№ 2-3579/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2019 г. г. Шахты

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе

судьи Кузьменко И.А., 

при секретаре Слободчиковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страхования компания «Сбербанк страхование жизни», третье лицо: публичное акционерное общество «Сбербанк России» о взыскании штрафа, компенсации морального вреда, 

установил:

истец обратился в суд с вышеуказанными иском, указав, что при оформлении и получении кредита в ПАО «Сбербанк России» по заключенному 17.06.2019г. кредитному договору ему было навязано дача согласия Банку быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заёмщика. Страховая премия за весь строк страхования (36 месяцев) 60538,10 руб. была включена в сумму кредита. Заключенный кредитный договор представляет собой бланк типовой формы, содержащий условие об обязанности заемщика заключить вышеуказанный договор публичной оферты. Текст типовой формы указанного кредитного договора содержит неотъемлемые признаки договора присоединения к условиям банка и обязывает приобрести дополнительную услугу без возможности внесения отказа от соответствующей услуги со стороны заемщика. Законом предусмотрено право страхователя отказаться от договора добровольного страхования. В соответствии с п.5 Указания Банка РФ от 20.11.2015 №3854-У «О минимальный (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался в установленный 5-дневный срок, и до даты возникновения страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме. 18.06.2019 г. он по почте направил ответчику претензию с требованием о расторжении вышеуказанного договора страхования с условием произвести перечисление страховой премии в сумме 60538,10 руб. на его реквизиты. Претензия получена страховой компанией 24.06.2019г. Его требования в течение десятидневного срока со дня получения претензии не удовлетворены. На основании вышеизложенного, истец просил суд расторгнуть с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заёмщика от 18.06.2019г. в отношении ФИО1; взыскать в свою пользу с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» сумму страховой премии в размере 60538,10 руб., неустойку за период с 05.07.2019г. по 05.08.2019г. в размере 3% за каждый день от стоимости услуги в размере 58116,57 руб., в счет компенсации морального вреда 10000 руб.; штраф в размере 64327,33 руб., а также расходы на представителя в размере 40000 руб.

В связи с добровольным удовлетворением ответчиком в ходе рассмотрения дела требований о расторжении договора страхования и возврата суммы страховой премии, истец предъявил уточненное исковое заявление, в котором просит взыскать в свою пользу с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» неустойку за период с 05.07.2019г. по 11.07.2019г. в размере 3% за каждый день от стоимости услуги в размере 12713 руб.; в счет компенсации морального вреда 10000 руб.; штраф в размере 41625,55 руб., а также расходы на представителя в размере 40000 руб. (л.д. 34).

Истец в судебное заседание явился, уточенный иск поддержал за исключением требования о взыскании неустойки.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в суд не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен. Возражений на иск не представлено. 

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения №5221 ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, в направленных возражениях на иск просила в удовлетворении иска отказать.

В соответствии с положениями ст. 167 ГК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей ответчика и третьего лица.

Выслушав истца, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 934 Гражданского кодекса РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному настоящим Кодексом, другими законами и договором (пункт 1 статьи 407 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьиHYPERLINK "consultantplus://offline/ref=C9DD0375FB5EC24E122AC500372BA88DB2C47AC56217A6CE42C7EE537379B22434A11CA24B058D9CM1J7I"(пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В абзаце 2 пункта 3 статьи 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Во исполнение приведенной нормы закона Банком России издано Указание от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (Указание), которое было зарегистрировано в Минюсте России 12.02.2016 N 41072 и вступило в законную силу 02 марта 2016 года.

Согласно пункту 1 данного Указания при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5 Указания). 

Пунктом 7 Указания предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 17.06.2019г. между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор о предоставлении денежных средств в размере 560538 руб. на условиях, определенных кредитных договором (л.д. 10).

В этот же день, истец подписал заявление на включение его в число участников Программы добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заёмщика, действующей в рамках Договора коллективного страхования, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д. 11-13).

Плата за включение в число участников Программы страхования за весь срок кредитования (36 месяцев) определена в размере 60638,10 руб. Указанная сумма включена в сумму кредита.

В соответствии с п. 4.1. Условий участия в программе добровольного страхования (л.д. 60-64), участие физического лица в Программе страхования является добровольным и может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, предоставленного в подразделение Банка при личном обращении. Возврат денежных средств, внесенных физических лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится Банком при отказе физического лица от страхования в случае подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты заполнения Заявления на участие в программе страхования (п. 4.1.1.).

Судом также установлено, 18.06.2019г. ФИО1 в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» направлено требование об отказе от участия в Программе добровольного страхования с перечислением уплаченной платы на реквизиты банковского счета в десятидневный срок со дня получения заявления(л.д. 14-16, 17).

Данное заявление получено страховой компанией 24.06.2019г., что подтверждается отчетом об отслеживании отправления (л.д. 18).

Страховая премия в размере 60538,10 руб. возвращена истцу только в период рассмотрения дела - 12.07.2019г.

В силу статьи 15 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения; имущественного вреда.

В соответствии с пунктом 45 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку в ходе рассмотрения дела судом достоверно установлено, что ответчик нарушил права ФИО1, как потребителя, на своевременный возврат страховой премии в связи отказом от участия в Программе добровольного страхования, суд приходит к выводу о взыскания с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» компенсации морального вреда в размере 1000 руб. 

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В п. 47 постановления Пленума Верховного Суда от 28 июня 2012 г. N 17 разъяснено, что если после принятия иска к производству суда требования потребителя удовлетворены ответчиком по делу (продавцом, исполнителем, изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) добровольно, то при отказе истца от иска суд прекращает производство по делу в соответствии со ст. 220 ГПК РФ. В этом случае штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей, с ответчика не взыскивается.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 15 Обзора практики рассмотрения судами дел по спорам о защите прав потребителей, связанным с реализацией товаров и услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 17.10.2018), если отказ истца от иска заявлен не был, то в пользу потребителя подлежит взысканию предусмотренный Законом о защите прав потребителей штраф, исчисляемый от всей присужденной судом суммы.

На основании изложенной нормы с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 30769 руб. 05 коп., из расчета: (60538,10 + 1000) / 2).

В силу ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства (пункт 13 Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела").

Для оказания юридической помощи истец обратился к адвокату Щавлинскому В.Ю. Согласно квитанции к приходному кассовому ордеру б/н от 05.07.2019 за услуги представителя им оплачено 40000 рублей (л.д. 19).

Фактически представителем истца осуществлён следующий объем работы по представлению интересов ФИО1: составление досудебной претензии и искового заявления, участие в предварительном судебном заседании от 08.08.2019г.

Согласно ч.1 ст. 100 ГПК РФ суд полагает возможным взыскать в пользу ФИО1 расходы по оплате услуг представителя, которые с учетом сложности дела, количества процессуальных действий, совершенных представителем, определяет в размере 10000 руб.

В силу ч.1 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход местного бюджета в размере 300 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

иск ФИО1 – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ФИО1 с общества с ограниченной ответственностью Страхования компания «Сбербанк страхование жизни» компенсацию морального вреда в размере 1000 руб. 00 коп., штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере 30769 руб. 05 коп., а также судебные расходы, связанные с оплатой услуг представителя, в сумме 10000 руб. 00 коп., всего - 41769 руб. 05 коп.

В удовлетворении остальной части иска – отказать. 

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страхования компания «Сбербанк страхование жизни» в доход местного бюджета госпошлину в размере 300 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Резолютивная часть решения отпечатана в совещательной комнате.

Судья И.А. Кузьменко

Решение в окончательной форме изготовлено 16.09.2019г.