Дело № 2-1859/2023

73RS0003-01-2023-001912-57

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

г. Ульяновск 4 сентября 2023 г.

Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в составе: 

судьи Санатулловой Ю.Р., 

при секретаре Киселевой А.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

истец ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты>. сроком на ДД.ММ.ГГГГ месяцев под 

<

данные изъяты> % годовых. 

Для обеспечения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО3 был заключен договор поручительства №. 

Поручитель ФИО3 признана банкротом, введена процедура реализации имущества гражданина (дело №№).

ДД.ММ.ГГГГ в 15-05 часов ФИО4 умерла, предполагаемым наследником является сын ФИО1.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты>., в том числе: просроченный основной долг – 

<

данные изъяты>., просроченные проценты – 

<

данные изъяты>. 

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 

<

данные изъяты>., расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> 

Судом к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни». 

Представитель истца ФИО7 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, полагал, что истцом пропущен срок исковой давности. Пояснил, что у его матери ФИО4 было 

<

данные изъяты>, она проживала одна в его квартире по адресу: 

<

адрес>, он ее навещал. ДД.ММ.ГГГГ ему на телефон пришло сообщение о зачислении денежных средств от матери, он позвонил ей, но она не отвечала, в связи с чем, он сразу приехал к ней, но она уже умерла. ДД.ММ.ГГГГ он перечислял денежные средства с карты матери на свою карту для оплаты расходов на ее погребение. Операции он провел с ноутбука матери, рядом лежала записка с логином и паролем от ее личного кабинета в «Сбербанк-онлайн». В собственности его матери ФИО4 никакого движимого и недвижимого имущества не имелось, с заявлением о вступлении в наследство он не обращался, страховая компания в выплате страхового возмещения отказала. 

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, извещены.

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ч. 1 ст. 67 ГПК РФ).

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации возлагает на заемщика обязанность возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО4 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты>. сроком на ДД.ММ.ГГГГ месяцев под 20,20 % годовых. 

Для обеспечения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО3 был заключен договор поручительства №. 

Решением Арбитражного суда Ульяновской области от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 признана несостоятельной (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества гражданина сроком на ДД.ММ.ГГГГ (дело №№).

Определением Арбитражного суда Ульяновской области от ДД.ММ.ГГГГ процедура реализации имущества гражданина в отношении ФИО3 завершена, она освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении процедуры реализации имущества гражданина.

ДД.ММ.ГГГГ в 15 час. 05 мин. ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла, что подтверждается записью акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ №.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты>., в том числе: просроченный основной долг – 

<

данные изъяты>., просроченные проценты – 

<

данные изъяты>. 

Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с его личностью.

Принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору с личностью должника неразрывно не связаны и Банк может принять исполнение обязательства от любого лица, задолженность по кредиту умершего заемщика переходит в качестве универсального правопреемства к его наследникам.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании положений статей 1113, 1114, 1115 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина, и днем его открытия является день смерти гражданина. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

В соответствии с частью 1 статьи 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно статье 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 

В силу положений статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. 

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства. Наследник признается принявшим наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158 ГК РФ) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества. Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство. Если наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (пункт 2 статьи 1153), суд может по заявлению этого наследника признать его отказавшимся от наследства и по истечении установленного срока, если найдет причины пропуска срока уважительными.

На основании ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 

До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. 

Согласно разъяснениям пунктов 58, 59 и 60 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего перешедшего им наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что на день смерти недвижимого имущества, транспортных средств в собственности ФИО4 не имелось, имелись денежные средства на счете №, открытом в ПАО Сбербанк, в общем размере 

<

данные изъяты> руб. 

Судом установлено, что ответчики ФИО1 и ФИО1 являются сыновьями ФИО4, наследниками первой очереди по закону, однако, с заявлениями о принятии наследства после ее смерти к нотариусу не обращались, наследственное дело нотариусом не заводилось. 

ФИО4. проживала в квартире по адресу: 

<

адрес>, принадлежащей на праве собственности ФИО1. 

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ при заключении кредитного договора ФИО4 также оформила заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика №, в связи с чем, являлась застрахованной в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. 

Согласно п. 1 заявления на страхование по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщика от ДД.ММ.ГГГГ страховыми рисками являются (стандартное покрытие): смерть застрахованного лица по любой причине; установление застрахованному лицу инвалидности первой или второй группы. 

Вместе с тем, из п. 1.2 Заявления и п. 3.2.2 Условий участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика следует, если возраст застрахованного лица на дату заполнения Заявления составляет менее 18 полных лет и более 65 полных лет, то договор страхования в отношении него считается заключенным с ограничением в страховом покрытии: только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая. 

Поскольку на дату подачи заявления на страхование ФИО4 было 67 полных лет, следовательно, договор страхования в отношении нее был заключен только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая.

Из справки о смерти ФИО4 следует, что причиной смерти является 

<

данные изъяты>, то есть смерть наступила в результате заболевания. 

Таким образом, оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не имеется. 

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (пункт 2).

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из материалов дела, в том числе расчетов задолженности, следует, что истец просит взыскать задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ПАО Сбербанк обратилось в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ. Принимая во внимание дату внесения платежа – 14 число каждого месяца, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании платежей, которые следовало оплатить до ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, требование о взыскании кредитной задолженности за данный период не подлежит удовлетворению. При этом, требование ПАО Сбербанк о взыскании кредитной задолженности после ДД.ММ.ГГГГ, размер которой составляет 

<

данные изъяты>. (основной долг 

<

данные изъяты>), проценты 

<

данные изъяты>), является обоснованным, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности за данный период к моменту предъявления в суд иска не истек.

При этом, из материалов дела следует, что после смерти ФИО4 с ее счета № (вклад Пенсионный плюс) ДД.ММ.ГГГГ в 15-37 час. на принадлежащую ей карту Maestro Momentum № (счет №) перечислено 

<

данные изъяты> руб., а затем указанная сумма с данной карты в этот же день в 15-38 час. перечислена на карту ФИО1 № (счет №).

Поступившие ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО4 № (вклад Пенсионный плюс) денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб. также были ДД.ММ.ГГГГ перечислены на принадлежащую ей карту Maestro Momentum № (счет №), а затем перечислены на карту ФИО1 № (счет №).

Таким образом, ФИО1, вопреки его доводам, фактически принял имущество после смерти матери ФИО4, наследственное имущество состоит из денежных средств в размере 

<

данные изъяты> руб., иного наследственного имущества не имеется. 

Поскольку задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, она подлежит взысканию с ответчика ФИО1, фактически принявшего наследство после смерти матери, но в пределах стоимости наследственного имущества, а именно в размере 

<

данные изъяты> руб. В иске к ФИО1 надлежит отказать. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк подлежат частичному удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО27, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 

<

данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части иска, в иске к ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.Р. Санатуллова

Мотивированное решение изготовлено 11.09.2023