УИД 29RS0025-01-2025-000042-07

Дело № 2-103/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 марта 2025 года п. Октябрьский

Устьянский районный суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Шерягиной С.Н.,

при секретаре судебного заседания Федоровой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «МигКредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

установил:

общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «МигКредит» (далее по тексту – ООО МФК «МигКредит») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа ... от 24 ноября 2022 г. за период с 24 января 2023 г. по 10 июня 2024 г. в размере 167 500 руб. 00 коп., судебных расходов на уплату государственной пошлины в размере 6 025 руб. 00 коп. 

В обоснование иска указано, что 24 ноября 2022 г. между сторонами через систему моментального электронного взаимодействия был заключен договор займа, по условиям которого ответчику предоставлено в заем 94 000 руб. на срок до 24 ноября 2023 г. и уплатой процентов за пользование займом. ФИО1 должным образом обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование суммой займа не исполнила, в связи с чем по состоянию на 10 июня 2024 г. у нее образовалась задолженность в размере 167 500 руб., из которых 94 000 руб. - сумма основного долга, 69 148 руб. 29 коп. - просроченные проценты, 4 351 руб. 71 коп. - неустойка.

12 июля 2024 г. мировым судьей судебного участка № 2 Устьянского судебного района Архангельской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа. Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 2 Устьянского судебного района Архангельской области от 16 августа 2024 г. вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с принесением ФИО1 возражений на него.

Представитель истца ООО МФК «МигКредит» на судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело без его участия, направил заявление об уточнении исковых требований, просил взыскать с ФИО1 денежные средства в размере задолженности по договору потребительского займа ... от 24 ноября 2022 г. в сумме 150 870 руб. 41 коп., состоящей из задолженности по основному долгу – 92 184 руб. 03 коп., по уплате процентов – 58 686 руб. 38 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины. 

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещалась судом о дате, времени и месте рассмотрения дела по месту жительства. Почтовая корреспонденция с извещением на судебное заседание ответчиком не получена, конверт вернулся с отметкой «истек срок хранения». Поскольку указанная отметка свидетельствует о невостребованности почтового отправления адресатом, суд признает извещение ответчика надлежащим.

По определению суда на основании п. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав представленные письменные доказательства и иные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. ст. 434, 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

При этом статья 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» подразделяет простую электронную подпись и усиленную электронную подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Из материалов дела следует и не оспаривается сторонами, что 24 ноября 2022 г. между ООО МФК «МигКредит» и ФИО1 заключен договор потребительского займа ..., по условиям которого займодавец передал ответчику денежные средства в размере 94 000 руб. 00 коп., а ответчик взял на себя обязательства возвратить полученные денежные средства

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского займа ... от 24 ноября 2022 г. процентная ставка в процентах % годовых за период пользования займом составляет: с 1 дня по 15 день ставка за период пользования займом 233, 937%, с 16 дня по 29 день ставка за период пользования займом 250, 646%, с 30 дня по 43 день ставка за период пользования займом 250, 646%, с 44 дня по 57 день ставка 250, 646%, с 58 дня по 71 день – 250, 646%, с 72 дня по 85 день ставка 250, 646%, с 86 дня по 99 день ставка 250, 646%, с 100 дня по 113 день 250, 43%, с 114 дня по 127 день 200, 512%, с 128 дня по 141 день ставка 193,087%, с 142 дня по 155 день ставка 186, 192%, с 156 дня по 169 день ставка 179, 773%, с 170 дня по 183 день ставка 173, 782%, с 184 дня по 197 день ставка 168, 176%, с 198 дня по 211 день ставка 162, 922%, с 212 дня по 225 день ставка 157, 985%, с 226 дня по 239 день ставка 153, 339%, с 240 дня по 253 день ставка 148, 959%, с 254 дня по 267 день ставка 144, 822 %, с 268 дня по 281 день ставка 140, 908%, с 282 дня по 295 день ставка 137, 201%, с 296 дня по 309 день ставка 133, 683 %, с 310 дня по 323 день ставка 130, 341%, с 324 дня по 337 день ставка 127, 162%, с 337 дня по 350 день ставка 124, 135%, с 350 дня по 363 день ставка 121, 248%. 

По условиям заключенного сторонами договора займа истцу выдан кредит сроком пользования до 24 ноября 2023 г.

Графиком платежей определена сумма, подлежащая выплате ФИО1 В расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: платеж по возврату основного долга 94 000 руб. и проценты по кредиту 140 962 руб. 

Возврат займа и уплата процентов производятся 26 равными платежами в размере 9 037 руб. 00 коп. каждые 14 дней (п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа ... от 24 ноября 2022 г.).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского займа ... от 24 ноября 2022 г. определено, что в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1 процента от суммы непогашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются. 

