Дело № 5-5/2025

УИД 66RS0036-01-2025-000047-36

Резолютивная часть оглашена 20 марта 2025 года

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

по делу об административном правонарушении

24 марта 2025 года город Кушва

Судья Кушвинского городского суда Свердловской области Мальцева В.В., рассмотрев в помещении Кушвинского городского суда в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении:

ФИО1 

<

данные изъяты>

установил:

ФИО1, являясь индивидуальным предпринимателем, в помещении «магазин ЭВМ» по адресу 

<

адрес>, осуществлял предусмотренную законодательством о потребительском кредите (займе) деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов), не имея права на осуществление такой деятельности при следующих обстоятельствах.

В прокуратуру г. Кушвы поступила информация Уральского главного управления Банка России в отношении ИП ФИО1, осуществляющего нелегальную финансовую деятельность под торговым наименованием «магазин ЭВМ» по адресу 

<

адрес>. 

В ходе проведенной проверки установлено, что в указанный магазин:

-ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 передал телевизор LG 32LS345Т, получив 2500 руб., при этом продавцом был составлен договор от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно условиям которого на товар был установлен гарантийный срок 28 дней, передан товар в количестве 1 шт. на сумму 2500 руб., в неделю 125 руб. (5%),

-ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 передала телевизор Hyundai LED32ES5108, получив 4000 руб., при этом продавцом был составлен договор от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно условиям которого на товар был установлен гарантийный срок 28 дней, передан товар в количестве 1 шт. на сумму 4000 руб., в неделю 200 руб. (5%),

-ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 передала часы INFINITO ювелирные, получив 3500 руб., при этом продавцом был составлен договор от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно условиям которого на товар был установлен гарантийный срок 28 дней, передан товар в количестве 1 шт. на сумму 3500 руб., в неделю 175 руб. (5%).

Из объяснений ФИО1 установлено, что он осуществляет деятельность по скупке и продаже товаров в помещении «магазин ЭВМ», условия гарантии 28 дней означают, что продавец в течение указанного срока может выкупить свой товар обратно с наценкой 5% в неделю, то есть всего 20% за 28 дней.

В судебном заседании помощник прокурора г. Кушвы Мартынова Е.Е. просила привлечь ФИО1 к предусмотренной законом ответственности, полагая, что совокупностью представленных доказательств его вина в совершении правонарушения нашла свое подтверждение. 

В судебном заседании лицо, в отношении которого ведется производство по делу, ФИО1 вину в административном правонарушении не признал, пояснил, что займы не предоставляет, покупает и продает товары, бывшие в употреблении. 

Выслушав лицо, в отношении которого ведется производство по делу, потерпевшую, исследовав представленные доказательства, суд пришел к следующему выводу.

Административная ответственность по ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях предусмотрена за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика, по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, и влечет наложение административного штрафа на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от 30 000 до 50 000 рублей или административное приостановление деятельности на срок до 15 суток.

Согласно п. 1 и 3 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В силу ст. 4 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (ст. 3 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), кредитные кооперативы (ст. 4 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»), ломбарды (ст. 2 Федерального закона от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (п. 15 ст. 40.1 Федерального закона от 8 декабря 1995 года № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

Таким образом, законодательно определен исчерпывающий круг лиц, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).

В силу п. 1 ст. 358 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

В соответствии с ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах» ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

Как следует из материалов дела, по информации Уральского главного управления Центрального банка России от ДД.ММ.ГГГГ, направленной в прокуратуру Свердловской области, индивидуальный предприниматель ФИО1 осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению краткосрочных потребительских займов физическим лицам, характерную для деятельности микрокредитной компании, в помещении «магазин ЭВМ» по адресу 

<

адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ на основании поступившего сообщения проведена проверка.

В ходе проверки установлено, что:

-ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 передал телевизор LG 32LS345Т, получив 2500 руб., при этом продавцом был составлен договор от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно условиям которого на товар был установлен гарантийный срок 28 дней, передан товар в количестве 1 шт. на сумму 2500 руб., в неделю 125 руб. (5%),

-ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 передала телевизор Hyundai LED32ES5108, получив 4000 руб., при этом продавцом был составлен договор от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно условиям которого на товар был установлен гарантийный срок 28 дней, передан товар в количестве 1 шт. на сумму 4000 руб., в неделю 200 руб. (5%),

-ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 передала часы INFINITO ювелирные, получив 3500 руб., при этом продавцом был составлен договор от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно условиям которого на товар был установлен гарантийный срок 28 дней, передан товар в количестве 1 шт. на сумму 3500 руб., в неделю 175 руб. (5%).

