Дело № 2-3983/18 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск 27 июня 2018 г. 

Центральный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Чижовой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Огай А.И.,

с участием представителя истца «Газпромбанк» (Акционерное общество) ФИО1, представителя истца ФГКУ «Росвоенипотека» ФИО2, представителя ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпрмбанк» (Акционерное общество) к ФИО4 о взыскании задолженности на заложенное имущество, по иску ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО4 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО4 о взыскании задолженности на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указано, что Между «Газпромбанк» и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ заключен Кредитный договор № на покупку недвижимости (вторичный рынок), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 2 200 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов из расчета 10,5 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита в размере 2 200 000 рублей была зачислена Банком Заемщику в безналичном порядке на открытый у Кредитора текущий счет. Согласно п. 2.2. Кредитного договора кредит предоставлялся для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 46,8 кв.м., жилой площадью 29,6 кв.м. В соответствии с п. 2.6. Кредитного договора обеспечением обязательств Заемщика по договору является залог Квартиры, приобретаемой за счет кредитных средств, предоставленных в соответствии с условиями Кредитного договора, и средств целевого жилищного займа, предоставленного Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих». Квартира считается находящейся в залоге (ипотеке) у Кредитора и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека». При этом требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований Кредитора. ДД.ММ.ГГГГ на имя Ответчика было зарегистрировано право собственности на Квартиру с обременением в виде ипотеки в силу закону, запись регистрации №. 

Согласно п. 3.4. Кредитного договора, Банк имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки) в том числе, в следующих случаях: невыполнения Заемщиком, полностью или частично, хотя бы одного из пунктов 1 Кредитного договора; при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа более чем на 45 календарных дней или просрочках очередных ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев в отношении платежей, осуществляемых Учреждением.

Заемщиком допускалось ненадлежащее исполнение его обязательств. Последнее гашение ссудной задолженности было произведено – ДД.ММ.ГГГГ, уплата процентов за пользование кредитом – ДД.ММ.ГГГГ. С Заемщиком проводились беседы, направлялось уведомление о погашении задолженности. В установленные в вышеуказанных уведомлениях сроки, Заемщик кредит и начисленные проценты за пользование кредитом не возвратил. В связи с этим с ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга по кредиту считается просроченной.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 2 342 555,53 рублей, в том числе: просроченная задолженность по кредиту - 2 049 050,60 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 142 256,27 руб.; задолженность по процентам на просроченную задолженность по кредиту -14 453,61 руб.; неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита - 100 479,12 рублей; неустойка, начисленная на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом - 36 315,93 руб.

Банком для определения стоимости Квартиры был привлечен независимый оценщик - НАО «Евроэксперт».

Согласно отчету НАО «Евроэксперт» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость Квартиры составляет 1 960 000 рублей.

На основании изложенного просит взыскать с ответчика задолженность по Кредитному договору в размере 2 342 555,53 рублей, в том числе: просроченная задолженность по кредиту - 2 049 050,60 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 142 256,27 руб.; задолженность по процентам на просроченную задолженность по кредиту - 14 453,61 руб.; неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита - 100 479,12 рублей; неустойка, начисленная на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом - 36 315,93 руб., расходы по оплате государственной пошлины. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 568 000 руб.

В ходе рассмотрения дела представитель АО «Газпромбанк» уточнил исковые требования, просил взыскать с ответчика задолженность по Кредитному договору в размере 1 726 501,22 рублей, в том числе: просроченная задолженность по кредиту – 1 145 762,19 руб.; задолженность по процентам на просроченную задолженность по кредиту – 4 284,83 руб.; неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита – 526 566,49 рублей; неустойка, начисленная на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом – 49 887,71 руб.,, проценты по ставке 10,5 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату его фактического исполнения, расходы по оплате государственной пошлины. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 568 000 руб.

При рассмотрении дела третьим лицом ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» заявлены самостоятельные требования к ФИО4 о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество. 

ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» определением суда привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора. 

