77RS0013-02-2025-001335-73

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

04 июня 2025 г. адрес

Кунцевский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Самойловой И.С., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 3948/2025 по исковому заявлению ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании договора недействительным, взыскании денежных средств, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании договора недействительным, взыскании денежных средств – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Кунцевский районный суд адрес. 

Судья И.С. Самойлова

77RS0013-02-2025-001335-73

РЕШЕНИЕ 

Именем Российской Федерации

04 июня 2025 г. адрес

Кунцевский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Самойловой И.С., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 3948/2025 по исковому заявлению ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании договора недействительным, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд вышеуказанным исковым заявлением к ответчику, ссылаясь на то, что 09.12.2021 г. между фио и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья, в соответствии с условиями которого, при смерти данного лица, его жена получает страховое возмещение, однако фио, при подписании договора, не был уведомлен о его условиях, поскольку являлся инвалидом 2 группы и не мог заключить этот договор, кроме того, заболевание супруга – атеросколертоическая болезнь не является страховым случаем. Считает, что страхователь был введен в заблуждение страховщиком при заключении договора, в связи с чем просит признать договор недействительным и взыскать с ответчика страховую сумму в размере сумма, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, доверила представлять свои интересы представителю по доверенности фио, который в судебное заседание явился, просил об удовлетворении исковых требований.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительности причины неявки суду не сообщил, просил рассмотреть дело в его отсутствие, просил в иске отказать по доводам представленных возражений.

Суд, изучив и исследовав письменные материалы дела выслушав лиц, участвующих в деле, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в силу следующего. 

Как установлено судом и следует из материалов дела, 09.12.2021 г. между фио и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья, в соответствии с условиями которого, при смерти данного лица, его жена получает страховое возмещение.

По вышеуказанному договору была уплачена страховая премия в размере сумма 

09.12.2022 г. фио умер, о чем в материалы дела представлена копия свидетельства о смерти.

В заявлении на добровольное страхование по программе страхования фио просил заключить с ним и в отношении него Договор добровольного страхования жизни на случай наступления следующих страховых событий (с учетом норм, изложенных в адрес условий), как указано в разделе «страховые риски» Договора: смерть Застрахованного в результате несчастного случая; инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая. 

В силу п. 2 ст. 940, п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации названное Заявление является неотъемлемой частью Договора страхования, т.е. признается Договором страхования. 

Кроме того, заемщик подтвердил, что получил на руки «Полисные условия по программе страхования жизни заемщиков кредитов» (далее - Полисные условия), утвержденные Приказом Генерального директора ООО «СК «Ренессанс Жизнь» за № 211005-01-ОД от 05.10.2021 г., в соответствии с которыми заключен настоящий Договор, сам Договор (полис) страхования жизни, а также что он ознакомлен с указанными документами, согласен с ними и обязуется исполнять условия страхования. 

Отметка о вручении фио полисных условий имеется в указанном Заявлении, являющемся, в силу ч. 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации неотъемлемой частью Договора страхования. 

Таким образом, судом бесспорно установлено, что между сторонами в требуемой законом форме заключен договор страхования жизни заемщиков кредита (кредитный договор №131735-ПБ/21 от 09.12.2021 г.).

В соответствии с абз. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Пунктом 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Истец, согласно ответа нотариуса фио, является наследником по закону к имуществу фио

Истец обратилась в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о выплате страхового возмещения. 

Ответом в адрес истца от 06.09.2023 г. ей было отказано в удовлетворении заявления, поскольку в соответствии с условиями Договора страхования болезнь не относится к несчастным случаям. По мнению страховой компании, заболевание (атеросклеротический кардиосклероз), ставшее причиной смерти застрахованного, было диагностировано задолго до заключения договора страхования, что является предшествующим состоянием и по определению исключается из страхового покрытия, освобождая страховщика от выплаты и не является несчастным случаем. 

В соответствии с п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе и о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

На основании п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). 

В силу ч. 3 ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения. 

Согласно ч. 2 ст. 9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (ФЗ № 4015-1 от 27.11.1992 г.) «страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприбретателю или иным третьим лицам». 

В пунктах 4.4., 4.4.16 Полисных условий указано, что не является страховыми случаями события, произошедшие в том числе в результате предшествовавших состояний или их последствий. 

Из п. 1.10 Полисных условий следует, что предшествовавшее состояние - любое нарушение здоровья, травма, увечье, врожденная или приобретенная патология, хроническое или острое заболевание, психическое или нервное расстройство и т.п., которое у Застрахованного уже было диагностировано или о котором Застрахованный должен был знать по имеющимся проявлениям или признакам, в связи с которыми до заключения Договора страхования (Полиса) с участием Застрахованного произошло любое событие медицинского характера. Такие состояния также включают в себя любые осложнения или последствия, связанные с указанными состояниями. 

Из представленного судебно-медицинской экспертизы трупа от 09.12.2022г. следует, что на дату смерти фио, выявлено наличие основного заболевания – атеросклеротический кардиосклероз, стенозирующий атеросклероз артерий сердца (стеноз составлял более чем на 75%), резкое неравномерное кровенаполнение миокрада. Фоновое заболевание: острое венозное полиокровие внутренних органов, отек головного мозга и легких. В качестве сопутствующего заболевания указаны – атеросклероз аорты, атеросклероз артерий головного мозга, пневмосклероз, нефросклероз, жировая дистрофия печени, камни желчного пузыря. 

Смерть наступила от атеросклротической болезни сердца на фоне гипертонической болезни, осложнившейся острой сердечной недостаточностью. 

