Дело № 2-2944/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

17.05.2018 г. 

<

адрес>

Кировский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Ереминой Н.Н.

при секретаре Ли А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах», третьи лица – публичное акционерное общество «Быстро Банк», ФИО2 о взыскании страхового возмещения,

установил:

в обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ с участием автомобиля «ЛАДА Ларгус» р\н Т 697 ТТ 164, принадлежащего ФИО1 и под управлением ФИО2 произошло дорожно транспортное происшествие. Указанный автомобиль застрахован в ПАО СК «Росгосстрах» по полису КАСКО 7100№, страховая сумма определена 699900 рублей. Указанный договор заключен на условиях правил страхования транспортных средств и спецтехники №. Страховая премия оплачена в размере 24846 рублей в полном объеме при договоре страхования. Страховые риски угон, дорожно-транспортное происшествие, пожар. Выгодоприобретателем по рискам полная гибель, является ПАО «Быстробанк». Обратившись ДД.ММ.ГГГГ в ПАО СК «Росгосстрах» по риску «полная гибель» и предоставив полный комплект документов, предусмотренных правилами страхования №.1 и отказавшись в пользу ПАО СК «Росгосстрах» от автомобиля «Лада Ларгус» р\з Т 697 ТТ 164, ФИО1 получила ДД.ММ.ГГГГ отказ в выплате страхового возмещения по мотиву, что ФИО2 не допущен в качестве водителя к управлению данного транспортного средства. Не согласившись ФИО1 обратилась к ИП ФИО4 и согласно экспертному исследованию стоимость восстановительного ремонта автомобиля после дорожно-транспортного происшествия составляет 489164 рубля. Таким образом, наступила полная конструктивная гибель указанного автомобиля. 

В это связи истец просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 699900 рублей, убытки по экспертизе в размере 12000 рублей, неустойку в размере 734,58 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда но не более 24486 рублей, моральный вред в размере 5000 рублей, штраф в размере 50 % от суммы иска, расходы по оплате услуг представителя в размере 10000 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 85).

Представитель истца ФИО5 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ФИО6 просила в удовлетворении исковых требований истца отказать, пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного имущественного страхования. В период действия договора страхования произошел страховой случай. Истец обратился к страховщику с заявлением, но получил отказ в выплате в связи с тем, что в момент причинения вреда автомобилем управляло лицо, не указанное в договоре страхования. Условиями заключенного сторонами договора страхования предусмотрено, что к страховым рискам относятся только ДТП, в которых застрахованным транспортным средством управляло лицо, владеющее транспортным средством на законном основании и которое указано в договоре страхования как лицо, допущенное к управлению. Лицом, допущенным к управлению транспортным средством согласно договору страхования является ФИО1

Представитель третьего лица ООО «Быстро Банк», извещенный надлежащим образом в судебное заседание не явился.

С учетом положений статьи 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав представителей истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

Согласно статье 1064 ГК РФ, вред, причиненный личности гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Статья 927 ГК РФ предусматривает, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). При этом страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (ст.929 ГК РФ). 

Согласно ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику.

В соответствии со ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу пункта 2 статьи 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии со статьей 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). 

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п.3.1 правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № от ДД.ММ.ГГГГ (далее Правил) договор страхования заключается в письменной форме на основании письменного или устного заявления страхователя. Несоблюдение письменной формы договора страхования влечет его недействительность. Формы договора страхования, страхового полиса и заявления на страхование, предусмотренные настоящими правилами являются типовыми. При этом страховщик оставляет за собой право вносить в них изменения и дополнения в соответствии с условиями конкретного договора страхования и законодательством РФ.

Неагрегатная страховая сумма – денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется осуществить страховую выплату по каждому конкретному случаю (независимо от их числа), произошедшему в течение срока страхования. При этом договором страхования могут быть предусмотрены следующие варианты установления страховой суммы: индексируемая: если договором страхования установлена сумма «индексируемая», выплата возмещения производится в пределах страховой суммы/лимита ответственности, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации, по каждому страховому случаю (независимо от их числа), произошедшему в течение срока страхования, коэффициент индексации равен 0,89 (п. 4.1.1 Правил).

Страховщик имеет право увеличить срок осуществления страховой выплаты, если по инициативе страхователя или страховщика назначена дополнительная экспертиза с целью определения величины убытка, вызванного наступлением страхового случая.

