Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

п. Бохан 02 ноября 2020 года

Боханский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Бардаевой С.Н., при секретаре Контаковой Э.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-289/2020 по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к Н. о взыскании долга по договору кредитования, судебных расходов по оплате государственной пошлины, 

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Н. о взыскании долга по договору кредитования в сумме 74956,46 рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2448,69 рублей, указав в обоснование иска следующее.

ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и С. был заключен договор кредитования №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 56583 руб. сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей. Банк выполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ Заемщик С. умерла. Наследником заемщика является Н., что подтверждается выпиской из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости. В настоящее времени задолженность составляет 74956,46 руб., из которых: 42042,48 рублей - задолженность по основному долгу; 32913,98 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. 

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный», будучи надлежащим образом и своевременно извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка. 

Ответчик Н. извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, направив заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, как в их совокупности, так и каждое в отдельности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При нарушении договора займа заёмщиком и невозвращении в срок суммы займа, на эту суммы подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ч 1 ГК РФ. Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, то займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По делу установлено, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и С. ДД.ММ.ГГГГ г. был заключен договор кредитования №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 56583 рублей, сроком на 36 месяцев с окончательной датой погашения – ДД.ММ.ГГГГ Ставка % годовых при погашении кредитной задолженности: от 0 до 6 месяцев включительно - 45%, от 7 до 12 месяцев включительно - 40%, от 13 до 18 месяцев включительно - 30%, от 19 до 24 месяцев включительно - 20%; от 25 до 30 месяцев включительно - 20%; от 31 до 36 месяцев включительно - 20%. В случае возникновения просроченной задолженности по кредиту процентная ставка поднимается до первоначального (максимального) значения и до конца срока погашения кредита более не снижается.

Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком С., выдав кредит путём перечисления суммы кредита на счёт, открытый на имя С., что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями договора кредитования № платежи по кредиту заемщик должна была производить, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно в даты и в размере платежей, установленных графиком гашения кредита.

Согласно расчету задолженность по договору кредитования № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 74956 руб. 46 коп. из них: 42042 руб. 48 коп. – задолженность по основному долгу; 32913 руб. 98 коп. – задолженность по процентам.

Из материалов дела следует, что заемщик С. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Имущественная ответственность в гражданском праве допускает преемство имущественных прав и обязанностей при наследовании. Исполнение обязательств С. возможно без ее личного участия, за счет ее имущества, переходящего по наследству.

После смерти должника прошел 6-ти месячный срок для вступления в наследство.

Согласно сообщению нотариуса Боханского нотариального округа к имуществу С., умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело № по заявлениям Н. о принятии наследства по завещанию и выдаче свидетельств о праве на наследство.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается со смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве в предусмотренных законом случаях.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

На основании статьи 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Частью 1 статьи 1114 ГК РФ установлено, что днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Анализ указных норм свидетельствует о том, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела № и свидетельств о праве на наследство по закону серия № от ДД.ММ.ГГГГ реестровый № и серия № от ДД.ММ.ГГГГ реестровый номер №, серия № от ДД.ММ.ГГГГ реестровый номер №, усматривается, что наследником имущества С., умершей ДД.ММ.ГГГГ, по завещанию является её внук Н., и наследственное имущество состоит из:

- земельного участка общей площадью 2118,0 кв.м., находящегося по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, принадлежащего наследодателю на основании Постановления главы администрации Боханского района от ДД.ММ.ГГГГ за №, право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ Главным Управлением Федеральной регистрационной службы по Иркутской области и Усть-Ордынскому Бурятскому автономному округу, регистрационная запись №, что подтверждает свидетельство на право собственности на землю серии №, выдано ДД.ММ.ГГГГ Главным Управлением Федеральной регистрационной службы по Иркутской области и Усть-Ордынскому Бурятскому автономному округу; 

- жилого дома, 1 этаж, площадью 21,10 кв.м., находящегося по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, принадлежащий наследодателю на основании Свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ за №, право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ Главным Управлением Федеральной регистрационной службы по Иркутской области и Усть-Ордынскому Бурятскому автономному округу, регистрационная запись №, что подтверждает свидетельство о государственной регистрации серии №, выдано ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Иркутской области и Усть-Ордынскому Бурятскому автономному округу; 

- права на недополученную пенсию в сумме 11468,94 руб., недополученную ЕДВ в сумме 2150,29 руб. 

