Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 августа 2017 года г.Ханты-Мансийск

Ханты-Мансийский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Воронцова А.В.,

при секретаре Фадиной Ю.П.,

с участием:

представителя истца ФИО6,

ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО7,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО3, ФИО2, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО3, ФИО2, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» ФИО1, ФИО3 заключен кредитный договор №, согласно п.1.1 кредитного договора кредитор предоставляет заемщику ипотечный кредит по программе «Молодая семья» в сумме 2 970 000 рублей под 15% годовых, на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления на приобретение жилого земельным участком, расположенного по адресу: 

<

адрес>, 

<

данные изъяты>, 

<

адрес>.

Согласно п.1.2 договора, после предоставления заемщиком надлежащее оформление документов и выполнение условий, предусмотренных п.5.4.5 договора, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 13,75% годовых.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность составила 3 241 621 рубль 30 копеек, из них задолженность по неустойке 156 621 рубль 82 копеек, проценты за кредит 270 051 рубль 47 копеек, ссудная задолженность 2 814 948 рубль 01 копеек.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик представляет кредитору поручительство физического лица ФИО13 (договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ), который обязался отвечать перед кредитором за исполнение созаемщиками всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; поручительство физического лица ФИО4 договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ), который обязался отвечать перед кредитором за исполнение созаемщиками всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; залог (ипотеку) объекта недвижимости (земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для обслуживания жилого дома, 

<

данные изъяты> адрес объекта: 

<

адрес>, 

<

данные изъяты>, 

<

адрес> участок №, кадастровый №и 

<

данные изъяты>: 

<

адрес>, 

<

данные изъяты>, 

<

адрес>, кадастровый №.

На основании вышеизложенного, возникла ипотека в обеспечение по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ на приобретенную недвижимость в силу закона, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ №

<

адрес>, от ДД.ММ.ГГГГ №

<

адрес>.

В соответствии с договором мены от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ФИО1, одной стороны и ФИО8, с другой стороны, ФИО8 приобретает в собственность земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для обслуживание жилого дома, 

<

данные изъяты> кв.м., адрес объекта: 

<

адрес>, 

<

данные изъяты>, 

<

адрес> 

<

данные изъяты> № и размещенный в нем жилой дом общей 

<

данные изъяты>: 

<

адрес>, 

<

данные изъяты>, 

<

адрес>, кадастровый №.

ФИО1 приобретает в собственность 

<

данные изъяты> доли в праве в общей долевой стоимости на земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для строительства жилого дома, общая площадь 

<

данные изъяты>.м., кадастровый № и помещение №, назначение: жилое, общая площадь 69 кв.м., этаж 2, кадастровый №, адрес объекта: 

<

адрес>, 

<

данные изъяты>, 

<

адрес>.

В настоящее время право собственности на вышеуказанные объекты принадлежат ФИО1, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, выпиской из ФГИС ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ №.

На основании отчета об оценке рыночной стоимости залогового имущества составленного ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 3 128 000 рублей. Принимая во внимание вышеизложенного, считает необходимым установить начальную продажную цену недвижимого имущества в размере 80% рыночной стоимости определенной в отчете об оценке от ДД.ММ.ГГГГ, то есть в размере 2 502 400 рублей.

На основании вышеизложенного, с учетом уточнения исковых требований, истец просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3, ФИО13, ФИО4 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 241 621 рубль 30 копеек; взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3, ФИО13, ФИО4 уплаченную государственную пошлину по материальным требованиям в размере 24 408 рублей 11 копеек; взыскать с ФИО1 уплаченную государственную пошлину по нематериальным требованиям в размере 6 000 рублей; обратить взыскание на объект недвижимости: помещение; назначение жилое, общая площадь 69 кв.м., этаж 2, расположенного по адресу 

<

данные изъяты>, 

<

адрес>, жилое помещение №, кадастровый №; 

<

данные изъяты> доли в праве в общей долевой собственности на земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов. Разрешенное использование: для строительства жилого дома, 

<

данные изъяты> по адресу 

<

адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости в размере 2 502 400 рублей, установив способ реализации вышеуказанного заложенного имущества путем продажи с публичных торгов; взыскать с ФИО1 понесенные расходы на оплату услуг по проведению оценки недвижимого имущества в размере 5 000 рублей.

