Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июля 2021 года г. Н.Новгород

Ленинский районный суд г. Н.Новгорода в составе:

председательствующего судьи Плаксиной В.Ю.,

при секретаре Безденежных А.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

ООО «Феникс» к ФИО о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО. о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование иска общество указало, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Капитал» и ФИО. был заключен кредитный договор № № о предоставлении и использовании кредитной карты, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит, обязательство по которому последним надлежащим образом не выполнялось. Данное обстоятельство послужило основанием для направления требования о полном погашении задолженности, которое в установленные сроки исполнено заемщиком не было. Размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ. составляет: 473 862 руб. 36 коп., из них: основной долг- 159 938 руб. 39 коп., проценты на непросроченный основной долг- 30 723 руб. 48 коп., проценты на просроченный основной долг - 280 950 руб. 19 коп., штраф - 2 250 руб.. Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность и судебные расходы по оплате госпошлины- 7 938 руб. 62 коп..

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО. в суд не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. В предыдущем судебном заседании просил отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском сроков исковой давности.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьи 309,310 ГК РФ устанавливают принцип надлежащего исполнения обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства либо изменение его условий, не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено право займодавца при нарушении срока внесения очередной части займа потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. между КБ «Ренессанс Капитал» и ФИО был заключен кредитный договор о предоставлении и использовании кредитной карты № №, в соответствии с которым банк выпустил и предоставил заемщику кредитную карту MasterCard Unembossed, по тарифному плану ТР 74.

Указанный договор заключен в офертно- акцептной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ. Неотъемлемыми частями договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Капитал», Тарифы банка, Тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами Банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно (п. 1.2.2.5).

В установленную договором дату платежа клиента в погашение задолженности банк в безакцептном порядке списывает со счета / счета по карте сумму денежных средств, подлежащую уплате клиентом (п. 1.2.2.9).

В случае неисполнения /ненадлежащего/ несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения /ненадлежащего/ несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих Условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору (п. 1.2.2.11).

Из раздела 4.4. Условий предоставления и погашения кредита при осуществлении операций с использованием карты, погашение клиентом задолженности по договору о карте осуществляется на следующих условиях: клиент обязан погасить немедленный платеж незамедлительно после его возникновения. В случае нарушения данного обязательства банк вправе досрочно расторгнуть договор о карте, потребовав досрочного погашения кредита в соответствии с настоящими условиями.

Банк вправе по своем усмотрению устанавливать единый срок (единую дату) (в том числе, но не ограничиваясь, дату окончания очередного платежного периода) оплаты клиентом всех или некоторых платежей, предусмотренных договором о карте.

В случае установления единой даты, банк вправе в отчете указывать сумму любого платежа (в том числе, но не ограничиваясь, сумму немедленного платежа), рассчитанного по состоянию на единую дату (в том числе, но не ограничиваясь, дату окончания очередного платежного периода).

Клиент ежемесячно не позднее дня каждого платежного периода обязан погасить минимальный платеж.

По окончании каждого расчетного периода Банк формирует отчет. Предоставление отчетов осуществляется по заявлению клиента (п.п. 4.4.13 - 4.4.14 - л.д. 25).

Банк надлежаще исполнил взятые на себя обязательства, выпустив на имя ФИО. карту и выдав ее на руки ответчику, предоставив ее код (л.д. 15).

Тогда как заемщик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

Задолженность по кредитному договору рассчитана истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ г. включительно в размере 473 862 руб. 36 коп., в том числе: основной долг- 159 938 руб. 39 коп., проценты на непросроченный основной долг- 30 723 руб. 48 коп., проценты на просроченный основной долг - 280 950 руб. 19 коп., штраф - 2 250 руб.. 

ДД.ММ.ГГГГ банк уступил права требования задолженности, которая образовалась за ответчиком за период с ДД.ММ.ГГГГ г., ООО «Феникс».

Ответчиком заявлено о применении сроков исковой давности.

В соответствии с п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.п.15, 16 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно Условий предоставления и погашения кредита надлежащим исполнением клиентом обязательств по погашению кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и иных плат по договору, является обеспечение наличия на счете / счете по карте, соответственно, суммы денежных средств, в размере, достаточном дня погашения задолженности клиента с учетом очередности списания, установленной настоящими Условиями, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности ее последующего списания банком в такую дату платежа (п 1.2.2.8).

Клиент при осуществлении операций с использованием карты ежемесячно обязан погасить минимальный платеж (п.4.4.13.2).

В договоре сторонами согласовано, что в отношении обязательств действует тарифный план ТП 74.

Согласно тарифного плана ТП 74 размер минимальной части кредита, входящей в состав минимального платежа составляет 3% от задолженности. В разделе VIII также указано на ежемесячный характер минимального платежа.

Согласно представленным истцом выписке по счету и расчету задолженности, последний платеж по погашению кредита был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ., снятий денежный средств после указанной даты не производилось, при этом последние платежи по кредиту и процентам списывались банком уже в качестве просроченных, срочные проценты после ДД.ММ.ГГГГ. не начислялись, проценты на просроченный основной долг начислялись с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17-19).

Сумма основного долга - 159 938 руб. 69 коп. не менялась после ДД.ММ.ГГГГ., соответственно, минимальный платеж с ДД.ММ.ГГГГ г. составлял не менее 4 798 руб. 16 коп. (159 938 руб. 69 коп. *3 %) ежемесячно и срок погашения основного долга истекал в течение 34 месяцев (159 938 руб. 69 коп.: 4 798 руб. 16 коп.). Таким образом, срок погашения основного долга истекал ДД.ММ.ГГГГ

При этом, с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился только в ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д.34).

С учетом изложенного, суд соглашается с доводами ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, который, как следует из материалов дела, истек уже на момент обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Стороны кредитного договора согласовали условие о ежемесячном внесении минимального платежа, поэтому срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению с учетом требований п. 1 ст. 200 ГК РФ, п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09. 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Пропуск срока исковой давности по каждому платежу, что имеет место по настоящему делу, является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Таким образом, требования ООО «Феникс» удовлетворению не подлежат.

На основании ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате госпошлины отнесению на ответчика не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ООО «Феникс» к ФИО о взыскании задолженности по договору кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ.- отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья В.Ю. Плаксина