Страховщик имеет право увеличить срок рассмотрения документов для принятия решения о признании или не признании события страховым, если по факту заявленного события возбуждено уголовное дело, возникла необходимость в проверке представленных документов, направлении дополнительных запросов в компетентные органы (п.7.3).

В соответствии с п. 3.1 Приложения к Правилам страховым случаем признается утрата, гибель или повреждение застрахованного ТС и/или ДО, установленного на ТС, не относящегося к категориям, указанным в п. 2.2 настоящего приложения, произошедшее на территории страхования в период действия страхования по договору страхования в результате прямого и непосредственного воздействия события (страхового риска), предусмотренного настоящим Приложением (п.3.2) и Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика возместить страхователю (выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки, либо понесенные страхователем (выгодоприобретателем) расходы (произвести выплату страхового возмещения) в пределах определенной в договоре страховой суммы, в порядке и объеме, установленном настоящими правилами, при условии, что (если иного не предусмотрено соглашением сторон).

Согласно п. 3.2.1 Приложения к Правилам ущерб – возникновение в период действия договора страхования непредвиденных расходов страхователя/выгодоприобретателя, связанных с необходимостью проведения восстановительного ремонта застрахованного ТС/ДО, не являющегося ТС повышенного риска или коммерческим ТС или приобретения имущества, аналогичного утраченному, в случаях, когда оно произошло в пределах территории страхования в результате наступления следующих событий: а) дорожное происшествие – внешнее воздействие, подтвержденное документами компетентных органов, или оформленное без участия уполномоченных на то сотрудников полиции в соответствии с законодательством по ОСАГО, как ДТП, на застрахованное ТС в процессе его остановки, стоянки, движения собственным ходом, находящегося в исправном состоянии, под управлением указанных в договоре страхования лиц, имеющих действующие право на управление ТС соответствующей категории, и не находящихся в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения до ДТП или до прохождения медицинского освидетельствования. 

Согласно п. 10.3 страховщик обязан, если договором не предусмотрено иное: при возникновении необходимости проведения мероприятий, указанных в п. 7.3 «б» и «в» Правил, уведомить страхователя (выгодоприобретателя) об увеличении в пределах предусмотренных указанными пунктами сроков рассмотрения документов и принятия решения о признании или непризнании события страховым случаем; д) в случае принятия решения об отказе в страховой выплате – в течение двадцати рабочих дней с даты получения всех необходимых документов для принятия решения в соответствии с положениями настоящих Правил направить страхователю мотивированный отказ в страховой выплате.

Согласно п.п. «г» п. 12.1 страховщик отказывает в страховой выплате при наличии хотя бы одного из следующих обстоятельств: если наступившее событие не отвечает признакам страхового случая, предусмотренного настоящим Приложением или договором страхования.

Согласно п. 2.19 Правил конструктивная гибель - причинение ТС таких повреждений, при которых его ремонт оказывается экономически нецелесообразным (стоимость восстановительного ремонта равна или превышает 65% действительной стоимости застрахованного ТС, если иное не предусмотрено соглашением сторон).

Пунктом 13.4 определен размер страховой выплаты, если иное не предусмотрено соглашением сторон по риску «Ущерб», в случае полной фактической гибели или конструктивной гибели застрахованного ТС и страхователем/выгодоприобретателем не подано заявление об отказе от застрахованного имущества в пользу страховщика.

Для случаев установления неагрегатной страховой суммы по варианту «Индексируемая» (п.п. б) 4.1.1. Правил страхования) – в размере страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации КИНД, за вычетом безусловной франшизы, установленной Договором страхования, и стоимости годных остатков ТС (п.13.4.2).

В судебном заседании установлено, что в результате дорожно-транспортного происшествия ДД.ММ.ГГГГ автомобилю истца – «Лада Ларгус» р\з Т 697 ТТ 164 был причинен ущерб.

Автомобиль истца застрахован в ПАО СК «Росгосстрах» по договору КАСКО, действующему на основании правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № от ДД.ММ.ГГГГ, риски: ущерб+хищение, форма возмещения: ремонт на СТОА по направлению страховщика. Страховая сумма – 699900 руб., индексируемая неагрегатная, страховая премия – 24846 руб. (л.д.10).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к страховщику ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая с приложением документов (л.д. 51-52). 

ДД.ММ.ГГГГ страховщик направил истцу отказ в выплате страхового возмещения в связи с тем, что в момент причинения вреда автомобилем управляло лицо, не указанное в договоре страхования (л.д. 53).

