Дело № 2-9/2020

Решение

Именем Российской Федерации

г. Демидов 14 января 2020 года

Демидовский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Лосева А.А., при секретаре Кудиновой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Непубличное акционерное общество (далее НАО) «Первое коллекторское бюро» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, ссылаясь на следующие обстоятельства

15 февраля 2013 года между ПАО КБ Восточный (далее - Банк) и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита 

<

номер> (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 

<

номер> руб. сроком на 

<

номер> месяцев и на условиях определенных кредитным договором.

Кредит предоставлен на следующих условиях: размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) - 

<

номер> коп., размер последнего платежа - 

<

номер> коп., день погашения - в соответствии с графиком платежей, дата последнего платежа 16/01/2018 года.

При подписании заявления на получение потребительского кредита, ответчик подтвердил, что Банк вправе полностью или частично уступить права кредитора по кредитному договору третьему лицу.

Толкование данного положения свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность о праве Банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений.

Истец не является кредитной организацией, которая для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», в число которых не входит Уступка требований по кредитному договору.

В данном случае, согласно ст. 383 ГК РФ, личность кредитора не имеет существенного значения для должника.

Определением Конституционного Суда РФ от 24.09.2012 г. №1822-0 установлено, что положения главы 24 ГК РФ в системной взаимосвязи с законодательными гарантиями банковской тайны (ст. 857 ГК РФ, ст. 26 Закона «О банках и банковской деятельности»), не могут рассматриваться как нарушающие конституционные права заемщиков.

Таким образом, условие, предусмотренное заявлением на получение кредита, не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права потребителя, а уступка Банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином, не противоречит закону и не требует согласия заемщика.

Банк в соответствии со ст. 819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме.

Согласно ст. 432, 809, 810 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в пределах сроков исковой давности в размере 

<

номер> коп. (расчет задолженности прилагается л.д.10).

За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

06 августа 2015 года ПАО КБ «Восточный» уступил права по данному кредитному договору ООО «НСВ», что подтверждается договором об уступке прав (требований) 

<

номер> от 6 августа 2015 года.

07 декабря 2015 года ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро», что подтверждается договором об уступке прав (требований) 

<

номер> от 11 июня 2019 года.

Определением мирового судьи судебного участка № 31 в МО «Демидовский район» Смоленской области от 22 декабря 2017 года судебный приказ от 11 декабря 2017 года о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений должника относительно его исполнения.

26 июля 2019 года Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» направило должнику требование об исполнении кредитного договора в полном объеме в порядке ст. 811 ГК РФ. В течение месяца, с даты поступления указанного требования, должнику он обязан был выплатить все кредитные платежи.

На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО1 перед взыскателем составляет 

<

номер> рублей, которая не погашена в добровольном порядке.

Истец просит суд взыскать с ответчика в пределах сроков исковой давности задолженность по основному долгу за период с 16 ноября 2016 года по 16 января 2018 года в размере 

<

номер> рублей, а также проценты за пользование кредитными средствами в размере 

<

номер> рублей, а 

<

номер> рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 

<

номер> рублей. Взыскатель исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по комиссии, задолженность по штрафным санкциям.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. (Постановление Пленума Верховного суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 г.).

Кроме того, сообщаем, что положения пункта 2 статьи 17 Закона «О защите прав потребителей» N 2300-1 предоставляют потребителю возможность самостоятельно определить суд, в котором будет рассматриваться его требование к контрагенту, в первую очередь исходя из критерия удобства участия самого потребителя в судебном разбирательстве. При этом законодатель не установил процессуальных правил для рассмотрения споров, в которых потребитель является ответчиком, так как по общему правилу иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика (статья 28 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Данная гарантия, предоставляемая потребителю-гражданину законом, не может быть изменена или отменена договором. Дела с участием потребителя всегда должны рассматриваться в суде по месту жительства такого лица.

В письменном возражении ответчик ФИО1 просит в удовлетворении иска отказать, применив срок исковой давности.