В обоснование заявленных требований ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» указало, что на основании п. 2 ст. 14 Федерального закона 13 марта 2013 г. между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО4 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (далее - Договор ЦЖЗ).

Целевой жилищный заем предоставляется:

на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленного Банком «Газпромбанк» (АО), для приобретения в собственность ФИО4 жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес>, общей площадью жилого помещения 46,8 кв. м., состоящего из двух комнат, расположенного на 2-м этаже, кадастровый (или условный) № (далее - Квартира), за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Ответчика, в размере 720 732 рубля 88 копеек. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является Банк «Газпромбанк» (АО) (далее - истец).

на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете Ответчика.

Квартира приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ (далее - ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Правила предоставления целевых жилищных займов), п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящимся одновременно в залоге у Истца и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на Квартиру.

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований Банка «Газпромбанк» (АО).

Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Хабаровскому краю ДД.ММ.ГГГГ за номером регистрации №

Право собственности на Квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии №.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа (вх. № дсп от ДД.ММ.ГГГГ). именной накопительный счет ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р., закрыт ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) - ДД.ММ.ГГГГ) без права на использование накоплений.

Ввиду досрочного увольнения ФИО4 с военной службы (ДД.ММ.ГГГГ) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, Ответчику ДД.ММ.ГГГГ был направлен график возврата задолженности (далее - График), с получением которого ФИО4 обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

ДД.ММ.ГГГГ Ответчику направлялись уведомление о наличии задолженности с требованием о погашении задолженности в досудебном порядке и указанием реквизитов для ее погашения.

С ДД.ММ.ГГГГ года по настоящее время обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, ФИО4 не производит.

Вместе с тем, Банк «Газпромбанк» (АО), являясь предшествующим залогодержателем закладной, инициировало подачу иска о взыскании задолженности путем обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии с п. 3 ст. 46 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - ФЗ об ипотеке) в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО4 составляет 1 991 136 (Один миллион девятьсот девяносто одна тысяча сто тридцать шесть) рублей 51 копейки, в том числе: 1 814 486 (Один миллион восемьсот четырнадцать тысяч четыреста восемьдесят шесть) рублей 93 копейки - сумма задолженности по договору целевого жилищного займа; 156 329 (Сто пятьдесят шесть тысяч триста двадцать девять) рублей 58 копеек - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 9,75% со дня, следующего за днем увольнения Ответчика с военной службы - ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 20 320 (Двадцать тысяч триста двадцать) рублей 00 копеек - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Просит взыскать с ФИО4 в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительноипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере 1 772 294 рубля 52 копейки, в том числе: 1 634 580 рублей 42 копейки - сумма задолженности по договору целевого жилищного займа; 128 595 рублей 08 копеек - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 10,0% со дня, следующего за днем увольнения Ответчика с военной службы - ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 9 119 рублей 02 копейки - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; проценты за пользование целевым жилищным займом на сумму остатка задолженности, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 9,75 % с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата займа включительно (п. 76 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 7 Договора ЦЖЗ); пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата займа включительно (пп. «в» п. 85 Правил предоставления целевых жилищных займов); обратить взыскание на заложенное имущество, а именно - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью жилого помещения 46,8 кв. м., состоящего из двух комнат, расположенного на 2-м этаже, кадастровый (или условный) № путем реализации с публичных торгов.

В ходе рассмотрения дела исковые требования были уточнены. ФГКУ «Росвоенипотека» просило взыскать с ФИО4 в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по договору целевого жилищного займа в размере 1760 866 руб., в том числе: 1 707 649 рублей 78 коп. – основной долг; 39 013 рублей 49 коп. – проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 14 203 рублей 49 коп. - пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; проценты за пользование целевым жилищным займом на сумму остатка задолженности, исходя из ставки рефинансирования Центрального банка РФ с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата займа включительно; пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ г. по день окончательного возврата займа включительно (пп. «в» п. 85 Правил предоставления целевых жилищных займов); обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру.