Из представленной выписки из медицинской карты больного фио из адрес № 220 ДЗМ на 25.08.2023 г., следует, что он наблюдался с 2017 г. с диагнозами: гипертоническая болезнь с преимущественным поражением сердца без сердечной недостаточности, миопией слабой степени, начальной старческой катарктой, лимфоотеком, а с 2018 г. – атеросклротическая болезнь сердца, цереброваскулярная болезнь, с 2021 г. - хр. Лимфовенозная недостаточность нижних конечностей, межмышечная гематома левой голени левой нижней кончности.

Анализируя представленные суду медицинские документы, суд приходит к выводу, что до заключения договора страхования, фио страдал атеросклеротической болезнью. Указанные обстоятельства не оспаривались и истцом в ходе рассмотрения дела.

При таком положении из совокупности собранных по делу доказательств установлено, что смерть фио состоит в причинно-следственной связи с имеющимся у него заболеванием, что в силу п. п. 1.10, 4.4, 4.4.16 Полисных условий, является предшествовавшим состоянием - исключением из страхового покрытия. 

При таких обстоятельствах, правовых оснований для удовлетворения требований о взыскании страхового возмещения не имеется.

Рассматривая требования истца о признании договора страхования недействительным, суд приходит к следующим выводам. 

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями, которые должны быть согласованы сторонами при заключении договора, являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах существенными или необходимыми для договоров данного вида.

Согласно части 2 статьи 942 ГК РФ существенными условиями договора страхования жизни являются: 1) соглашение о застрахованном лице; 2) соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) соглашение о размере страховой суммы; 4) соглашение о сроке действия договора. 

Все эти условия указаны в договоре страхования, иных существенных условий законодатель не предусматривает. 

На бланке Договора страхования и в Правилах страхования жизни, на основании которых заключается Договор страхования, приведена вся необходимая информация. При заключении Договора страхования Страхователь ознакомился с Договором страхования, Правилам страхования жизни. 

Заключенный Договор страхования является самостоятельной сделкой, и оказываемые по Договору страхования услуги не связаны с иными самостоятельными финансовыми услугами и не зависят от предоставления Страхователю какой бы то ни было иной самостоятельной финансовой услуги. 

В договоре указан вид договора - договор страхования, указана страховая премия и страховая сумма. Из приложенных документов видно, что Страхователю была доведена вся возможная информация по договору страхования, включая правила и порядок расторжения договора, а также возможность отказа от договора в «период охлаждения» с возвратом страховой премии. 

Статьей 166 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что оспоримая сделка может быть признана недействительной в судебном порядке и по основаниям, установленным данным Кодексом. Иные основания и порядок признания сделки недействительной, кроме как указанные в законе, не могут быть признаны допустимыми. 

В силу пункта 1 статьи 178 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. 

Суд с учетом положений статей 166, 167, 168, 181, 421, 422, 934, 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом установленных по делу обстоятельств и правоотношений сторон, оценив доказательства по правилам статей 55, 56, 67, 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований о признании договора страхования недействительным, поскольку при заключении договора страхования фио была предоставлена необходимая информация, указанный договор заключен добровольно, содержит все существенные условия, а собственноручные подписи в договоре и приложении к нему свидетельствуют о том, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства при заключении договора страхования, понимал характер и природу оспариваемой сделки. Доводы истца о том, что договор страхования жизни заключен под влиянием заблуждения, доказательствами не подтверждены. 

фио при заключении договора в полном объеме был проинформирована о существенных условиях договора страхования, стоимости услуги и каких-либо возражений относительно предложенных страховщиком условий договора не заявил, что подтверждается внесением страхового взноса. Исходя из наименования Договора страхования, Правил страхования, информации в назначении платежа в квитанции, разъяснения размеров страховой суммы, выкупных сумм в случае досрочного прекращения договора, Договор страхования не мог быть оценен, как договор, имеющий иную правовую природу. 

Вместе с тем, стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности применительно к периоду задолженности, указанного в иске.

Согласно положениям п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ. 

Согласно п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. 

Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной. 

Ст. 199 ГК РФ установлено, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

В силу ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

Пунктом 1 ст. 204 ГК РФ установлено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Согласно разъяснений п. 1, 6, 12, 15 Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица. Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). 

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства (п. 12 Пленума). 

Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Пленума). 

В соответствии с п. 17 данного постановления срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". 

Согласно п. 18 вышеуказанного Постановления, по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается, в том числе, с момента отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ). 

Между тем, юридически значимым является факт осведомленности истца о том, что ей было известно о наличии договора страхования, которое она оспаривает, а равно срок наступления страхового события.

Заявление о выплате страхового возмещения подано истцом 09.12.2021 г., что следует из материалов дела.  

Истец обратился в суд с настоящим иском к ответчику о взыскании задолженности 06.02.2025 г. (дата штампа, личное обращение) и срок давности по нему по требованию о взыскании страхового возмещения истек 10.12.2024 г., по признанию договора страхования недействительным – 10.12.2022 г., при том, что каких-либо иных обращений в суд до указанных дат в отношении ответчика зарегистрировано не было. 

Поскольку пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований (ст. 199 ГК РФ), в том числе и в производных от основного требования (взыскание неустойки), то заявленный иск подлежит отклонению в полном объеме. 

При отказе истцу в удовлетворении заявленных требований, понесенные по делу расходы в виде оплаты государственной пошлины, в силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика взысканию не подлежат. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании договора недействительным, взыскании денежных средств – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Кунцевский районный суд адрес. 

Мотивированное решение изготовлено 16 июля 2025г.

Судья И.С. Самойлова