Представитель истца НАО «Первое коллекторское бюро» в отзыве на возражение указал, что доводы ответчика об истечении срока давности являются несостоятельными. Согласно п.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течения срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса РФ об исковой давности», в п. 24 которое указано на то, что по смыслу п.1 ст. 200 течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. В п.6 указано, что уступка прав требования, а также передача полномочий одного органа публично - правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Кредитный договор, заключенный между заемщиком и банком, не расторгался, сохранил свою юридическую силу. Поскольку в установленый договором срок заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнил, то именно с этой даты у банка, согласно условиям договора, возникло право требовать исполнения обязательства от заемщика. Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Соответственно НАО «ПКБ» вправе заявлять требование о взыскании долга за предшествующие 3 года, то есть не ранее 12 ноября 2016 года (12.11.2019 - 3года) - дата отправки в суд искового заявления. 

НАО «ПКБ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

В судебном заседании установлено, что 15 февраля 2013 года между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита 

<

номер>, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 

<

номер> руб. сроком на 60 месяцев и на условиях определенных кредитным договором.

Кредит предоставлен на следующих условиях: размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) - 

<

номер> руб. 00 коп., размер последнего платежа - 

<

номер> коп., день погашения - в соответствии с графиком платежей, дата последнего платежа 16/01/2018 г. (л.д.15).

ПАО КБ «Восточный» свои обязательства по передаче суммы кредитных средств выполнил. 

Согласно ст. 432, 809, 810 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности.

За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

06 августа 2015 года ПАО КБ «Восточный» уступил права по данному кредитному договору ООО «НСВ».

07 декабря 2015 года ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро». На дату уступки прав по кредитному договору задолженность ФИО1 перед взыскателем составляет 

<

номер> рублей (л.д.28).

В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

ООО «НСВ» обратилась к мировому судье судебного участка № 31 в муниципальном образовании «Демидовский район» Смоленской области с заявлением о вынесении судебного приказа.

11 декабря 2017 г. был вынесен судебный приказ на взыскание с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору в пользу ООО «Национальная служба взыскания». 

ФИО1 не согласившись с судебным приказом от 11 декабря 2017 г., направил в адрес мирового судьи заявление об отмене судебного приказа.

Определением от 22 декабря 2017 г. судебный приказ от 11.12.2017 г. был отменен.

Ответчик наличие факта задолженности не оспорил, доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору от 15 февраля 2013 года между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком о предоставлении кредита 

<

номер>, а равно добровольного погашения образовавшейся задолженности, суду не представил.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчиком нарушены принятые на себя обязательства по кредиту.

В то же время требование о взыскании с заемщика суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, подлежит удовлетворению частично.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В абз. 1 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 вышеуказанного Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Как следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита от 15 февраля 2013 года (л.д. 15), периодичность платежей по договору определена ежемесячно до 16 числа каждого месяца, размер платежа 

<

номер> рублей, полная сумма, подлежащая выплате: 

<

номер> рублей, включая сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту.

Поскольку, по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих сумму основного обязательства и начисленных на нее процентов), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (статья 811 Гражданского кодекса РФ).

С заявлением о выдаче судебного приказа в рамках рассматриваемого спора истец обратился к мировому судье 05.12.2017 года. 11 декабря 2017 года вынесено определение о выдаче судебного приказа. 22 декабря 2017 года вынесено определение об отмене судебного приказа, настоящее исковое заявление направлено в суд 12.11.2019, все вышеуказанные действия совершены истцом до истечения трехлетнего срока исковой давности, исчисляемого с момента, когда истец узнал о нарушении своего права на получение с ответчика суммы основного долга, входящего в размер ежемесячных платежей, то есть с 12.11.2016.

Следовательно, истцом пропущен срок для взыскания задолженности за период с 16.02.2013 по 16.10.2016, подлежит взысканию задолженность за период с 16.11.2016 по 16.01.2018, размер задолженности за указанный период составляет 

<

номер> рублей (л.д.10).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поэтому с ФИО1 необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

номер>.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 15 февраля 2013 года в сумме 

<

номер>, расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

номер>

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Демидовский районный суд Смоленской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.А. Лосев