Дело № 2-767/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего судьи

при секретаре Марковой Н.В., 

ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

12 февраля 2019 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец – ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что **.**.**** между «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (ПАО) ФИО2 был заключен кредитный Договор ###, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 347560,98 руб. на срок, составляющий 84 мес. на условиях процентной ставки по кредиту в размере 31% (тридцать один) процент в год. 

Истец указывает, что заемщик в нарушение условий Договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему Банком, денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку, начался **.**.**** За период с момента наступления обязанности осуществлять гашения кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 162812,98 рублей. 

Согласно п. 12 Договора, за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 (три) процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет 4374312,57 pyб.

По состоянию на **.**.**** общая задолженность по договору составляет 4960311,35 рублей, из которых: задолженность по основному долгу - 324542,16 рублей; задолженность по уплате процентов по договору - 261456,62 рублей; неустойка - 4374312,57 рублей. Вместе с тем, используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние заемщика, Банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к заемщику в части взыскания неустойки до 49417,40 рублей.

Банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. В установленный в требовании срок сумма кредита начисленных процентов заемщиком возвращена не была. 

На основании выше изложенного, истец просит суд взыскать со ФИО2 в пользу «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 635416,18 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 324542,16 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 261456,62 руб., неустойка - 49417,40 рублей; а так же расходы по уплате государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления в суд в размере 9 554,16 рублей. 

Представитель истца - ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» в суд не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, что подтверждается распиской (л.д.52); в тексте иска содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца. 

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, что подтверждается распиской (л.д.53); в материалы дела представлено ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие.

Представитель ответчика - ФИО3, действующий на основании доверенности от **.**.****, выданной ООО «Единый центр Кузбасс» в порядке передоверия, в судебном заседании просил применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить неустойку; факт заключения между сторонами кредитного договора и задолженность по основному долгу и процентам не оспаривал.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, извещенных о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения слушания по делу судом не установлены. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что **.**.**** между «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор ###, по условиям которого, кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 347560,98 рублей, сроком до **.**.****, со взиманием за пользование кредитом 31% годовых, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (л.д.15-17).

В соответствии с п.6 индивидуальных условий, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору указываются в графике погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по договору, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора. 

С графиком погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик ФИО2 была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись на данном графике (л.д.18-19).

Согласно п.8 индивидуальных условий, погашение заемщиком обязательств по договору производится посредством внесения денежных средств в сумме обязательства на ТБС заемщика любым из перечисленных в настоящем пункте или п.8.1 настоящего документа способов. 

Согласно п.14 индивидуальных условий, заемщик ознакомился и полностью согласился с Общими условиями, подписывая настоящий документ, присоединился к таковым. 

Факт заключения кредитного договора ответчиком ФИО4 не оспорен. 

Из материалов дела следует, что в соответствии с п.19 индивидуальных условий, в рамках договора Банком заемщику открыт **.**.**** текущий банковский счет ###.

Факт исполнения кредитором обязательств по кредитному договору надлежащим образом и в полном объеме, подтвержден выпиской по счету заемщика (л.д.6-8), что не оспорено ответчиком.

В свою очередь, как установлено в ходе судебного разбирательства, свои обязательства по кредитному договора, заемщик ФИО2 надлежащим образом не исполняет, что также подтверждается выпиской по счету заемщика с отражением всех операций по счету. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить Кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.10 индивидуальных условий, исполнение обязательств по заключенному между сторонами кредитному договору, обеспечивается, в частности, неустойкой. 

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 рублей единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита не может превышать 20% годовых (п.12 индивидуальных условий кредитного соглашения) 

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и в соответствии с индивидуальными условиями договора, заключенного между сторонами, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Банком в адрес ФИО2 выставлено требование от **.**.**** №### о досрочном возврате кредита и начисленных процентов (л.д.20), которое направлено ответчику, что подтверждается реестром от **.**.**** (л.д.21-27), но исполнено ответчиком не было.

Согласно представленному в материалы дела расчету, задолженность по кредитному договору от **.**.**** ### на **.**.**** составляет 4960311,35 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 324542,16 рублей, задолженность по уплате процентов по договору – 261456,62 рублей, неустойка – 4374312,57 рублей.

При этом истцом самостоятельно снижена сумма начисленной неустойки в размере 4374312,57 руб. до 49417,40 руб.

Расчет судом проверен, оснований сомневаться в правильности и обоснованности представленного истцом расчета, суд не усматривает.

Тем не менее, суд считает возможным применить к требованиям Банка о взыскании с ответчика неустойки положения статьи 333 ГК РФ, согласно которой если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу направлена на реализацию требований ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч.1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба (Определение Конституционного Суда РФ № 263-О от 21.12.2000 г.).

Критериями для установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Как следует представленного стороной истца расчета неустойки на просроченный основной долг и на просроченные проценты, ставка для начисления неустойки составляют 1080 % годовых (3% в день), что в 149 раз превышает размер ставки рефинансирования Центрального банка РФ, установленной в размере 7,25 % годовых.

С учетом изложенного, суд считает необходимым уменьшить размер договорной неустойки до ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ в сумме 7,25 % годовых, и снизить сумму пени, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца в связи с просрочкой уплаты кредита до размера 30000 руб. (4374312,57 руб. : 149 = 29357,80 руб.)

На основании изложенного, с учетом представленных суду доказательств в их совокупности, суд считает, что в пользу ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» с ответчика ФИО2 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от **.**.**** ### в общем размере 615998 руб. 78 коп., в том числе: задолженность по основному долгу –324542,16 руб., задолженность по уплате процентов по договору –261456,62 руб., неустойка – 30000 руб.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ а также разъяснений, данных в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца, подлежат взысканию понесенные последним при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 9554,16 руб.; факт несения расходов подтвержден платежным поручением ### от **.**.****.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично. 

Взыскать со ФИО2, **.**.**** года рождения, уроженки ..., в пользу Публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский банк» задолженность по кредитному договору от **.**.**** ###, образовавшуюся по состоянию на **.**.****, в общем размере 615998 руб. 78 коп., в том числе: задолженность по основному долгу –324542,16 руб., задолженность по уплате процентов по договору –261456,62 руб., неустойка – 30000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9554 руб. 16 коп., всего 625552 руб. 94 коп. (шестьсот двадцать пять тысяч пятьсот пятьдесят два рубля 94 копейки).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

В мотивированной форме решение изготовлено 15 февраля 2019 года.

Судья Н.В. Маркова