Дело № 2-162/2020

УИД 42RS0012-01-2020-000093-41

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

Мариинский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Калашниковой С.А.,

при секретаре Елагиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Мариинске

19 марта 2020 года

дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования.

Требования мотивированы тем, что 

<

...> между ОАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время ПАО «Восточный экспресс банк») и ФИО1 был заключен договор кредитования 

<

...>, согласно которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 20 000 руб. сроком на 60 месяцев под 32,5% годовых.

Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

В соответствии с условиями договора, заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Однако ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет.

По состоянию на 17.12.2019 задолженность по договору за период с 06.09.2014 по 17.12.2019 составляет 236519,84 руб., из них 151297,27 руб. - задолженность по основному долгу, 85222,57 руб. - задолженность по процентам.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору 

<

...> от 

<

...> в размере 236519,84 руб., в том числе 151297,27 руб. - задолженность по основному долгу, 85222,57 руб. - задолженность по процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5565,20 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк» не явился, извещен надлежащим образом, письменным ходатайством, приложенным к исковому заявлению, просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом, представила письменные возражения, в которых против удовлетворения требований возражала, просила о применении к исковым требования срока исковой давности.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о месте и времени рассмотрения дела.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из ст.310 ГК РФ усматривается, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ФИО1 04.12.2012 обратилась в ОАО «Восточный Экспресс Банк» с заявлением на получение кредита 

<

...>, со всеми условиями предоставления и погашения кредита была предварительно ознакомлена и согласна, что следует из анкеты и заявления на получение кредита.

В соответствии с общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (л.д. 13), анкетой (л.д. 12 оборот) и заявлением на получение кредита (л.д. 8-10) между ФИО1 и ОАО «Восточный Экспресс Банк» 

<

...> был заключен договор кредитования 

<

...>, согласно которого банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 200 000 руб. на срок 60 месяцев до 04.12.2017, с взиманием за пользование кредитом 32,5% годовых; размер аннуитетного платежа - 7 982 руб. (последний платеж - 7970,52); платежная дата - ежемесячно 4 числа каждого календарного месяца (последний платеж - 04.12.2017).

Принятые на себя обязательства по предоставлению кредитных денежных средств Банком исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 7) и не оспаривалось ответчиком.

Между тем, в течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушала его условия в части возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась соответствующая задолженность.

Последний платеж в счет погашения кредита был внесен ответчиком 19.09.2015 (л.д. 7 оборот).

Согласно представленного истцом расчета взыскиваемой суммы задолженности по кредитному договору за период с 06.09.2014 по 17.12.2019, по состоянию на 17.12.2019 (л.д. 6) сумма основного долга составляет 151397,27 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами - 85222,57 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Мариинского городского судебного района Кемеровской области от 06.11.2019 отменен судебный приказ № 2-2108/2019 от 25.10.2019 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности (л.д. 24).

10.02.2020 ФИО1 было подано заявление о пропуске срока исковой давности.

Согласно положениям ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п. 1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений, содержащихся в п. 24, п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Согласно кредитному договору и графику погашения кредита и уплаты процентов, возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными платежами по частям, в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов.

Учитывая, что погашение предоставленного ответчику кредита должно было производиться ежемесячными аннуитетными платежами по графику, суд исходит из того, что срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу, при этом не только на проценты по кредитному договору, но и на всю сумму периодического платежа.

Следовательно, в пользу истца подлежит взысканию сумма процентов, и основного долга, подлежащих уплате в период трех лет, предшествующих дате подачи иска.

Также суд учитывает следующее.

Согласно п. 1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судом установлено, что судебный приказ мировым судьей был принят 25.10.2019, а отменен по заявлению ответчика 06.11.2019.

Иск заявлен 22.01.2020 (направлен в суд согласно почтового конверта л.д. 25), то есть в течение 6 месяцев после отмены судебного приказа, таким образом, неистекшая часть срока исковой давности удлиняется до шести месяцев.

Поскольку кредитный договор 

<

...> заключен 

<

...> на срок по 04.12.2017, судебный приказ мировым судьей был принят 25.10.2019, следовательно, срок исковой давности не пропущен по платежам, срок исполнения которых наступал соответственно с 25.10.2016.

Учитывая, что погашение задолженности предусмотрено аннуитетными платежами каждое 4 число месяца, с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 04.12.2012 за период с 25.10.2016 по 17.12.2019.

На основании представленных истцом документов, суд считает возможным произвести новый расчет.

Согласно представленного графика гашения кредита (л.д. 10 оборот), по состоянию на 04.11.2016 задолженность ответчика по основному долгу составляла 73490,05 руб. Поскольку за спорный период платежей по кредиту ответчиком не вносилось, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по основному долгу в размере 73490,05 руб.

Согласно условиям заключенного между сторонами кредитного договора, истец предоставил ответчику денежные средства с взиманием за пользование ими 32,5% годовых.

Размер процентов за пользование предоставленными денежными средствами за период с 25.10.2016 по 17.12.2019, согласно расчета задолженности, представленного истцом (л.д. 6 оборот), составит 24029,55 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований (41%) в размере 2281,73 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 

<

...> года рождения, уроженки 

<

...>, в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору 

<

...> от 

<

...> за период с 25.10.2016 по 17.12.2019 в общем размере 97 519 (девяносто семь тысяч пятьсот девятнадцать) рублей 60 копеек, в том числе:

задолженность по основному долгу в размере 73490 рублей 05 копеек;

задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами в размере 24029 рублей 55 копеек.

Взыскать с ФИО1, 

<

...> года рождения, уроженки 

<

...>, в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 281 (две тысячи двести восемьдесят один) рубль 73 копейки.

В удовлетворении остальной части заявленных Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» требований к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Мариинский городской суд, в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 20 марта 2020 года.

Судья – С.А. Калашникова