2-124/2025 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 марта 2025 года г. Сердобск

Сердобский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Селезневой Т.А.,

при секретаре Храповой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сердобске Сердобского района Пензенской области гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Альфа-Банк» обратилось в Сердобский городской суд Пензенской области с вышеназванным иском, указав, что 26.10.2023 между банком и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании № на получение персонального кредита в офертно-акцептной форме, во исполнение которого банк осуществил перечисление денежных средств ФИО1 в размере 2 689 700 руб., проценты за пользование кредитом 9,00% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования в валюте счета. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не оплачивает, в связи с чем, задолженность ответчика по соглашению составляет 2 789 108 руб., в том числе: 2 689 700 руб. - просроченный основной долг, 89 348,99 руб.- просроченные проценты, 10 059,01 руб. - штрафы и неустойки. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 11.12.2023 по 11.03.2024. На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: просроченный основной долг – 2 689 700 руб., начисленные проценты - 89 348,99 руб., штрафы и неустойки – 10 059,01 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 42891,08 руб.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» ФИО2, действующая на основании доверенности, извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила. 

Изучив материалы гражданского дела, суд пришел к следующим выводам.

На основании п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Частью 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из представленных в материалы дела доказательств, 26.10.2023 между истцом АО «Альфа-Банк» и ответчиком ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании № на получение персонального кредита, что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, в которых имеется простая электронная подпись заемщика.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 указанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как соблюдение письменной формы договора.

Как следует из Индивидуальных условий № от 26.10.2023 договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, сумма кредита составила 2 689 700 рублей, срок действия договора, срок возврата кредита - договор кредита действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору кредита или его расторжения по инициативе банка при нарушения заемщиком своих обязательств. Срок возврата кредита 60 месяцев, начиная с даты предоставления кредита. Стандартная процентная ставка 23,99% годовых, процентная ставка на дату заключения договора кредита составляет - 9% годовых, платежи по договору выдачи кредита наличными осуществляются по графику платежей, количество ежемесячных платежей 60, сумма ежемесячного платежа: 55 900 руб., дата осуществления ежемесячного платежа 10 число каждого месяца, дата перевода суммы кредита на текущий счет в рублях: 26.10.2023, за нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов Банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Истец АО «Альфа-Банк» свои обязательства по соглашению о кредитовании № от 26.10.2023 выполнил надлежащим образом, что подтверждается справкой по кредиту наличными на 05.11.2024 и выпиской по счету № за период с 01.01.20 по 03.11.24. 

Как следует из материалов дела и установлено судом, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО1 обязательств по соглашению о кредитовании № от 26.10.2023, размер задолженности по данному соглашению в период с 11.12.2023 по 11.03.2024 составляет 2 789 108 руб., в том числе: просроченный основной долг - 2 689 700 руб., просроченные проценты - 89 348,99 руб., штрафы и неустойки - 10 059,01 руб., что подтверждается как представленным истцом расчетом задолженности, так и выпиской по счету.

Ответчиком расчет задолженности по договору не оспорен, судом доказательств, которые бы опровергали доводы истца, не добыто. Данные расчеты задолженности приняты судом в качестве допустимых, достоверных и достаточных доказательств, подтверждающих размер задолженности ответчика, поскольку выполнены в соответствии с условиями договора, тарифами. Доказательств исполнения условий кредитного договора ответчиком ФИО1 в суд не представлено.

Оценив доказательства собранные по делу, в их совокупности, суд считает, что исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от 26.10.2023 в сумме 2 789 108 руб., подтверждаются материалами дела и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Альфа-Банк» подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 42 891,08 руб.

На основании изложенного, руководствуясь требованиями ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № от 26.10.2023 за период с 11.12.2023 по 11.03.2024 в сумме 2 789 108 (два миллиона семьсот восемьдесят девять тысяч сто восемь) рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 42 891 (сорок две тысячи восемьсот девяносто один) рубль 08 коп.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Сердобский городской суд в течение месяца с даты принятия.

Судья Т.А. Селезнева