Дело № 2-2089/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 июня 2018 г. город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе судьи Мезенцевой О.П., при секретаре судебного заседания Подсольд Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества РОСБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

встречному иску ФИО1 к ПАО РОСБАНК о защите прав потребителя, 

Установил:

ПАО РОСБАНК обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 30.06.2014 г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор № 5374О547ССSGRJ226244, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит на сумму 300 000 руб., под 16,9 % годовых, срок возврата кредита 30.06.2019 г.. 

В соответствии с п. 3 Заявления ФИО1 обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца в соответствии с графиком, являющимся приложением к кредитному договору. 

За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается прилагаемым к исковому заявлению расчетом задолженности и выпиской по счету.

В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое заемщиком не исполнено до настоящего времени. 

Согласно п. 4.4.1 Условий кредитор вправе требовать досрочного возврата Кредита и уплаты всех начисленных процентов, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свои обязанности, предусмотренные п.3 Заявления. 

Сумма задолженности по кредитному договору за период с 30.06.2014 г. по 19.04.2018 г. составляет 163 936,88 руб. – по основному долгу, 15 680,48 руб. – по процентам. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в сумме 179 617,36 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 792,35 руб..

06.06.2018 от представителя ответчика ФИО2 поступило встречное исковое заявление. В обоснование своих требований представитель ответчика ссылается на то, что при заключении кредитного договора с банком права ФИО1 были ущемлены. Процентная ставка 18,26 % годовых является необоснованно завышенной. ПАО АКБ «Росбанк» для оформления и выдачи кредита предоставил ФИО1 готовый пакет документов, при этом пояснили, что процентная ставка будет 16,9 % годовых, а на самом деле как оказалось в размере 18,26 % годовых. ФИО1 ввели в заблуждение, условия договора, процентные ставки, срок и порядок возврата кредита никто не объяснил. Фактически ФИО1 были навязаны указанные условия договора. Просит признать кредитный договор недействительным. 

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя (л.д. 5).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен своевременно надлежащим образом.

В судебное заседание представитель ответчика ФИО2 не явился, был извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, допустимости и достаточности, суд приходит к следующему выводу. 

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. 

Из материалов дела следует, что 30.06.2014 г. на основании заявления о предоставлении нецелевого кредита, согласно «Условиям предоставления нецелевого кредита «Просто деньги», между ОАО АКБ «РОСБАНК» (в настоящее время – ПАО РОСБАНК) (далее – Банк, Кредитор, истец) и ответчиком (далее – Клиент, заемщик) заключен кредитный договор № 5374О547ССSGRJ226244, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит на сумму 300 000 руб., под 16,9 % годовых, со сроком возврата кредита до 30.06.2019 г..

Согласно тексту заявления о предоставлении нецелевого кредита от 30.06.2014 года, заемщик ФИО1, ознакомившись с «Условиями предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» предлагает Банку заключить договор о предоставлении нецелевого кредита. Заявитель декларирует, что настоящее заявление, «Условия предоставления нецелевого кредита «Просто деньги»» указанный в поле «Параметры кредита» настоящего заявления, являются неотъемлемой частью кредитного договора, при этом заявляет, что понимает, полностью согласен и обязуется соблюдать указанные Условия, с которыми до момента написания заявления он ознакомлен. Также ознакомлен с информационным графиком платежей, содержащим информацию о полной стоимости кредита. Условия и информационный график платежей представлены ему при подписании договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Положениями статьи 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Таким образом, применительно к ст. 435 ГК РФ заявление (предложение) ФИО1 о заключении договора от 30.06.2014 г. года является адресованным Банку (истцу) предложением, которое достаточно определенно и выражает намерение лица (ФИО1), сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.

Применительно к ст. 438 ГК РФ Банк (истец) акцептовал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).

В судебном заседании установлено, что с учетом положений п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора соблюдена, на письменную оферту заемщика (заявление) Банк совершил требуемые в оферте действия (заключение договора конклюдентными действиями). 

В соответствии с п. 1.2. Условий предоставления нецелевого кредита «Просто деньги», кредит считается предоставленным, в случае его предоставления в безналичном порядке – в момент зачисления денежных средств на счет клиента либо в случае его предоставления наличными денежными средствами – в момент получения клиентом суммы кредита наличными денежными средствами через кассу филиала банка (л.д. 20-22).

Таким образом, суд находит вышеуказанный кредитный договор № 5374О547ССSGRJ226244 от 30.06.2014 года заключенным в соответствии с действующим законодательством, договор содержит в себе все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют её предмет, подписан двумя сторонам, при этом ФИО1 в полном объеме были совершены действия, направленные на заключение кредитного договора и получение кредитных ресурсов. 

Согласно условиям кредитного договора от 30.06.2014 года, размер процентов за пользование кредитом установлен в размере 16,9 % годовых. Заемщик принял на себя обязательство возвратить Банку сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Размер ежемесячного платежа за в счет погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов составляет 7440,38 руб. (л.л. 18).

