Дело № 2-65/2025

64RS0018-01-2025-000036-06

Решение

Именем Российской Федерации

25 февраля 2025 года г. Красный Кут

Краснокутский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Певневой О.В.,

при секретаре судебного заседания Полищук А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с исковым заявлением, где просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору № от 04.01.2007 в размере 182 463 рублей 34 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 473 рубля 90 копеек. Свои требования мотивирует тем, что 04.01.2007 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора. В рамках договора клиент просил Банк открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит в размере 117 304 рублей 20 копеек. Также согласно договору кредит предоставляется Банком клиенту путем перечисления суммы кредита на счет клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. Банк открыл клиенту банковский счет № и предоставил сумму кредита в размере 117 304 рублей 20 копеек, зачислив их на указанный счет. Срок предоставления кредита – 1 827 дней, процентная ставка – 11,99 % годовых. Оплата происходит по установленному графику. Банк вправе потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед Банком, направив клиенту заключительное требование. 06.05.2007 банк направил ответчику заключительное требование об оплате задолженности в сумме 185 463 рублей 34 копеек не позднее 05.06.2007, однако требование не исполнено. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не возвращена и составляет по состоянию на 14.01.2025 – 182 463 рубля 34 копейки. 

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дне и времени слушания дела, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о дне и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором просит отказать в удовлетворении требований в полном объеме по основанию пропуска истцом срока обращения с данными требованиями.

Суд, исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, приходит к следующему выводу.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно статье 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Часть вторая указанной статьи предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского Кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 04.01.2007 ФИО1 обратился в банк с заявлением, в котором просил заключить с ним кредитный договор №, открыть банковский счет №, предоставить кредит в размере 117 304 рублей 20 копеек путем зачисления суммы кредита на счет клиента, в безналичном порядке перечислить со счета клиента в пользу ИП ФИО4 Срок кредита 1 826 дней (с 05.01.2007 по 05.01.2012), процентная ставка – 11,99 %. Ежемесячный платеж 3 780 рублей 05 числа каждого месяца.

Из текста заявления ФИО1 также следует, что он обязуется неукоснительно соблюдать документы, с которыми ознакомлен, понимает и полностью согласен с Условиями предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифами ЗАО «Банк русский Стандарт».

В тексте заявления ответчик подтвердил, что он ознакомлен и полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления, с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, с размерами плат, комиссий и иных платежей, ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита.

ФИО1 был открыт счет №, что являлось акцептом его оферты, выраженной в заявлении, предоставлен кредит в размере 117 304 рублей 20 копеек. Данное обстоятельство подтверждается выпиской из лицевого счета, информацией о движении денежных средств по договору.

В связи с тем, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, 05.05.2007 АО "Банк Русский Стандарт" было сформировано и направлено в адрес ФИО1 заключительное требование на сумму 185 463 рубля 34 копейки со сроком оплаты до 05.06.2007, однако задолженность перед банком погашена не была.

Расчет задолженности, представленный истцом, в судебном заседании проверен и у суда сомнений не вызывает, поскольку он составлен математически правильно, на основании условий кредитного договора и в соответствии с нормами действующего законодательства, иных доказательств полного или частичного погашения задолженности по кредитному договору в материалах дела не имеется.

Судебный приказ от 02.07.2024 о взыскании с ФИО1 в пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженности по кредитному договору № от 04.01.2007 в размере 182 463 рублей 34 копеек отменен определением мирового судьи судебного участка № 1 Краснокутского района Саратовской области от 09.10.2024.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Таким образом, истец, обращаясь 05.05.2007 к ФИО1 с требованием (заключительным счетом), фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками, основанным на положениях п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации,

Тем самым, выставление заключительного счета 05.05.2007 привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства, который истек применительно к данным требованиям 05.05.2010.

На основании выводов судебного разбирательства и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

в удовлетворении требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 04.01.2007, расходов по оплате государственной пошлины отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Краснокутский районный суд в течение 1 месяца со дня изготовления мотивированного решения – 27.02.2025.

Судья: (подпись).

Копия верна.

Судья: О.В. Певнева