УИД - 22RS0043-01-2021-000176-23 Дело № 2-131/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Романово «26» июля 2021 года

Романовский районный суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Блем А.А.,

при секретаре судебного заседания Махровой Н.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

29 июня 2021 года ПАО «Совкомбанк» обратилось в Романовский районный суд Алтайского края с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что 22.06.2018 между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 275670 руб. 93 коп. под 22,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, нарушил условия кредитования. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 25 августа 2020 года. В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере 210 920 руб. 92 коп.. По состоянию на 20 июня 2021 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 214 742 руб. 96 коп., из них: просроченная ссуда - 188 734 руб. 95 коп.; просроченные проценты 15 100 руб. 32 коп.; проценты по просроченной ссуде 602 руб. 76 коп.; неустойка по ссудному договору 9 786 руб. 53 коп.; неустойка на просроченную ссуда 518 руб. 40 коп.. Просят взыскать с ФИО2 в пользу Банка указанную задолженность, а так же сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5347 руб. 43 коп., расходы по нотариальному заверению копии доверенности на представителя в размере 85 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк» своего представителя в судебное заседание не направил, о месте и времени судебного заседание извещены надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не возражала против исковых требований, пояснила что, действительно, заключала указанный кредитный договор и получала денежные средства от истца в кредит. В связи с финансовыми трудностями, заболеванием себя и дочери, увольнением с работы не смогла погашать кредит в соответствии с графиком, поэтому допустила просрочку. Обращалась в Банк с заявлениями о реструктуризации кредита, но согласия не получила. Денежных средств и имущества на погашение кредита в настоящее время в полном объеме не имеет, денег не хватает даже на удовлетворение естественных потребностей в пище.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, надлежащим образом извещенных о судебном заседании и не просивших об его отложении.

Изучив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч.ч. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. 

В соответствии с ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена возможность заключения договора путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. 

При этом необходимым условием для признания обоснованности акцепта по сделкам, для которых установлена обязательная письменная форма заключения договора, в силу ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации является письменная форма оферты.

22 июня 2018 г. ответчик ФИО2 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита. Просила открыть банковский счет для предоставления кредита. Подписала Индивидуальные условия Договора потребительского кредита, в которых определена сумма кредита: 275 670 руб. 93 коп., срок кредита: 60 мес., срок возврата кредита - 22 июня 2023 года; процентная ставка - 18,9% годовых, а в случае использования кредита в наличной форме в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, процентная ставка по договору установлена в размере 22,9 % годовых. Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредит предоставлен на потребительские цели путем совершения операций в безналичной форме. 

В п. 6 Индивидуальных условий указано, что кредит погашается ежемесячными платежами по 22 числам каждого месяца, размер платежа 7137 руб. 22 коп.

Согласно графику осуществления платежей, подписанному ФИО2, возврат кредита и уплата процентов должны были производиться ежемесячно равными платежами до 22 июня 2023года, включительно, по 7 906 руб. 20 коп. (последний платеж - 7 909 руб. 64 коп.).

Ответчик не оспаривала факт заключения кредитного договора на указанных условиях и получение кредита, подтверждается он и выпиской по счету, открытому в Банке на имя ФИО2, из которой усматривается поступление на счет 22 июня 2018 года в рамках потребительского кредитования суммы 150 251 руб. 93 коп. и 125 419 руб.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из представленных Банком сведений усматривается, что платежи по погашению кредита ответчиком производились с нарушением установленного графика, с 20 августа 2020 г. возникла задолженность по ссуде и процентам, которая до настоящего времени в полном объеме не погашена, с сентября 2020 г. платежи по кредиту по графику не вносились.

Поскольку ответчик ФИО2 каких-либо возражений расчета не предоставила, не оспаривает ни условия заключения кредитного договора, ни представленный расчет задолженности по основному долгу и процентам по кредиту, сведений о внесению ею иных платежей, кроме указанных истцом и отраженных в расчете, не представила, расчет истца соответствует условиям кредита и сведениям о поступлении денежных средств в счет погашения кредита, отраженным на лицевом счете ответчика ФИО2, суд находит исковые требования о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по просроченной ссуде в размере 188 734 руб. 95 коп.; по просроченным процентам в размере 15 100 руб. 32 коп. обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. Расчет судом проверен, признается верным.

Проценты по просроченной ссуде в размере 602 руб. 76 коп. взысканию не подлежат, поскольку согласно представленным расчетам проценты на эти суммы задолженности по основному долгу, исходя из которых они рассчитаны, уже были начислены при первоначальном расчете процентов, и взыскиваются в составе просроченных процентов. 

Исковые требования о взыскании неустойки подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В п. 12 индивидуальных условий, подписанных ответчиком ФИО2, установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, установлен размер неустойки в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353 -ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Истец просит взыскать неустойку по ссудному договору в размере 9 786 руб. 53 коп., неустойку на просроченную ссуду в размере 518 руб. 40 коп..

Из представленного расчета усматривается, что неустойка в размере 9 786 руб. 53 коп. начислена за период с 26 октября 2020 года по 02 февраля 2021 года из расчета полного остатка основного долга.

Однако, согласно представленным материалам требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору истец в адрес ответчика ФИО2 направил только 16 мая 2021 года. До этого периода у ответчика имелась обязанность погашать кредит ежемесячными платежами в размере, установленном в графике платежей, а не весь остаток задолженности. Таким образом, начисление неустойки в период с 26 октября 2020 года по 02 февраля 2021 года на сумму всего остатка основного долга не соответствует условиям договора и является не обоснованным, в связи с чем, требования в данной части удовлетворению не подлежат.

Неустойка на просроченную ссуду в размере 518 руб. 40 коп., согласно расчету, начислена за период возникновения просрочки с 26 октября 2020 года по 02 февраля 2021 года и начислена на сумму пророченной задолженности, которую ответчик не уплатила согласно графику платежей.

Условие о начисление такой неустойки согласовано сторонами в п. 12 индивидуальных условий, требование о её взыскании является обоснованным и подлежит удовлетворению, расчет проверен судом, является верным, соответствующим условиям договора, оснований для снижения размера указанной неустойки не имеется, завышенной, либо не соразмерной последствиям нарушения обязательства она не является.

Таким образом в пользу ПАО «Совкомбанк» со ФИО2 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 22.06.2018 в сумме 204 353 руб. 67 коп., из которых: просроченная ссуда - 188 734 руб. 95 коп.; просроченные проценты - 15 100 руб. 32 коп.; неустойка на просроченную ссуду - 518 руб. 40 коп..

В остальной части исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации со ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально части удовлетворенных исковых требований, в размере 5 088 руб. 61 коп., подтвержденные платежным поручением № 512 от 26.04.2021 г., и судебные расходы по нотариальному заверению копии доверенности на представителя в размере 85 руб..

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 удовлетворить частично. 

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» со ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 22.06.2018 в сумме 204 353 руб. 67 коп., из которых: просроченная ссуда - 188 734 руб. 95 коп.; просроченные проценты - 15 100 руб. 32 коп.; неустойка на просроченную ссуду - 518 руб. 40 коп., а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 088 руб. 61 коп., по нотариальному заверению копии доверенности в размере 85 руб..

В остальной части исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Романовский районный суд Алтайского края.

Судья А.А. Блем

Решение в окончательной форме составлено 27 июля 2021 года.