Дело№2-1984/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 мая 2017 года Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего О.В.Федоренко,

при секретаре Н.О.Донских, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БИНБАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БИНБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, в котором просит взыскать с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 23.09.2013 года, в размере 1 101756 руб. 19 коп., взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 01.10.2013 года в размере 505449 руб. 42 коп., расходы по оплате государственной пошлины в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу истца, в размере 15154 руб. 66 коп., с ФИО1 в размере 6808 руб. 61 коп. 

В обоснование заявленных требований истец указывает на следующие обстоятельства.

23 сентября 2013 года между ОАО «МДМ Банк» (далее - Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении Заемщику кредита, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 1500000 руб., с процентной ставкой 24,5% годовых, на срок до 23.09.2018 года.

Банк надлежащим образом исполнял свои обязанности по Кредитному договору путем перечисления всей суммы кредита 23.09.2013, что подтверждается выпиской по счету. 

С 25.04.2016 ответчик нарушает исполнение своих обязательств по погашению суммы кредита и уплаты процентов, что повлекло изменение банком в одностороннем внесудебном порядке срока возврата всей суммы кредита и начисленных процентов путем направления соответствующего уведомления-требования. Дата окончательного возврата всей суммы задолженности определена 28.10.2016.

18 ноября 2016 года в ЕГРЮЛ зарегистрировано изменение наименования ПАО «МДМ Банк» на ПАО «БИНБАНК».

Обязательство заемщика обеспечено поручительством ФИО2, с которым 23.09.2013 года заключен договор поручительства №.

По состоянию на 28.10.2016 задолженность заемщика перед истцом составляет 1101 756 руб. 19 коп., в том числе, задолженность по основному долгу – 970178 руб. 98 коп., задолженность по процентам – 120742 руб. 42 коп., задолженность по процентам на сумму просроченного основного долга – 10834 руб. 79 коп. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в свою пользу указанную сумму задолженности, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15154 руб. 66 коп.

01 октября 2013 года между ОАО «МДМ Банк» (далее - Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении Заемщику овердрафтного кредита с максимальным лимитом в размере 500 000 рублей под 18% годовых, в период с 01.10.2013 по 23.06.2042.

Банк надлежащим образом исполнял свои обязанности по Кредитному договору путем выдачи заемщику траншей, что подтверждается выпиской по счету. 

С 04.05.2016 ответчик нарушает исполнение своих обязательств по погашению суммы кредита и уплаты процентов, что повлекло изменение банком в одностороннем внесудебном порядке срока возврата всей суммы кредита и начисленных процентов путем направления соответствующего уведомления-требования. Дата окончательного возврата всей суммы задолженности определена 28.10.2016.

По состоянию на 28.10.2016 задолженность заемщика перед истцом составляет 505449 руб. 42 коп., в том числе, задолженность по основному долгу – 442410 руб. 70 коп., задолженность по процентам – 50617 руб. 21 коп., задолженность по процентам на сумму просроченного основного долга – 4521 руб. 51 коп., задолженность по отложенной комиссии за обналичивание -7900 рублей. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу указанную сумму задолженности, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6808 руб. 61 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «БИНБАНК» не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом. 

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.819 ч.1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Надлежащее исполнение предполагает, что обязательство должно быть исполнено надлежащими субъектами, в надлежащее время, надлежащим предметом. 

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 23 сентября 2013 года между ОАО «МДМ Банк» (далее - Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении Заемщику кредита, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 1500000 руб., с процентной ставкой 24,5% годовых, на срок до 23.09.2018 года.

Банк надлежащим образом исполнял свои обязанности по Кредитному договору путем перечисления всей суммы кредита 23.09.2013, что подтверждается выпиской по счету № за период c 23.09.2013 по 28.10.2016.

При начислении суммы процентов в расчет принимаются величина процентной ставки (в процентах годовых) и фактическое количество календарных дней пользования заемными средствами. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

П.4.2.1. 4.2.2 Условий кредитования ОАО "МДМ Банк" по продукту "Стандарт" приложение №11 Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО "МДМ Банк" установлена обязанность заемщика погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей.

Вместе с тем, как установлено в судебном заседании, с 25.04.2016 заемщик платежи не вносит, связи с чем, у него образовалась задолженность по платежам в погашение кредита и процентов по нему. 

В соответствии с представленным истцом расчетом, задолженность по указанному договору составила 1101756 руб. 19 коп., в том числе, задолженность по основному долгу – 970178 руб. 98 коп., задолженность по процентам – 120742 руб. 42 коп., задолженность по процентам на сумму просроченного основного долга – 10834 руб. 79 коп..

Каких-либо оснований не согласиться с представленным истцом расчетом сумм основного долга и процентов у суда не имеется. Указанный расчет проверен судом, является арифметически верным. 

В соответствии со ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Аналогичное положение содержится и в п. 5.2 условий кредитования.