В соответствии с п.17 индивидуальных условий договора потребительского займа ... от 24 ноября 2022 г. заем предоставляется следующим образом: часть суммы займа в размере 15 739 руб. 72 коп. направляется в счет погашения задолженности по договору займа ...; часть суммы займа в размере 78 260 руб. 28 коп. предоставляется путем единовременного перечисления на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты .... 

Пунктом 18 индивидуальных условий договора потребительского займа ... от 24 ноября 2022 г. определён момент заключения договора займа - с момента получения заемщиком основной части займа.

Cудом установлено, что договор займа заключен сторонами в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем.

В соответствии сч.2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст.6 указанного Федерального закона).

В силу п.2 ч.1 ст. 9 данного Закона электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий: ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

В соответствии с п.14 Индивидуальных условий договора заемщик подтверждает, что ознакомлен с общими условиями договора займа и с ними полностью согласен.

Договор подписан со стороны представителя займодавца проставлением собственноручной подписи уполномоченного сотрудника, со стороны ФИО1 – аналогом собственноручной подписи путем предоставления одноразового пароля, направленного на абонентский номер ответчика, указанный им в анкете и ввода такого пароля.

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

SMS-кодом является уникальная комбинация букв и/или цифр, направляемая на мобильный телефон заемщика для использования в качестве электронной подписи.

Документов, опровергающих факт принадлежности ответчику номера телефона не представлено.

Судом установлено, что 24 ноября 2022 г. ФИО1 на банковскую карту перечислены денежные средства в размере 78 261 руб. 00 коп., сумма в размере 15 739 руб. 00 коп. в тот же день направлена в счет погашения задолженности по договору займа ... от 02 августа 2022 г.

За весь период действия договора займа ФИО1 внесено 67 500 руб. Указанная сумма списана в счет уплаты процентов за пользование займом.

Так, в соответствии с частью 20 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: задолженность по процентам: задолженность по основному долгу: неустойка (штраф, пени) в размере, определенном в соответствий с частью 21 настоящей статьи: проценты, начисленные за текущий период платежей; сумма основного долга за текущий период платежей; иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Определением и.о. мирового судьи судебного участка №2 Устьянского судебного района Архангельской области от 16 августа 2024 г. судебный приказ ... от 12 июля 2024 г., вынесенный по заявлению ООО МФК «МигКредит» о взыскании с должника ФИО1 в пользу взыскателя задолженности по договору потребительского займа ... от 24 ноября 2022 г. за период с 24 января 2023 г. по 24 ноября 2023 г. в размере 167 500 руб. 00 коп., отменен, в связи с чем ООО МФК «МигКредит» вправе обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

Истец заявил о задолженности по договору потребительского займа ... от 24 ноября 2022 г., которая по состоянию на 27 марта 2025 г. составляет 150 870 руб. 41 коп., в том числе: 92 184 руб. 03 коп. – основной долг; 58 686 руб. 38 коп. – проценты.

Согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на момент заключения договора нецелевого потребительского займа ... от 24 ноября 2022 г.) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Требуемая истцом к взысканию сумма задолженности по процентам не выходит за пределы установленных законом ограничений.

Проанализировав имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к выводу, что истец в обоснование заявленных требований предоставил допустимые доказательства, подтверждающие заключение между сторонами договора займа на указанных условиях, и неисполнение ответчиком в полном объеме взятых на себя обязательств в предусмотренные договором сроки.

Вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ ФИО1 не представила суду доказательств погашения образовавшейся задолженности, равно как и не предоставила контррасчет, опровергающий расчет истца, а поэтому суд приходит к выводу о том, что у истца имеются законные основания для взыскания с ответчика ФИО1 заявленной суммы задолженности. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. 

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 6 025 руб. 

Согласно п. 10 п. 1 ст. 333.20 НК РФ при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном ст. 333.40 настоящего Кодекса. 

Из материалов дела следует, при подаче иска на сумму 167 500 руб. истцом была уплачена государственная пошлина в размере 6 025 руб.

Впоследствии истец уменьшил исковые требования до 150 870 руб. 41 коп.

Таким образом, сумма государственной пошлины, подлежащая уплате при цене иска 150 870 руб. 41 коп., должна была составить 5 526 руб.

Исходя из размера удовлетворенных требований, с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО МФК «МигКредит» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 526 руб. 

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «МигКредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии ...) в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «МигКредит» (ИНН ...) задолженность по договору займа ... от 24 ноября 2022 г. по состоянию на 27 марта 2025 г. в сумме 150 870 руб. 41 коп., в том числе 92 184 руб. 03 коп. – основной долг; 58 686 руб. 38 коп. – проценты, а также судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 5 526 руб. 00 коп. 

Возвратить обществу с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «МигКредит» (ИНН ...) из бюджета 499 руб. 00 коп. государственной пошлины, уплаченной по платежному поручению ... от 21 января 2025 г.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Устьянский районный суд.

Председательствующий С.Н. Шерягина