Согласно объяснениям ФИО1 полученным в ходе проверки, физическое лицо, продавшее ему товар, может выкупить его с наценкой 5% в неделю. 

Таким образом, осуществляя деятельность по заключению с гражданами договоров по реализации товара, бывшего в употреблении, индивидуальный предприниматель ФИО1 фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, поскольку, передавая денежные средства гражданам до реализации переданного имущества, осуществляет возмездное хранение такого имущества с взиманием вознаграждения.

Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей основным видом экономической деятельности индивидуального предпринимателя ФИО1 является торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах.

Сведения об индивидуальном предпринимателе ФИО1 не содержатся в государственных реестрах субъектов рынка микрофинансирования, размещаемых на официальном сайте Банка России (www.cbr.ru), а также отсутствуют в Едином федеральном реестре юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (www.fedresurs.ru).

По факту выявленных нарушений прокурором г. Кугвы ДД.ММ.ГГГГ в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1 вынесено постановление о возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, содержание и оформление которого соответствуют требованиям ст. 28.2, 28.4 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, сведения, необходимые для правильного разрешения дела, в постановлении отражены.

Факт совершения индивидуальным предпринимателем ФИО1 административного правонарушения подтверждается достаточной совокупностью доказательств, а именно: информацией Уральского главного управления Центрального банка России (л. д. 14-22); объяснениями ФИО1 (л.д. 34), фотографиями (л.д. 35-39), договорами с физическими лицами (л.д. 40-42); выпиской из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (л. д. 26-29); сведениями об участнике финансового рынка (л. д. 30); информацией из Единого федерального реестра юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (л. д. 31-32).

Оценив добытые доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о виновности индивидуального предпринимателя ФИО1 в осуществлении предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), лицом не имеющим права на ее осуществление.

Совокупностью представленных доказательств, подтверждается что целью обращения физических лиц к индивидуальному предпринимателю ФИО1 являлось получение денежных средств в форме займа для личных нужд под залог движимого имущества. ФИО1, предоставляя денежные средства физическим лицам по представленным договорам, преследовал цель не вступить с физическим лицом в отношения комиссии, а действовал с намерением фактического заключения договора займа, обеспеченного залогом имущества, в целях снижения риска неисполнения обязательств этого договора займа. Фактически индивидуальным предпринимателем ФИО1 осуществлялась профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов под залог движимого имущества при отсутствии права на ее осуществление, поскольку к числу субъектов, имеющих право осуществлять такого рода деятельность, определенных Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", индивидуальный предприниматель ФИО1 не относится, в связи с чем, действия предпринимателя образуют объективную сторону состава административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Действия индивидуального предпринимателя ФИО1 квалифицируются по ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Доводы ФИО1 об отсутствии в его действиях состава административного правонарушения отклоняются.

При назначении административного наказания принимается во внимание характер административного правонарушения, личность виновного, его семейное и материальное положение, состояние здоровья. Обстоятельств смягчающих, отягчающих административную ответственность не установлено.

Учитывая приведенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что обеспечит достижение целей применения мер государственной ответственности назначение ФИО1 наказания в виде административного штрафа.

Оснований для применения положений ст. 4.1.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях не имеется в силу прямого запрета, предусмотренного ч. 2 ст. 4.1.1 названного Кодекса.

Руководствуясь п. 1 ч. 1 ст. 29.9, ст. 29.10 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, суд

П О С Т А Н О В И Л:

Признать ФИО1 виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей.

Реквизиты для уплаты штрафа: УФК по Свердловской области (ГУ ФССП России по Свердловской области л/с 

<

***>), ИНН 

<

***>, КПП 667001001, ОКТМО 65000000, счет получателя 03100643000000016200, кор.счет 40102810645370000054, КБК 32211601141019002140, Уральское ГУ Банка России//УФК по Свердловской области г. Екатеринбург, БИК 016577551, УИН 32266000250001102115.

Разъяснить, что лицо, подвергнутое административному наказанию в виде штрафа, имеет право на подачу в порядке ст. 31.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях письменного ходатайства о рассрочке либо отсрочке уплаты штрафа.

Разъяснить, что в соответствии с ч. 1 ст. 32.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях административный штраф должен быть уплачен не позднее шестидесяти дней со дня вступления настоящего постановления в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 данного Кодекса.

Разъяснить, что при отсутствии документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, наступает ответственность, предусмотренная ч.1 ст. 20.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, влекущая наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не менее одной тысячи рублей, либо административный арест на срок до пятнадцати суток, либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов.

Настоящее постановление может быть обжаловано в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления в Свердловский областной суд с подачей жалобы через Кушвинский городской суд Свердловской области.

Судья В.В. Мальцева