Факт нарушения условий кредитного договора в части просрочки погашения суммы кредита и уплаты процентов судом установлен и ответчиком не оспорен.Обязательство заемщика обеспечено поручительством ФИО2, с которым 23.09.2013 года заключен договор поручительства №.В соответствии со ст. 363 ГК РФ, а также п. 1.2 договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед Банком за неисполнение обязательств заемщиком всех обязательств по кредитному договору № от 23.09.2013 года. Поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно (п.3.1 договора).При таких обстоятельствах суд не находит оснований для отказа истцу в удовлетворении требований к ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы основного долга, процентов на сумму. В судебном заседании установлено, что 01.10.2013 года на основании заявления (оферты) в ОАО «МДМ Банк» на получение кредита на сумму 500000 руб., между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении Заемщику овердрафтного кредита с максимальным лимитом 500000 руб. За пользование кредитом Заемщик обязан был выплатить Банку 18% годовых в период с 01.10.2013 по 23.06.2042. Согласно заявлению (оферте) кредитный договор заключается по Тарифному плану «Лояльный» в рамках заключенного между Банком и Заемщиком Договора комплексного банковского обслуживания и является его неотъемлемой частью. Согласно п. 2.5. Условий кредитования ОАО «МДМ Банк» по международной банковской расчетной карте Visa/MasterCard c установленным кредитным лимитом и ежемесячным погашением части основного долга и льготным периодом кредитования (Договор Комплексного банковского обслуживания, далее Условия кредитования), на сумму кредита, фактически предоставленного Банком.., Банк начисляет проценты из расчета годовой процентной ставки на сумму предоставленного кредита. Начисление процентов осуществляется по дату окончания срока действия Кредитного лимита, указанную в уведомлении, либо ранее по дату фактического погашения кредита. П. 2.6 Условий предусмотрено, что размер минимального ежемесячного платежа с 21 по последнее число месяца, следующего за месяцем в котором образовалась ссудная задолженность, составляет сумму платежей: -5% от суммы задолженности по использованному Кредитному лимиту; -суммы процентов за пользование кредитом; -суммы просроченной задолженности по использованному Кредитному лимиту и просроченных процентов за пользование кредитом; -суммы штрафных санкций; -суммы комиссий за совершение операций, связанных с кредитованием; - суммы комиссий за выпуск и годовое обслуживание карты и СКС, срок уплаты которой наступил. П.п. 3.1 Условий установлено, что клиент обязан оплатить проценты за пользование кредитом и вернуть сумму кредита в порядке и сроки, установленные в Кредитном договоре. Согласно п.п.3.1.6, 3.1.7 Условий клиент обязан не позднее, чем через 30 календарных дней с даты окончания срока действия Кредитного лимита, погасить ранее непогашенную задолженность в полном объеме. Также клиент обязан не позднее, чем через 30 календарных дней с момента отправления требования Банка о погашении суммы задолженности, погасить ранее непогашенную задолженность в полном объеме. В соответствии с п.4.2 Условий Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов и досрочно взыскать с клиента все виды задолженностей по кредитному договору. ФИО1 своей личной подписью подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями кредитования, тарифами Банка, параметрами кредита, порядком кредитования и уплатой процентов за пользование кредитом, штрафными санкциями. Кредитные средства были выданы Заемщику путем перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщика в полном размере, что подтверждается выпиской по счету. Таким образом, судом установлено, что стороны приняли на себя определенные обязательства, вытекающие из договора на предоставление кредита и изложенные ими в тексте заявления – оферте ответчика и в принятых банком условиях кредитования, изложенных в заявлении. 18 ноября 2016 года изменено наименование ПАО «МДМ Банк» на ПАО «БИНБАНК». В соответствии с Тарифным сборником ОАО "МДМ Банк" по выпуску и обслуживанию международных банковских карт). при получении кредита в инфраструктуре Банка и банков-агентов взимается комиссия от обналичиваемой суммы, в размере согласно тарифам на дату совершения операции. В соответствии с Тарифным планом на день совершения операции, при получении наличных средств в инфраструктуре Банка и банков-агентов взималась комиссия в размер 7,9 % от обналичиваемой суммы, но не менее 700,00 рублей, начиная с 01.12.2014 г. Вместе с тем, как установлено в судебном заседании, с 04.05.2016 заемщик платежи не вносит, связи с чем образовалась задолженность по платежам в погашение кредита и процентов по нему. В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом по указанному кредитному договору, а также выпиской по счету по состоянию на 28.10.2016 задолженность заемщика ФИО1 перед истцом составляет 505449 руб. 42 коп., в том числе, задолженность по основному долгу – 442410 руб. 70 коп., задолженность по процентам – 50617 руб. 21 коп., задолженность по процентам на сумму просроченного основного долга – 4521 руб. 51 коп., задолженность по отложенной комиссии за обналичивание -7900 рублей.

Каких-либо оснований не согласиться с представленным расчетом сумм основного долга и процентов у суда не имеется. Представленный истцом расчет проверен судом, является арифметически верным. Со стороны ответчика возражений в отношении представленного расчета не поступило.

С учетом изложенного, в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п. 4.2 Условий кредитования, банк вправе досрочно взыскать с заемщика все виды задолженностей по кредитному договору.

Статьей 401 ГК РФ предусмотрено, что лицо признается невиновным в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства или условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

В данном случае в ходе судебного разбирательства не было установлено каких-либо обстоятельств, которые позволяли бы суду освободить ответчика от исполнения обязательств в отношении истца по указанному кредитному договору, поскольку ответчиком не представлено суду каких-либо доказательств, подтверждающих уважительность причин ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком. 

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для отказа истцу в удовлетворении требований к ФИО1 о взыскании суммы основного долга, процентов на сумму.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В силу приведенной нормы с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6808 руб. 61 коп.. С ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 15154 руб. 66 коп..

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «БИНБАНК» удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «БИНБАНК» задолженность по кредитному договору № от 23.09.2013 года, в размере 1 101756 руб. 19 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15154 руб. 66 коп..

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «БИНБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 505449 руб. 42 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6808 руб. 61 коп. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд в течении месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Судья О.В.Федоренко