Для определения размера ущерба, причиненного автомобилю, истец обратился в ИП ФИО4, согласно заключению специалиста сумма ущерба – 489164 руб.(л.д.57-77)

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к страховщику с претензией с требованием о выплате страхового возмещения в размере 699900 рублей, расходы по экспертизе в размере 12000 рублей, неустойку в размере 24846 рублей (л.д. 56).

Ходатайств о назначении судебной экспертизы страховщик не заявил.

Поскольку такое основание для освобождения от выплаты страхового возмещения, как отсутствие в страховом полисе указания на лицо, допущенное к управлению автомобилем, которое управляло им в момент дорожно-транспортного происшествия, ни нормами ГК РФ, ни иным законом не предусмотрено, включение данного условия в договор страхования противоречит нормам ГК РФ, в связи с чем учитываться не должно. (п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан")

Учитывая положения п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 20 суд приходит к выводу о том, что отказ страховщика в выплате возмещения по основанию управления автомобилем лицом, не указанным в договоре страхования – ФИО2, не основан на законе.

Ущерб определен специалистом в размере 489164 руб., действительная стоимость застрахованного автомобиля установлена договором страхования в размере 699900 руб., следовательно, в данном случае наступила конструктивная гибель автомобиля истца.

Пунктом 13.4 определен размер страховой выплаты, если иное не предусмотрено соглашением сторон по риску «Ущерб», в случае полной фактической гибели или конструктивной гибели застрахованного ТС и страхователем/выгодоприобретателем не подано заявление об отказе от застрахованного имущества в пользу страховщика.

Для случаев установления неагрегатной страховой суммы по варианту «Индексируемая» (п.п. б) 4.1.1. Правил страхования) – в размере страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации КИНД, за вычетом безусловной франшизы, установленной Договором страхования, и стоимости годных остатков ТС (п.13.4.2).

В этой связи суд приходит к выводу о взыскании со страховщика в пользу истца страхового возмещения в размере 699900 рублей.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").

Обязательство страховщика по выплате страхового возмещения возникает из договора страхования и не является ответственностью за убытки, причиненные в результате страхового случая. После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает собственное обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре и в правилах страхования (пункт 43 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 20 от ДД.ММ.ГГГГ).

В силу пункта 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода. На этом основании проценты за пользование чужими денежными средствами следует начислять с момента отказа страховщика в выплате страхового возмещения, его выплаты не в полном объеме или с момента истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законом или договором страхования (пункт 44 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 20 от ДД.ММ.ГГГГ).

Истец представил расчет неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по 734,58 рублей но не более 24486 рублей.

Представителем страховщика заявлено ходатайство о снижении неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (штраф) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку(штраф). 

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения №-О от ДД.ММ.ГГГГ, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Принимая во внимание приведенные выше нормы закона, обстоятельства дела, суд не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к неустойке. 

В этой связи с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по 248,46 рублей по день фактического исполнения решения суда, но не более 24486 рублей.

Согласно п. 45 Постановления Пленума Верховного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. 

Суд, принимая во внимание фактические обстоятельства дела, характер и объем нравственных страданий, понесенных истцом, факт незаконного отказа страховщика в выплате возмещения, учитывая требование разумности и справедливости, приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере 500 руб. 

Абзацем первым пункта 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Исходя из положений п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ст. 333 ГК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 105060 руб. (699900+500)*15%).

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате услуг независимого эксперта в размере 12000 руб.

В силу статьи 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Принимая во внимание обстоятельства спора, участие представителя в судебном разбирательстве, качество выполненной работы, степень разумности и справедливости, наличие возражений ответчика, суд полагает возможным определить стоимость услуг представителя в размере 3500 руб. 

Учитывая позицию страховщика, полагавшего необходимым указать в решении суда об обязанности страховщика принять годные остатки автомобиля истца, суд приходит к выводу об удовлетворении указанного требования истца.

Согласно ст. 103 ГПК РФ с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 10599 руб.

На основании выше изложенного, руководствуясь ст. ст., 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 699900 руб., компенсацию морального вреда в размере 500 руб., штраф в размере 105060 руб., расходы по оплате услуг независимого эксперта в размере 12000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 3500 руб.,

взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 неустойку начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по 248,46 руб. в день, но не более 24486 рублей.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в доход бюджета государственную пошлину в размере 10599 руб.

Обязать ПАО СК «Росгосстрах» принять годные остатки автомобиля «ЛАДА Ларгус» р\н Т 697 ТТ 164.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Саратовский областной суд путем принесения апелляционной жалобы через Кировский районный суд 

<

адрес>.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: