручения обеспечивают будущее обязательство комиссионера по передаче комитенту исполненного от третьих лиц и засчитываются в счет исполнения такого обязательства, в случае прекращения обеспечиваемого обязательства аванс подлежит возврату комиссионеру.

Принимая во внимание положения договора и фактические действия, осуществленные сторонами договора, подразумеваются правоотношения, возникающие между ломбардом и заемщиком.

Следовательно, одной сделкой (договором комиссии) прикрывается другая сделка (договор займа под залог движимого имущества), которая может свершаться на постоянной основе только ломбардами.

Фактически полученная комитентом сумма является стоимостью оценки товара, передаваемого в залог, и, соответственно, суммой займа под залог товара, в данном случае кольца 585 пробы массой 3,03 грамма, креста 585 пробы массой 0,8 грамма, цепи 585 пробы массой 3,49 грамма, кольца 585 пробы массой 2, 42 грамма

Согласно пункту 2.2 указанного договора в случае досрочного расторжения договора по инициативе комитента он обязан вернуть сумму денежных средств в размере 39 061 руб. Фактически предусмотренная договором возможность расторгнуть договор подразумевает возврат полученного займа. 

Пунктом 2.3 договора предусмотрено, что если в установленный в п. 2.1 договора срок, товар переданный комитентом комиссионеру не реализован, комитентом не были приняты меры по пролонгации договора то комитент обязан забрать товар, в случае, если товар продолжает находиться у комиссионера, он переходит на возмездное хранение комиссионеру на срок 10 календарных дней, до ... с выплатой комитентом комиссионеру, вознаграждения в размере 3 813 руб. в первый день хранения, а в последующем 5% от цены товара, суммы комиссионного вознаграждения и вознаграждения за хранение товара за каждый день, до истечения срока хранения. 

В соответствии с пунктом 2.4 договора в случае, если в течении 10 календарных дней с момента окончания срока действия договора нереализованный товар не был получен комитентом, то товар считается невостребованным, а ответственность комиссионера перед комитентом за сохранность товара прекращается. Комиссионер имеет право распорядиться таким товаром на свое усмотрение.

Согласно пункту 2.1 договора срок реализации передаваемого имущества (товара) составляет 30 календарных дней, однако продолжает действовать до полного исполнения сторонами своих обязательств, из чего следует, что фактически намерения комиссионера на реализацию товара не имеется, т.к. начисляются проценты за хранение товара.

Таким образом, предусмотренный договором срок реализации передаваемого имущества (товара) фактически подразумевает срок займа, по истечении которого клиент обязан возвратить полученную сумму.

Фактически отраженные в договоре условия подразумевают минимальный срок займа под залог вещи. Начисление процента за хранение товара после истечения предусмотренного договором «срока реализации передаваемого имущества» фактически является начислением процентов за неисполнение клиентом обязанности по возврату займа в установленный срок.

В соответствии со статьями 990, 991 ГК РФ по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента. Комитент обязан уплатить комиссионеру вознаграждение, а в случае, когда комиссионер принял на себя ручательство за исполнение сделки третьим лицом (делькредере), также дополнительное вознаграждение в размере и в порядке, установленных в договоре комиссии. 

Если договором размер вознаграждения или порядок его уплаты не предусмотрен и размер вознаграждения не может быть определен исходя из условий договора, вознаграждение уплачивается после исполнения договора комиссии в соответствии с пунктом 3 статьи 424 ГК РФ.

Согласно пункту Согласно пункту 24 Правил комиссионной торговли непродовольственными товарами, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от ... ..., товар, принятый на комиссию, поступает в продажу не позднее следующего дня после его приема, за исключением выходных и праздничных дней. В случае задержки в поступлении товара в продажу по вине комиссионера последний уплачивает комитенту за каждый день просрочки неустойку в размере трех процентов суммы вознаграждения. По соглашению сторон может быть установлен более высокий размер неустойки.

Условия вышеуказанного договора комиссии указанным требованиям закона не отвечают.

Таким образом, сам характер условий договора свидетельствуют о том, что фактически указанный договор является договором, заключаемым в порядке, предусмотренном статьей 358 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также статьи 7 Федерального закона от ... № 196-ФЗ «О ломбардах».

Это подтверждается имеющимся в деле обращением Ф., согласно которым ... в ломбарде «...», расположенном в ... получен краткосрочный заём под залог принадлежащих ему золотых изделий на сумму 39061 рубль, в том числе комиссии в сумме 1861 рубль.

Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что ИП ФИО1 под видом договоров комиссии фактически оказывались услуги по предоставлению краткосрочных займов под залог имущества.

Факт совершения ИП ФИО1 указанного административного правонарушения подтверждается постановлением Нижнекамского городского прокурора от ..., в котором изложены обстоятельства совершения ИП ФИО1 административного правонарушения; копией договора комиссии, заключенного ИП ФИО1 с Ф., обращением Ф. и другими материалами дела.

При таких обстоятельствах, считаю, что ИП ФИО1 подлежит привлечению к административной ответственности за совершение административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ.

При назначении наказания учитывается характер административного правонарушения, а также обстоятельства, отягчающие и смягчающие наказание. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 29.9 и 29.10 КоАП РФ,

ПОСТАНОВИЛ:

Признать индивидуального предпринимателя ФИО1 ФИО9 (ОГРНИП ..., ИНН ...), ... виновным в совершении административного правонарушения предусмотренного частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить наказание в административного штрафа в размере 30000 (тридцать тысяч) рублей.

Штраф подлежит уплате по следующим реквизитам: получатель: УФК по ... (ГУФССП России по ... л/с 

<

***>), КБК 32..., ИНН 

<

***>, БИК 019205400, ОКТМО 92701000, р/с 40..., отделение НБ ... России// УФК по ..., КПП 165501001, УИН 32.... 

В силу части 1 статьи 32.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях административный штраф должен быть уплачен в полном размере лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу, за исключением случая, предусмотренного частью 1.1 или 1.3 настоящей статьи, либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 настоящего Кодекса.

Копия документа об уплате штрафа подлежит представлению в отдел по обеспечению судопроизводства по административным делам Нижнекамского городского суда Республики Татарстан.

При отсутствии документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, по истечении срока, указанного в части 1 или 1.1 статьи 32.2 КоАП РФ, судья направляет второй экземпляр настоящего постановления с отметкой о неуплате административного штрафа судебному приставу-исполнителю для исполнения в порядке, предусмотренном федеральным законодательством.

Постановление может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение 10 дней со дня его вынесения или получения копии.

Судья И.Р. Гиззатуллин