Представитель истца ФИО9 в судебном заседании заявленные требования с учетом уточнения поддержала, просила удовлетворить заявленные требования.

Ответчик ФИО3, будучи извещенной о времени и месте рассмотрения искового заявления, в судебное заседание не явилась, сведений об уважительности причин неявки, ходатайств об отложении судебного заседания не представила, в соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии указанного лица.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования не признал, просил освободить от оплаты поручителей ФИО2, ФИО4

Ответчик ФИО2 в судебном заседании заявленные требования не признала.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании заявленные требования не признал.

Суд, заслушав участников судебного заседания, исследовав письменные материалы дела, пришел к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1, ФИО3 (созаемщики) заключили кредитный договор №, согласно которого кредитор обязался предоставить созаемщикам ипотечный кредит по программе «Молодая семья» в сумме 2 970 000 рублей под 15% годовых на приобретение жилого дома с земельным участком, расположенный по адресу: 

<

адрес>, именуемый далее объект недвижимости на срок 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад созаемщика ФИО1 №, открытый в филиале кредитора.

Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п.1.2 договора, после предоставления созаемщиками кредитору надлежаще оформленных документов и выполнения условий, предусмотренных п.5.4.5 договора, а так же предоставления заявления, предусмотренного п.ДД.ММ.ГГГГ договора с даты указанной кредитором в уведомлении о принятии положительного решения по заявлению титульного созаемщика процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 13,75 % годовых; из состава обеспечения выводятся ФИО13, ФИО10

Разделом 4 кредитного договора, установлен порядок пользования кредитом и его возврата. Погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей (п.4.1 договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки определенные графиком платежей; проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно); периодом за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в один календарный месяц между предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита ( не включая эту дату) и датой в текущем календарном месяце соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца (п.4.2, 4.2.1, 4.2.2 договора).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.4.3 договора).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют кредитору поручительство ФИО10, ФИО13; залог (ипотеку) объекта недвижимости, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. 

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО11 (продавец) и ФИО1 (покупатель) заключен договор купли-продажи земельного участка с жилым домом, согласно которого продавец обязался передать в собственность, а покупатель обязался принять и оплатить в соответствии с условиями договора, принадлежащий продавцу по праву собственности земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: 

<

данные изъяты> 

<

адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (сторона 1) и ФИО8 (сторона 2) заключен договор мены жилого дома с земельным участком на помещение с долей в праве собственности на земельный участок, согласно которому сторона 1 обязуется передать в собственность стороне 2 жилой дом и земельный участок, указанные в п.1.2 договора, в обмен на передаваемое стороной 2 помещение с долей в праве общей долевой собственности, указанные в п.1.5 договора.

Передаваемые жилой дом с земельным участком, указанные в п.1.2 договора и помещение и 

<

данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, указанные в п.1.5 договора далее будут именоваться объекты недвижимости.

Сторона 1 обязуется передать в собственность стороне 2 следующие объекты недвижимости: земельный участок, 

<

данные изъяты> Ханты-Мансийск, ул.Карла Маркса, д.47 (п.1.2 договора мены).

Согласно п

<

данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО10 (поручитель) заключен договор поручительства №, согласно которого поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение ФИО1, ФИО3 далее созаемщики всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между созаемщиками и кредитором.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО13 (поручитель) заключен договор поручительства №, согласно которого поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение ФИО1, ФИО3 далее созаемщики всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между созаемщиками и кредитором.

Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение созаемщиками их обязательств полностью, в том числе по следующим условиям кредитного договора: сумма кредита 2 970 000 рублей, срок кредита 240 месяцев, считая с даты зачисления суммы кредита на счет банковского вклада/счет дебетовой банковской карты созаемщиков; процентная ставка 15% годовых, порядок возврата кредита: ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей, порядок и уплата процентов за пользование кредитом: ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей; неустойка в размер 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (раздел 1 договора поручительства №, № от ДД.ММ.ГГГГ).