В судебное заседание не явился ответчик, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, причины неявки не сообщил, об отложении рассмотрения дела не сообщил, направил в судебное заседание своего представителя. Учитывая изложенное, мнение лиц участвующих в деле, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика, неявка которых не препятствует рассмотрению дела по существу. 

В судебном заседании представитель АО «Газпромбанк» требования поддержала в полном объеме с учетом уточнения.

Представитель ФГКУ «Росвоенипотека» в судебном заседании заявленные требования поддержал с учетом уточнения по основаниям указанным в иске.

Представитель ответчика в судебном заседании пояснила, что наличие задолженности не оспаривает, имеет намерение принять все меры для ее погашения, вместе с тем, просит отсрочить обращение взыскания на квартиру, так как она является единственным местом жительства для нее и несовершеннолетнего ребенка ответчика. 

Заслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу требований ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.ст. 420, 425 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов. 

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В судебном заседании установлено, что Между «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ заключен Кредитный договор № на покупку недвижимости на вторичном рынке, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 2 200 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов из расчета 10,5 % годовых. 

ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита в размере 2 200 000 рублей была зачислена Банком Заемщику в безналичном порядке на открытый у Кредитора текущий счет. Согласно п. 2.2. Кредитного договора кредит предоставлялся для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 46,8 кв.м., жилой площадью 29,6 кв.м.

В соответствии с п. 2.6. Кредитного договора обеспечением обязательств Заемщика по договору является залог Квартиры, приобретаемой за счет кредитных средств, предоставленных в соответствии с условиями Кредитного договора, и средств целевого жилищного займа, предоставленного Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих». 

Квартира считается находящейся в залоге (ипотеке) у Кредитора и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека». При этом требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований Кредитора. «ДД.ММ.ГГГГ г. на имя Ответчика было зарегистрировано право собственности на Квартиру с обременением в виде ипотеки в силу закону, запись регистрации №, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права от «ДД.ММ.ГГГГ г. серии №. 

В соответствии с Решением Общего собрания акционеров Банка (Протокол № от «24» октября 2014 г.) наименования Банка изменены на следующие: полное фирменное наименование на русском языке - «Газпромбанк» (Акционерное общество), сокращенное фирменное наименование на русском языке - Банк ГПБ (АО).

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, банком предъявлено требование к заемщику о полном досрочном исполнении денежных. 

Указанное требование Ответчиком выполнено не было, добровольно задолженность не была погашена. 

Задолженность Ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 726 501,22 рублей, в том числе: просроченная задолженность по кредиту – 1 145 762,19 руб.; задолженность по процентам на просроченную задолженность по кредиту – 4 284,83 руб.; неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита – 526 566,49 рублей; неустойка, начисленная на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом – 49 887,71 руб.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен и признан судом правильным. С учетом изложенного суд находит обоснованными требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредиту. 

Вместе с тем, рассматривая вопрос о взыскании с ответчика неустойки, суд руководствуется положениями части первой статьи 333 Гражданского кодекса РФ, которая закрепляет право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которому осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

В данном случае, суд считает, что размер неустойки, исчисленной истцом, является несоразмерным последствиям нарушения обязательства, и, исходя из фактических обстоятельств данного дела, компенсационной природы неустойки, отсутствия доказательств наступления негативных последствий нарушения обязательств для истца, полагает необходимым уменьшить размер неустойки, начисленной на сумму не возвращенного в срок кредита до 50 000 руб.; неустойки, начисленной на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом до 10 000 рублей, применив положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Также установлено, что н основании п. 2 ст. 14 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО4 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (далее - Договор ЦЖЗ).

Целевой жилищный заем предоставлен:

на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленного Банком «Газпромбанк» (АО), для приобретения в собственность ФИО4 жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес>, общей площадью жилого помещения 46,8 кв. м., состоящего из двух комнат, расположенного на 2-м этаже, кадастровый (или условный) № (далее - Квартира), за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Ответчика, в размере 720 732 рубля 88 копеек. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является Банк «Газпромбанк» (АО).

