РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 февраля 2019 г. п. Лиман 

Лиманский районный суд Астраханской области в составе председательствующего судьи Аранова И.О.,

с участием адвоката: Игнатова А.В.

при секретаре судебного заседания Мещанской А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с АО «Тинькофф Банк» кредитный договор № с лимитом задолженности 134000 руб. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк, подписанном ответчиком, общих условиях выпуска и обслуживании кредитных карт ТКС Банка и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Ответчица кредитную карту получила и активировала. Банк, принятые на себя обязательства, выполнил в полном объеме. Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора, путем указания в заявлении-анкете. Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчицы от своего имени и за свой счет. Ответчица же свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом. Ответчица неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия Договора. Заключительный счет был направлен ответчице Банком ДД.ММ.ГГГГ о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся ДД.ММ.ГГГГ Данный счет подлежал оплате в течение 30 дней. ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключили договор уступки прав требования, по которому право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «Феникс» в размере задолженности 161012 руб. 43 коп. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчицы сумму задолженности в размере 161012 руб. 43 коп. и расходы по госпошлине. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась. 

Представитель ответчицы адвокат Игнатов А.В. в судебном заседании исковые требования не признал, просил применить срок исковой давности.

Суд, выслушав представителя ответчицы, исследовав материалы дела, считает, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. 

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч.ч. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. 

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Согласно ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ст. 309, 310, ч.1 ст. 314, п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с АО «Тинькофф Банк» кредитный договор № с лимитом задолженности 134000 руб. В соответствии с заключенным договором Банк выпустил на имя ответчицы кредитную карту с лимитом задолженности 134000 рублей, а ответчица ФИО1 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии, и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку. Ответчица произвела активацию кредитной карты и в период действия договора получил кредит.

Как установлено судом, Банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме. За расчетный период пользования картой ответчик неоднократно пропускал оплату минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 4.7, 5.6 Условий комплексного банковского обслуживания), что привело к образованию задолженности по кредиту.

В соответствии со ст. 8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" необходимая и достоверная информация об услугах доводится до сведения потребителей способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания. 

Согласно п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Из материалов дела усматривается, что до заключения договора (до заполнения и подписания заявления-анкеты) ответчица получил всю информацию о кредите, которая направлена ей почтой в наглядной и доступной форме. Все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка, которые ответчицей получены. Указанные обстоятельства ответчица не опровергла. 

Кредитная карта передана ответчице не активированной. Это давало ей возможность еще раз ознакомиться со всеми условиями кредитования и только после этого активировать карту. 

Из заявления-анкеты следует, что ответчица предлагает АО "Тинькофф Банк» заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим Предложением; ответчица понимает и соглашается с тем, что: акцептом настоящего Предложения и, соответственно, заключением Договора будут являться действия Банка по активации Кредитной карты; настоящее заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью Договора; если в настоящем заявлении-анкете специально не указано её несогласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка, то она согласна быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков Банка, а также поручает Банку включить его в Программу страховой защиты заемщиков Банка и ежемесячно удерживать с него плату в соответствии с Тарифами.

Согласно вышеуказанным документам, ответчица ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с действующими Общими Условиями и Тарифами, понимает их и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать; а также выразила свое согласие на заключение договора на выпуск и обслуживание кредитных карт в соответствии с общими условиями, тарифным планом и заявлением-анкетой.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что подпись ответчицы ФИО1 в заявление - анкете подтверждает то, что она была ознакомлена со всеми существенными условиями договора, Тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО).

Ответчица в течение расчетного периода (расчетный период равен - 1 месяцу) пользовалась кредитными средствами Банка, ежемесячно получала Счета- выписки (в соответствии с п. 5.1 Общих условий), из которых четко следует, какие услуги в данном месяце оказаны клиенту, в каком размере начислены комиссии за эти услуги в данном расчетном периоде, а также оплачивала задолженность по Счетам-выпискам, полностью соглашаясь с их содержанием, объемом и качеством услуг, претензий по поводу их оказания не предъявляла, от самих услуг не отказывалась (отказ от услуг SMS-Банк, SMS-Инфо, участие в Программе страховой защиты, предоставление наличных денежных средств, предусмотрен условиями договора, их подключение при заключении договора не обязательно и ни чем не обусловлено со стороны Банка), ответчица сама выбрала подключение части услуг при заключении договора и не подключение других услуг - оферта принята Банком на условиях, предложенных ответчицей.

