Дело № 2-5682/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 июня 2018 года г. Набережные Челны РТ 

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Юдиной С.Н., 

при секретаре Закировой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о выплате страхового возмещения, судебных расходов, штрафа, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратился в суд с указанным иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» указав, что ... между его матерью ФИО2 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен кредитный договор № 

<

***> на сумму 198 291 рубль 76 копеек. В этот же день ФИО2 заключен договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, в результате чего ФИО3 была оплачена страховая премия в сумме 39 911 рублей 76 копеек. 16.06.2017 он обратился к ответчику с заявлением на страховую выплату по страховому риску «смерть», ответчиком были запрошены дополнительные документы, которые были предоставлены истцом. Однако, ответчик продолжает запрашивать дополнительные документы, которые истцу не выдают в связи с врачебной тайной. Считает, что ответчик необоснованно требует дополнительные документы. В связи с чем просит взыскать с ответчика в его пользу страховую сумму в 158 380 рублей, штраф, расходы на юридические услуги в сумме 15 000 рублей, в порядке компенсации морального вреда 10 000 рублей.

Стороны в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, от истца поступило ходатайство, просит рассмотреть дело в его отсутствие. 

Представитель истца не явился, в материалах дела имеется отзыв к исковому заявления с возражениями к иску, ходатайством о снижении штрафа, ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Суд полагает возможным, с учетом наличия представленных ходатайств, рассмотреть дело в отсутствие истца, представителя ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий в соответствии с обычаями делового оборота.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовые актами (смешанный договор). 

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно пункту 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно статье 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

В соответствии со статьей 963 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица.

Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.

Как следует из материалов дела, ... между Г. и ООО «КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 198 291 рублей 76 копеек с уплатой 27, 70% годовых (л.д.4).

... между Г. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщика кредита, который определяет страховые риски в виде смерти застрахованного по любой причине, инвалидности застрахованного 1 группы. При наступлении любого из перечисленных страховых случаев, страховая выплата составляет 100% страховой суммы, которая составила 158 380 рублей (л.д.6), в счет оплаты страховой премии перечислено 39 911,76 рублей (л.д.6 оборот).

В соответствии с пунктом 5 страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица по любой причине, инвалидность I группы, страховое возмещение должно составить 158 380 рублей временная утрата трудоспособности по любой причине.

Страховая сумма устанавливается в соответствии с Полисными правилами и равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения. В течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности застрахованного по кредитному договору и равна размеру ссудной задолженности застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая в соответствии с первоначальным графиком платежей, фактический размер которой указан в приложении к договору страхования, но не более первоначальной суммы.

Выгодоприобретателем по риску смерть являются наследники застрахованного лица.

Согласно свидетельству о смерти серии ... Г. умерла ..., о чем составлена запись акта о смерти № ... ( л.д. 13).

Причиной смерти в посмертном эпикризе из истории болезни ... (л.д. 14).

Из представленных КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) сведений ( л.д. 67) следует, что задолженность по кредитному договору составляет 198 291,76 рубль, т.е. более суммы страхования.

В соответствии со свидетельствами о праве на наследство по закону от 06.12.2017 наследником ФИО2 является ... ФИО1 (л.д.11-12). 

В соответствии с пунктом 1.22 Правил страхования, страховым случаем является совершившееся в период срока страхования событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату выгодоприобретателю.

Таким образом, согласно условиям договора, наступление смерти страхователя ФИО2 является страховым случаем по договору страхования № ..., иск в данной части обоснован.

ФИО2 в адрес ответчика была направлена претензия с требованием возвратить страховую премию, 20.12.2017 ответчик запросил предоставить дополнительные документы для принятия решения по заявленному событию (л.д.10). 

Однако письмами от 29.06.2017 и от 20.12.2017 ( л.д. 8,10) ООО «СК «Ренессанс Жизнь» для рассмотрения вопроса об осуществлении страховой выплаты просили представить необходимые документы, указав их перечень, в том числе копию медицинского заключения о смерти, копию карты стационарного больного, копию акта судебно-медицинского исследования.

В соответствии с пунктами 10.7, 10.8,10,9 Правил страхования в течение 10 рабочих дней с даты получения документов, страховщик в случае признания случая страховым случаем составляет страховой акт и в течение 14 рабочих дней с даты составления страхового акта путем перечисления на банковский счет получателя (выгодоприобретателя, указанного в договоре страхования), либо принимает решение об отказе в страховой выплате, о чем в срок 10 рабочих дней письменно сообщает страхователю.

Разрешая заявленные исковые требования, суд приходит к выводу о том, что у ответчика имелись достаточные основания для признания произошедшего события страховым случаем и выплате правопреемнику (наследнику) застрахованного лица суммы страхового возмещения по договору страхования от несчастных случаев в сумме 158 380 рублей, поскольку смерть застрахованного лица наступила в период действия договора страхования, что предусмотрено сторонами в качестве страхового случая. В свою очередь, оснований для освобождения страховщика от страховой выплаты, не установлено.

Доводы об обязанности подателя заявления- наследника умершего представить документы, предусмотренные Правилами страхования- пунктом 10.3.1 – о представлении копии медицинского заключения о причине смерти и выписки или заверенной лечебным учреждением копии карты стационарного (амбулаторного) больного не обоснованны в силу субъекта подателя заявления, ограниченного в получении ряда документов. 

Кроме того, поскольку страховым риском по договору страхования является смерть по любой причине, суд не усматривает обязанности подачи таких документов, а страховщик, при наличии сомнений, в силу пункта 8.3 Правил страхования не лишен возможности провести расследование причин и обстоятельств произошедшего события, направить соответствующие запросы, провести экспертизу уже представленных документов.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от... N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", отношения по договору страхования, как личного, так и имущественного, относятся к числу отношений с участием потребителей, к которым Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Установив факт нарушения прав истца как потребителя, равно как и причинение, ему этим нарушением морального вреда, суд определяет ко взысканию с ответчика компенсацию морального вреда в соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации N 2300-1 «О защите прав потребителей», а также пункта 45 Постановления Пленум Верховного суда Российской Федерации № 17 от 28.06.2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» в сумме 2 000 рублей.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании статьи 13 данного закона штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований о выплате страхового возмещения составляет 80 190 ( 158380+2000/2) рублей.

По смыслу указанной нормы права взыскание штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя является не правом, а обязанностью суда.

Вместе с тем, суд считает целесообразным в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, уменьшить размер штрафа до разумных пределов, исходя из анализа всех обстоятельств дела (срок, в течение которого обязательство не исполнялось, отсутствие тяжелых последствий для потребителя в результате нарушения его прав), суд полагает, что вышеуказанный штраф подлежит снижению до 8 000 рублей.

Также в силу статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате юридических услуг, которые с учетом обстоятельств дела, отсутствием представителя при рассмотрении дела, категории спора и его сложности суд определяет в 10 000 рублей.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в бюджет муниципального образования г.Набережные Челны подлежит взысканию госпошлина в сумме 4 667 рублей 60 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

иск ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 страховую премию в сумме 158 380 рублей, в счет компенсации морального вреда 1500 рублей, штраф в сумме 8 000 рублей, расходы по оплате юридических услуг в сумме 10 000 рублей, всего 177 880 (Сто семьдесят семь тысяч восемьсот восемьдесят) рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в бюджет муниципального образования «город Набережные Челны» государственную пошлину в сумме 4 667 (Четыре тысячи шестьсот шестьдесят семь) рублей 60 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения через Набережночелнинский городской суд. 

Судья подпись С.Н. Юдина