на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете Ответчика.

Квартира приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ (далее - ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Правила предоставления целевых жилищных займов), п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящимся одновременно в залоге у Истца и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на Квартиру.

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований Банка «Газпромбанк» (АО).

Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Хабаровскому краю ДД.ММ.ГГГГ за номером регистрации №

Право собственности на Квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии №.

Именной накопительный счет ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р., закрыт ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) - ДД.ММ.ГГГГ) без права на использование накоплений.

Ввиду досрочного увольнения ФИО4 с военной службы (ДД.ММ.ГГГГ) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, Ответчику ДД.ММ.ГГГГ был направлен график возврата задолженности (далее - График), с получением которого ФИО4 обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

На основании п. 89 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня получения участником графика уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга.

ДД.ММ.ГГГГ Ответчику направлялись уведомление о наличии задолженности с требованием о погашении задолженности в досудебном порядке и указанием реквизитов для ее погашения.

С ДД.ММ.ГГГГ года по настоящее время обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, ФИО4 не производит.

Федеральный закон от 20.08.2004 №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» регулирует отношения, связанные с формированием, особенностями инвестирования и использования средств, предназначенных для жилищного обеспечения военнослужащих, а также для иных целей в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 3 указанного Федерального закона накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих (далее - накопительно-ипотечная система) - совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение; участники накопительно-ипотечной системы (далее также - участники) - военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников; целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 7 указанного Федерального закона федеральные органы исполнительной власти и федеральные государственные органы, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба: формируют и ведут реестр участников в порядке, устанавливаемом Правительством Российской Федерации, и представляют в уполномоченный федеральный орган сведения об участниках накопительно-ипотечной системы, необходимые для ведения их именных накопительных счетов, с учетом требований законодательства Российской Федерации о государственной тайне; представляют в федеральный орган исполнительной власти в области финансов и уполномоченный федеральный орган сведения о количестве участников накопительно-ипотечной системы для формирования бюджетной проектировки на соответствующий год; осуществляют иные функции, предусмотренные настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Статьей 10 указанного Федерального закона предусмотрено, что основанием возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника, в соответствии с настоящим Федеральным законом является: общая продолжительность военной службы, в том числе в льготном исчислении, двадцать лет и более; увольнение военнослужащего, общая продолжительность военной службы которого составляет десять лет и более: по достижении предельного возраста пребывания на военной службе; по состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией ограниченно годным к военной службе; в связи с организационно-штатными мероприятиями; по семейным обстоятельствам, предусмотренным законодательством Российской Федерации о воинской обязанности и военной службе; исключение участника накопительно-ипотечной системы из списков личного состава воинской части в связи с его гибелью или смертью, признанием его в установленном законом порядке безвестно отсутствующим или объявлением его умершим; увольнение военнослужащего по состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией не годным к военной службе.

Согласно п. 6 ст. 14 указанного Федерального закона источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника.

На основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ, п.10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008 №370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», п. 4 Договора целевого жилищного займа, считается находящимся одновременно в залоге у истца и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на Квартиру.

Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Хабаровскому краю. Право собственности на Квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права.

В соответствии с п. 6 Договора целевого жилищного займа, целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Согласно п.п. 75, 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, Правилами оформления ипотеки в отношении участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу: средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства).

В случае если у участника не возникло право на использование накоплений в соответствии с пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона и он исключен из реестра участников в связи с увольнением с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами «д» - «з», «л» и «м» пункта 1, подпунктами «в» - «е.2» и «з» - «л» пункта 2 статьи 51 Федерального закона «О воинской обязанности и военной службе», уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Согласно подп. «в» п. 85 указанных Правил, при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Пунктом 7 Договора целевого жилищного займа предусмотрено, что проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. 