Таким образом, ответчица ФИО1 выразила свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями Банка, являющиеся неотъемлемой частью договора, с которым ответчица ознакомлена до подписания заявления-анкеты. Заявление-анкета подписано ответчицей. Подав в банк анкету-заявление на выпуск кредитной карты, ответчица тем самым совершила акцепт на условиях, предложенных истцом.

Ответчица не оспаривала тот факт, что воспользовалась предоставленными истцом денежными средствами по кредитной карте, следовательно, кредитный договор между сторонами считается заключенным, поскольку стороны достигли соглашения по всем существенным его условиям, и подлежал исполнению сторонами. Договор, заключенный между сторонами, никем не оспорен.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (п. 1.8 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от ДД.ММ.ГГГГ №).

В соответствии со ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Ответчица ФИО1 выразила волю на заключение договора, именно согласилась с Тарифами по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.

В соответствии с п. 2.8 Общих условий Тарифы, применяемые в рамках Договора, в т.ч. процентная ставка по Кредиту, могут быть заменены другими Тарифами в соответствии с Общими Условиями (в том числе в одностороннем порядке Банком), при этом такие Тарифы (которые изменяют предыдущие) начинают применяться в рамках Договора с даты соответствующего изменения. Об изменении Тарифов Банк извещает Клиента не менее, чем за 30 календарных дней до даты, с которой изменения вступают в силу, путем размещения соответствующей информации в Счете-выписке (ежемесячно направляемой Клиенту по адресу, указанному Клиентом в его заявлении-анкете). 

Ответчица неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия Договора. Заключительный счет был направлен ответчице Банком ДД.ММ.ГГГГ о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся ДД.ММ.ГГГГ Данный счет подлежал оплате в течение 30 дней. ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключили договор уступки прав требования, по которому право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «Феникс» в размере задолженности 161012 руб. 43 коп. 

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Принимая во внимание, что доказательств, опровергающих доводы истца, и оплаты задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГг. ответчицей в судебное заседание представлено не было, суд вправе обосновать свои выводы на доказательствах, представленных другой стороной.

Кроме того, судом установлено, что до настоящего времени ФИО1 своих обязательств по договору не выполнила, мер по погашению образовавшейся задолженности не предпринимала. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений, с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 10 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 15, Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности"), течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичные положения содержатся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

Поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного разрешения данного спора необходимо установить, по каким из повременных платежей срок исковой давности не пропущен.

Согласно статье 203 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей до ДД.ММ.ГГГГ) течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк», не содержит информации о повременных платежах, график платежей отсутствует, в связи с чем, срок исковой давности следует исчислять со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, т.е. со дня невыплаты ответчицей задолженности по договору.

Согласно выписки со счета ФИО1 последний платеж в счет погашения кредита был ею произведен ДД.ММ.ГГГГ Заключительный счет был направлен ответчице Банком ДД.ММ.ГГГГ о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 161012 руб. 43 коп., который до настоящего времени ответчицей не оплачен. 

Таким образом, суд считает, что с ДД.ММ.ГГГГ. истец узнал о нарушении своего права и с этого момента следует исчислять срок исковой давности для обращения в суд.

До обращения с иском в районный суд, истец обращался к мировому судье судебного участка №

<

адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору был выдан, однако, в связи с поступлением от ФИО1 возражений, ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен. 

Таким образом, на момент обращения с данным исковым заявлением, срок исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору пропущен не был.

При таких обстоятельствах оснований для применения срока исковой давности не имеется. 

Таким образом, поскольку судом установлен факт неисполнения ответчицей обязательств по кредитному договору, наличие задолженности по кредиту, то суд приходит к выводу о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 161012 руб. 43 коп. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 4420 руб. 25 коп. 

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «Феникс» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору в сумме 161012 руб. 43 коп. и расходы по госпошлине в сумме 4420 руб. 25 коп., всего взыскать 165432 руб. 68 коп. 

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: