РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 марта 2026 года 	 адрес

Хорошевский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Леденевой Е.В., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 02-1052/2026 (77RS0031-02-2025-020090-84) по заявлению адрес о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственный пенсионных фондов фио,

УСТАНОВИЛ:

адрес обратилось в суд с заявлением о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственный пенсионных фондов фио от 29.10.2025г. № У-25-123465/5010-003.

Заявленные требования мотивированы тем, что решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 29.10.2025г. № У-25-123465/5010-003 удовлетворены требования потребителя финансовой услуги ФИО1 о взыскании денежных средств в связи с несогласием ФИО1 с размером процентов, выплаченных по договору банковского вклада адрес за период с 30.08.2025г. по 16.09.2025г. С адрес в пользу ФИО1 взысканы денежные средства в размере сумма, составляющие проценты по договору банковского вклада за период с 30.08.2025г. по 16.09.2025г. С данным решением заявитель не согласен, поскольку 30.08.2025г. между ФИО1 и Банком был заключен договор банковского вклада до востребования для физических лиц «Сейв» № Н20250830998474760, в рамках которого был открыт счет 42301 81058000 0828235. 30.08.2025г. клиент зачислил денежные средства на счет, таким образом заключив указанный договор. При наличии у клиента активной подписки Яндекс Плюс процентная ставка по счету вклада в период проведения акции составит 19% годовых для лиц, впервые заключивших договор вклада с банком (действует в течении 62 дней с даты предоставления реквизитов первого счета вклада до востребования «Сейв» или до даты окончания срока акции, в зависимости от того какое событие наступит раньше. После окончания указанного периода ставка будет приравнена к ставке с Плюсом, согласно условиям акции. Ставка с Плюсом 13% годовых для лиц, заключивших договора вклада с Банком не впервые, а также для лиц, после окончания периода действия Промоставки с Плюсом. Промоставка с Плюсом может быть изменена для клиента, присоединившегося к акции, в порядке, установленном договором. При этом изменение промоставки с Плюсом возможно как в большую, так и в меньшую сторону. 15.09.2025г. Банк уведомил клиента об изменении процентной ставки по договору с 16.09.2025г. Клиент был уведомлен о том, что с 16.09.2025г. ставка по вкладу снизится с 19% до 17%. С 16.09.2025г. промоставка составила 17%, проценты продолжали начисляться по данной ставке. Оспариваемым решением финансовый уполномоченный определил указанный договор смешанным, содержащим условия срочного вклада и вклада до востребования, и признал изменения Банком промоставки незаконным, обязал выплатить клиенту проценты по ставке 19%, с чем Банк не согласен, так как по условиям договора банковского вклада до востребования Банк был вправе изменить процентную ставку в одностороннем порядке в любой момент, а клиент истребовать сумму вклада в любой момент с сохранением начисленных процентов. Для того, чтобы квалифицировать действия промоставки в течении 62 дней сроком действия не промоставки, а сроком вклада, договор должен содержать условие, запрещающее клиенту истребовать сумму вклада в любой момент с сохранением начисленных процентов. Данное условие договор банковского вклада до востребования не содержал. Заявитель просит отменить вышеуказанное решение финансового уполномоченного в части удовлетворения требований ФИО1 к адрес о взыскании денежных средств в связи с несогласием ФИО1 с размером процентов, выплаченных по договору банковского вклада адрес за период с 30.08.2025г. по 16.09.2025г. и взыскании с адрес в пользу ФИО1 денежных средств в размере сумма, составляющих проценты по договору банковского вклада за период с 30.08.2025г. по 16.09.2025г.

Представитель заявителя в судебное заседание явилась, заявленные требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в заявлении.

ФИО2 уполномоченный в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения заявления извещен надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не просил, обеспечил явку своего представителя, который явился, возражал против удовлетворения заявленных требований по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Заинтересованное лицо ФИО1, уведомленная о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, об отложении рассмотрения дела не просила, обеспечила явку своего представителя, который явился, возражал против заявленных требований.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, выслушав явившихся участников процесса, изучив и исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее Закон № 123-ФЗ) настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Согласно части 1 статьи 2 Закона № 123-ФЗ, должность финансового уполномоченного учреждена для рассмотрения обращений потребителей об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги.

Частью 2 статьи 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 Федерального закона № 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем сумма, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, предусмотренных данным реестром), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", требования имущественного характера, связанные с заключением, исполнением или прекращением пенсионного договора, договора долгосрочных сбережений и (или) договора об обязательном пенсионном страховании, либо требования, указанные в части 11 настоящей статьи, в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного вправе обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации, с заявлением об оспаривании решения финансового уполномоченного полностью либо в части. В случае обращения финансовой организации в суд копии заявления и приложенных к нему документов, которые у других лиц отсутствуют, подлежат направлению финансовой организацией финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, в течение одного рабочего дня со дня подачи указанного заявления.

Судом установлено, что ФИО1 обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с требованием о взыскании с адрес денежных средств в размере сумма в связи с несогласием с размером процентов, выплаченных и подлежащих выплате адрес по договору банковского вклада.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг фио от 29.10.2025г. № У-25-123465/5010-003 требования заявителя о взыскании денежных средств в связи с несогласием с размером процентов, выплаченных по договору банковского вклада адрес за период с 30.08.2025г. по 16.09.2025г. удовлетворены, с адрес в пользу ФИО1 взысканы денежные средства в размере сумма, составляющие проценты по договору банковского вклада за период с 30.08.2025г. по 16.09.2025г.

Требования ФИО1 к адрес о взыскании денежных средств в связи с несогласием с размером процентов, начисленных и подлежащих начислению адрес по договору банковского вклада за период с 17.09.2025г. по 31.10.2025г., оставлены без рассмотрения.

Указанным решением установлено, что 01.08.2025г. адрес на сайте размещен договор с изменениями, вступающими в силу с 04.08.2025г., в соответствии с которым процентная ставка по вкладу в процентах годовых составляет 8% годовых. При наличии у клиента активной подписки Яндекс Плюс, процентная ставка по счету вклада в период проведения акции «Сейв без срока с Плюсом» составит:

Промоставка с Плюсом – 19% годовых для лиц, впервые заключивших договор вклада с Банком (действует в течении 62 дней с даты предоставления реквизитов первого счета вклада до востребования «Сейв» или до даты окончания срока акции, в зависимости от того, какое событие наступит раньше. После окончания указанного периода ставка будет приравнена к ставке с Плюсом, согласно условиям акции.

Ставка с Плюсом – 13% годовых для лиц, заключивших договора вклада с Банком не впервые, а аткже для лиц, после окончания периода действия промоставки с Плюсом.

Процентные ставки могут изменяться Банком. Новая процентная ставка подлежит применению со следующего дня после опубликования изменений.

Промоставкка с Плюсом может быть изменена для клиентов, присоединившихся к акции, в порядке, установленном договором. При этом изменение промоставки с Плюсом возможно как в большую, так и в меньшую сторону.

30.08.2025г. между ФИО1 и адрес заключен договор № Н20250830998474760 в рамках продукта «Договор банковского вклада до востребования для физических лиц «Сейв», в рамках которого ФИО1 в адрес открыт счет 2301 81058000 0828235.

30.08.2025г. ФИО1 на счет вклада зачислены денежные средства в размере сумма

31.08.2025г. ФИО1 посредством канала связи «Чат» обратилась в адрес с целью уточнения периода действия процентной ставки в размере 19% годовых по договору вклада, на что был дан ответ, что процентная ставка в размере 19% годовых будет действовать по договору вклада до 31.10.2025г., а с 01.11.2025г. будет действовать процентная ставка в размере 13% годовых.

15.09.2025г. адрес посредством push-уведомления сообщил заявителю, что с 16.09.2025г. изменится ставка по накопительным счетам.

15.09.2025г. ФИО1 посредством канала связи «Чат» обратилась в адрес с вопросом о предстоящем понижении процентной ставки по договору вклада, на что поступил ответ, что с 16.09.2025г. адрес будет изменена процентная ставка по договору вклада с 19% годовых до 17% годовых.

15.09.2025г. и 20.09.2025г. ФИО1 посредством канала связи «Чат» обращалась в адрес в связи с несогласием со снижением процентной ставки и требованием об оставлении процентной ставки в размере 19% годовых, на что получен ответ, что снижение ставки связано с уменьшением ключевой ставки Банком России.

16.09.2025г. ФИО1 посредством электронной почты обратилась в адрес с заявлением, содержащим требование о начислении процентов по договору до 01.11.2025г. исходя из ставки в размере 19% годовых.

адрес в ответ на заявление письмом от 07.10.2025г. исх. № 10562933 отказал в удовлетворении предъявленного требования, указав, что в соответствии с условиями договора банковского вклада процентная ставка может измениться адрес, в связи с чем, 16.09.2025г. промоставка по договору вклада была изменена с 19% годовых до 17% годовых, с 01.11.2025г. будет действовать базовая ставка в размере 12% годовых.

В связи с отказом Банка в удовлетворении требований, ФИО1 обратилась к Финансовому уполномоченному.

По результатам рассмотрения обращения были удовлетворены требования ФИО1 в части взыскания денежных средств в связи с несогласием с размером процентов, выплаченных по договору банковского вклада адрес за период с 30.08.2025г. по 16.09.2025г., с адрес в пользу ФИО1 взысканы денежные средства в размере сумма, составляющие проценты по договору банковского вклада за период с 30.08.2025г. по 16.09.2025г.

При вынесении оспариваемого вышеуказанного решения финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что из условий договора вклада видно, что договор является смешанным, содержащим условие о срочном банковском вкладе с неограниченным сроком хранения. До истечения указанного в договоре срока вклад носит срочный характер, а после истечения данного срока становится вкладом до востребования.

Согласно п.3.1 Правил акции «Сейв без срока с Плюсом» период проведения акции с 19.09.2024г. по 31.12.2025г. (включительно).

Таким образом, финансовый уполномоченный пришел к выводу, что в соответствии с условиями договора вклада проценты по нему в период с 30.08.2025г. по 31.10.2025г. (62 дня) подлежат начислению и выплате исходя из процентной ставки 19% годовых.

Финансовым уполномоченным произведен расчет процентов за период с 30.08.2025г. по 16.09.2025г., исходя из процентной ставки 19% годовых, в соответствии с которым выплате подлежат проценты в размере сумма

Из выписки по счету следует, что за указанный период на счет вклада зачислены денежные средства, составляющие проценты по договору вклада в размере сумма

Учитывая вышеизложенное, Финансовый уполномоченный пришел к обоснованному выводу о том, что с адрес в пользу ФИО1 подлежат взысканию денежные средства в размере сумма

В соответствии с ч.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст.30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями, филиалами иностранных банков и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ч.1 ст.834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

Из ч.1 ст.837 ГК РФ следует, что договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных не противоречащих закону условиях их возврата.

В соответствии с ч.1 ст.838 ГК РФ банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.

Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, банк вправе изменять размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования. В случае уменьшения банком размера процентов новый размер процентов применяется к вкладам, внесенным до сообщения вкладчикам об уменьшении процентов, по истечении месяца с момента соответствующего сообщения, если иное не предусмотрено договором (ч.2 ст.838 ГК РФ).

Определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом (ч.3 ст.838 ГК РФ).

В силу ст.839 ГК РФ проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, проценты на сумму банковского вклада выплачиваются вкладчику по его требованию по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, а невостребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты. При возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты.

Согласно ч.3 ст.421 ГНК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Вопреки доводам Банка, учитывая вышеизложенное, в рассматриваемом случае договор вклада является смешанным, содержащим условие о срочном банковском вкладе с неограниченным сроком хранения. До истечения указанного в договоре срока вклада носит срочный характер, а после истечения данного срока становится вкладом до востребования.

В соответствии с ч.3 ст.838 ГК РФ определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п.5 договора вклада в период действия акции при наличии у клиента активной подписки Яндекс Плюс, процентная ставка по договору вклада составляет 19% годовых в течении 62 дней с даты предоставления реквизитов первого счета вклада до востребования «Сейв» или до даты окончания срока акции.

Согласно п.3.1 Правил акции «Сейв без срока с Плюсом» период проведения акции с 19.09.2024г. по 31.12.2025г.

Таким образом, в соответствии с условиями договора вклада проценты по нему в период с 30.08.2025г. по 31.10.2025г. (62 дня) подлежат начислению и выплате исходя из процентной ставки 19% годовых.

В связи с чем, финансовый уполномоченный пришел к обоснованному выводу о взыскании с адрес в пользу ФИО1 денежных средств в размере сумма, составляющие проценты по договору банковского вклада за период с 30.08.2025г. по 16.09.2025г.

Суд полагает вышеуказанные выводы финансового уполномоченного обоснованными, соответствующими фактическим обстоятельствам дела, основанными на правильном применении норм права, регулирующих спорные отношения.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований адрес, при этом суд исходит из того, что финансовый уполномоченный правомерно и обоснованно взыскал с адрес денежные средства в размере сумма, составляющие проценты по договору банковского вклада за период с 30.08.2025г. по 16.09.2025г., выводы финансового уполномоченного в оспариваемом решении соответствуют материалам дела и закону.

Таким образом, оценив все собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что выводы финансового уполномоченного в оспариваемом решении соответствуют материалам дела и закону, правовых оснований для удовлетворения требований адрес не имеется и отказывает в удовлетворении требований заявителя полностью.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления адрес о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственный пенсионных фондов фио, отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Хорошевский районный суд адрес.

Мотивированное решение изготовлено 03.04.2026 г.

Судья фио