Размер ежемесячного платежа за расчетный период указан в Приложении к кредитному договору (информационный график платежей), подписанном заемщиком (л.д. 19). 

Положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что Банк свои обязательства по предоставлению заемщику кредитных средств выполнил в полном объеме 30.06.2014 года, путем выдачи всей обусловленной кредитным договором суммы наличными, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно разделу 3 Условий, возврат предоставленного кредита и уплата процентов за пользование кредитом, производится клиентом ежемесячно, в соответствии с графиком платежей, путем зачисления на счет клиента платежа по кредиту и перечисления его банком в счет погашения задолженности.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика, расчетом задолженности, ответчиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту (л.д. 8-11), доказательств обратного в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено, в связи с чем, на основании указанных выше положений кредитного договора, Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, в течение 30 календарных дней с момента отправки требования (л.д. 23-24), однако требование Банка в установленный срок заемщиком не было исполнено, доказательств обратного в порядке ст. 56 ГПК РФ заемщиком суду не представлено.

Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на 19.04.2018 года задолженность заемщика перед Банком по кредитному договору составила 179 617,36 руб., из которых задолженность по основному долгу – 163 936,88 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 15 680,48 руб. (л.д. 8-11).

При таких обстоятельствах, суд считает, что применительно к положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ, требование истца о взыскании с заемщика суммы задолженности по основному долгу по кредитному договору в размере 163 936,88 руб., является обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Условиям кредитного договора от 30.06.2014 года установлено, что процентная ставка по кредиту, в соответствии с которой заемщик обязался уплачивать Банку проценты, установлена в размере 16,9 % годовых (л.д. 16).

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, подлежащая взысканию с заемщика, составляет – 15 680,48 руб., альтернативного расчета процентов заемщиком суду не представлено.

Расчет истца в части взыскания суммы задолженности по процентам за пользование кредитом проверен судом, оснований для перерасчета не имеется, поскольку расчет соответствует процентной ставке, оговоренной сторонами в кредитном договоре, периоду начисления процентов, в связи с чем указанная в расчете истца сумма процентов подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Таким образом, общая сумма задолженности кредитному договору от 30.06.2014 года, подлежащая взысканию с ответчика составила 179 617,36 руб., из которых задолженность по основному долгу – 163 936,88 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 15 680,48 руб.. 

Доказательств оплаты сумм в погашение задолженности по основному долгу и процентам ответчик в суд не представил. 

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. 

Согласно п. 1 ст. 12 названного Закона, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков. 

Однако как установлено судом в п.1,2 Заявления ФИО1 признает себя уведомленным об условиях договора, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления нецелевого кредита «Просто деньги».

Помимо этого согласно п. 5 Заявления ФИО1 так же подтверждает, что уведомлен о том, что в случае изменения им решения об использовании кредита он вправе не позднее окончания дня, в котором Банк согласился с его предложением о заключении Кредитного договора, расторгнуть Кредитный договор в одностороннем порядке, представив в подразделение Банка, в котором было оформлено настоящее Заявление, письменное заявление по форме, установленной Банком, при условии, что сумма предоставленного кредита не была полностью или частично снята/перечислена со Счета.

Информационный график платежей содержит сведения о полной стоимости кредита - 18,26 %, указанный график заемщик получил, был с ним ознакомлен, имеется подпись последнего. 

Доказательств принуждения заключения договора на указанных условиях, ответной стороной в суд не представлено, кроме того, заемщик не лишен был возможности обратиться в банк с иным предложением об условиях договора, заключить кредитный договор по иной программе (на иной кредитный продукт), обратиться в иной банк, где предлагались более выгодные для заемщика условия, что не сделал.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что встречное исковое заявление ответчика ФИО1 от 06.06.2018 г. удовлетворению не подлежит в полном объеме.

Истцом по настоящему делу заявлено требование о возмещении понесенных по делу судебных расходов.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Истцом при подаче данного иска в суд была оплачена государственная пошлина в размере 4 792,35 руб., что подтверждается платежным поручением № 02477 от 16.11.2017 года, платежным поручением № 12378 от 24.04.2018 года (л.д. 3-4). Размер государственной пошлины исчислен верно в соответствии со ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ. 

В связи с тем, что исковые требования удовлетворены полностью, с учетом положений ч. 6 ст. 52 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 4 792,35 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору №О547CCSGRJ2262444 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 179 617 руб. 36 коп., из которых: 163 936,88 руб. – сумма основного долга, 

15 680,48 руб. – сумма процентов за пользование кредитом; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4792 руб. 35 коп.. 

ФИО1 в удовлетворении встречного иска к ПАО РОСБАНК о защите прав потребителя отказать в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Центральный районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.П. Мезенцева

Мотивированное решение 

изготовлено 02.07.2018 г.