В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 07.11.2005 № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы, кроме случая, предусмотренного частью 3 статьи 12 Федерального закона. Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа об исключении военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы. Именной накопительный счет закрывается в течение 10 рабочих дней с даты поступления указанного уведомления (в случае, предусмотренном частью 3 статьи 12 Федерального закона, - с 1-го числа месяца, следующего за днем наступления даты, указанной в договоре целевого жилищного займа).

Именной накопительный счет ФИО4 закрыт ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) – ДД.ММ.ГГГГ) без права на использование накоплений. 

Ввиду досрочного увольнения ФИО4 с военной службы ДД.ММ.ГГГГ и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 78 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику ФИО4 был направлен график возврата задолженности, с получением которого ФИО4 обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. 

Обязательства по погашению целевого жилищного займа ФИО4 надлежащим образом не исполняет. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО4 составляет 1 760 866 рублей 83 копейки, в том числе: 1 707 649 рублей 78 копейки - сумма задолженности по договору целевого жилищного займа; 39 013 рублей 49 копеек - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 9,75% со дня, следующего за днем увольнения Ответчика с военной службы - ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 14 203 рубля 49 коп. - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая установленные судом обстоятельства, суд полагает требования ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании задолженности подлежащими удовлетворению.

Обоснованными суд находит и требования о взыскании, предусмотренных законом, процентов за пользование целевым жилищным займом на сумму остатка задолженности, исходя из ставки рефинансирования Центрального банка РФ 9,75 % с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата займа включительно.

Вместе с тем, суд не усматривает оснований для установления обязанности ответчику по выплате пени по день окончательного возврата займа, поскольку данным решением ответчик будет лишен законного права на применение положений ст. 333 ГК РФ, применение которых возможно по решению суда с учетом обстоятельств, наступление которых возможно в будущем. 

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

Как следует из положений ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из ч. 1 ст. 350 ГК РФ следует, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В силу ст. 77 ч. 4 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Обоснованными являются требования истца, третьего лица с самостоятельными требованиями об обращении взыскания на заложенное имущество, с учетом преимущественного права «Газпромбанк» (Акционерное общество) на удовлетворение требований за счет заложенного имущества.

Начальную продажную стоимость заложенного имущества следует определить исходя из представленного в ходе рассмотрения дела отчета об ценке № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного ООО «Центр оценки», согласно которому рыночная стоимость предмета залога составляет 3 249 000 рублей. Оценка произведена в соответствии с требованиями закона, не оспорена сторонами и принимается судом как доказательство по делу.

С учетом положений ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости – 2 599 200 рублей.

В силу ч. 3 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.

Учитывая просьбу представителя ответчика, принимая установленные обстоятельства дела, суд полагает возможным просьбу удовлетворить, предоставив ответчику отсрочку реализации заложенного имущества на один год. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество), ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 210 047 рублей 02 коп., в том числе: просроченную задолженность по кредиту – 1 145 762,19 руб.; задолженность по процентам на просроченную задолженность по кредиту – 4 284,83 руб.; неустойку, начисленную на сумму не возвращенного в срок кредита – 50 000 руб.; неустойку, начисленную на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом – 10 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 912 рублей 77 коп.

Взыскать с ФИО4 в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по договору целевого жилищного займа в размере: 1 707 649 рублей 78 коп. – основной долг, 39 013 рублей 49 коп. – проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 14 203 рублей 49 коп. - пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; проценты за пользование целевым жилищным займом на сумму остатка задолженности, исходя из ставки рефинансирования Центрального банка РФ с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата займа включительно.

Для удовлетворения требований акционерного общества «Газпромбанк» (Акционерное общество), ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» за счет заложенного имущества обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой 2 599 200 рублей, с учетом преимущественного права «Газпромбанк» (Акционерное общество) на удовлетворение требований за счет заложенного имущества, отсрочить реализацию заложенного недвижимого имущества на срок один год. 

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Хабаровска в течение месяца течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме – 04 июля 2018 года.

Копия верна.

Судья Н.А. Чижова