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость объектов недвижимости:

- земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, составляет 282816,54 рублей; 

- жилого дома с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, составляет 144261,12 рублей. 

Поскольку на день смерти обязательства по договору кредитования № в полном объеме заемщиком исполнены не были, то они вошли в состав наследства, открывшегося после смерти заемщика С.

При таких обстоятельствах, обязанность по погашению задолженности по договору кредитования № должна быть возложена на наследника заемщика Н. в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку стоимость наследственного имущества, принятого Н. превышает сумму исковых требований, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с Н.

Вместе с тем, разрешая заявленные требования, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, о котором заявлено ответчиком. 

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по общему правилу начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» от 29.09.2015 г. № 43 по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу, исходя из даты каждого платежа относительно даты обращения истца в суд.

При этом в соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. предусматривает ежемесячные платежи в соответствии с графиком гашения кредита, следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, а требования истца о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению за три последних года, предшествующих дате обращения в суд.

По условиям договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. банком был предоставлен кредит заемщику на срок 36 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ и сторонами определен порядок возврата кредита и процентов за пользование кредитными средствами по частям (ежемесячными платежами), что подтверждается графиками платежей по кредиту.

С исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ (согласно квитанции о направлении искового заявления в электронном виде).

Срок исковой давности следует применить к части долга по ежемесячным платежам, которые подлежали внесению до ДД.ММ.ГГГГ исходя из следующего: ДД.ММ.ГГГГ (дата подача иска) - 3 года (общий срок исковой давности) = ДД.ММ.ГГГГ 

Таким образом, задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в соответствии с графиком гашения кредита, находящегося в пределах срока исковой давности, составляет 28899 руб. 67 коп. и складывается из сумм основного долга (исходя из графика гашения кредита) за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата очередного платежа согласно графику после ДД.ММ.ГГГГ) по день окончания договора кредитования ДД.ММ.ГГГГ.

В пределах трехлетнего срока исковой давности подлежит взысканию с ответчика в пользу истца сумма процентов за пользование кредитными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом представлен расчет задолженности по процентам за пользование кредитными средствами исходя из размера процентной ставки – 45%. 

Вместе с тем, суд не может согласиться с размером процентной ставки – 45% по следующим основаниям. 

По условиям договора кредитования № ставка % годовых при погашении кредитной задолженности составляет: от 0 до 6 месяцев включительно - 45%, от 7 до 12 месяцев включительно - 40%, от 13 до 18 месяцев включительно - 30%, от 19 до 24 месяцев включительно - 20%; от 25 до 30 месяцев включительно - 20%; от 31 до 36 месяцев включительно - 20%. В случае возникновения просроченной задолженности по кредиту процентная ставка поднимается до первоначального (максимального) значения и до конца срока погашения кредита более не снижается.

Согласно выписке по счету последний платеж по кредиту был произведен ДД.ММ.ГГГГ, и до момента смерти заемщика ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредиту не имелось, и возникла после её смерти. При таких обстоятельствах, суд считает, что сумму задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, находящегося в пределах срока исковой давности, необходимо определять исходя из графика гашения кредита. Таким образом, задолженность по просроченным процентам в пределах срока исковой давности в соответствии с графиком платежей составляет 3753 руб. 50 коп.

Следовательно, с ответчика Н. в пользу истца подлежат взысканию задолженность по основному долгу в размере 28899 руб. 67 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 3753 руб. 50 коп., а всего 32653 руб. 17 коп. 

В остальной части требования истца о взыскании задолженности по основному долгу и процентам удовлетворению не подлежат, поскольку такие требования заявлены за пределами срока исковой давности.

Согласно ст.98 ч.1 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 2448,69 руб. Требования истца судом удовлетворяются на сумму 32653 руб. 17 коп., следовательно, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в размере 1180 рублей. 

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Н. о взыскании долга по договору кредитования, судебных расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично. 

Взыскать с Н. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 32653 руб. 17 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1180 руб., а всего взыскать 33833 руб. 17 коп. (тридцать три тысячи восемьсот тридцать три рубля семнадцать копеек). 

В удовлетворении требований в большем размере истцу отказать. 

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Боханский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Боханского районного суда С.Н. Бардаева