Поручитель отвечает перед кредитором за выполнение соззаемщиками условий кредитного договора в том же объеме, как и созаемщики, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнение обязательств по кредитному договору созаемщиками (п.2.1 договора поручительства №, № от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п.2.2 договора поручительства №, № от ДД.ММ.ГГГГ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении созаемщиками обязательств по кредитному договору поручитель и созаемщики отвечают перед кредитором солидарно. Погашение неустойки, срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту, а так же просроченной задолженности по кредитному договору производится поручителем путем перечисления денежных средств со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты поручителя, открытого в филиале кредитора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьями 309, 310 и 314 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и односторонне изменение его условий не допускается, обязательство должно быть исполнено в срок установленный обязательством.

Ответчиками неоднократно нарушались условия кредитного договора относительно сроков возврата очередных частей кредита, а так же сумму начисленных процентов за пользование кредитом.

Исходя из расчета задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 241 621 рубль 30 копеек, их них 156 621 рубль 82 копейки задолженность по неустойке, 270 051 рубль 47 копеек проценты за кредит, 2 814 948 рублей 01 копейка ссудная задолженность.

Проверив представленные истцом расчёты задолженности, суд считает их правильными и не вызывающими сомнения.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, при нарушении ответчиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.

Возврат кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечен договорами поручительства №, № от ДД.ММ.ГГГГ поручительством физических лиц ФИО4, ФИО13, которая обязались перед истцом в соответствии с п.1 указанных договоров отвечать перед банком за исполнение ФИО1, ФИО3 всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО13 в связи с заключением брака присвоена фамилия ФИО2, что подтверждается свидетельством о заключении брака I-ПН №.

В соответствии со ст.363 ГК РФ поручитель и должник при ненадлежащем исполнении должником, обеспеченного поручительством обязательства, отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что заемщики ФИО1, ФИО3 нарушили сроки погашения задолженности по кредитным договорам с причитающимися процентами, поэтому истец правомерно требует возврата всей суммы задолженности с заемщиков ФИО1, ФИО3 и поручителей ФИО2, ФИО4

Суд считает необходимым взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО3, ФИО4, ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 241 621 рубль 30 копеек.

Согласно п.1.1 кредитного договора №, согласно которого кредитор обязался предоставить созаемщикам ипотечный кредит по программе «Молодая семья» в сумме 2 970 000 рублей под 

<

данные изъяты> на приобретение жилого дома с земельным участком, расположенный по адресу: 

<

адрес>, именуемый далее объект недвижимости на срок 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (сторона 1) и ФИО8 (сторона 2) заключен договор мены жилого дома с земельным участком на помещение с долей в праве собственности на земельный участок, согласно которому сторона 1 обязуется передать в собственность стороне 2 жилой дом и земельный участок, указанные в п.1.2 договора, в обмен на передаваемое стороной 2 помещение с долей в праве общей долевой собственности, указанные в п.1.5 договора.

Передаваемые жилой дом с земельным участком, указанные в п.1.2 договора и помещение и 

<

данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, указанные в п.1.5 договора далее будут именоваться объекты недвижимости.

Согласно п.1.5 договора мены, сторона 2 обязуется передать стороне 1 следующие объекты недвижимости 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

Согласно отчета ООО «Консалтинговая компания «ЭКСПЕРТ» об определении рыночной стоимости помещения, назначение: жилое, общей площадью 69 кв.м., этаж 2, расположенного по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, жилое помещение № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость составляет 3 128 000 рублей.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека) (ст.43 Федерального закона «Об ипотеке»).

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Федерального закона «Об ипотеке» требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ст.50 Федерального закона «Об ипотеке»).

Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрело иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащим исполнении должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований кредитора взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ч.1 ст.334 ГК РФ).

Существенные нарушения условий по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждаются исследованными в ходе судебного разбирательства доказательствами.

В связи с изложенным, суд считает необходимым обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов на следующее имущество, заложенное по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – жилое помещение, 

<

данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость 2 502 400 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителя, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, другие признанные судом необходимые расходы.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса (ч.1 ст.98 ГПК РФ).

Как установлено в судебном заседании, истцом понесены расходы на оплату услуг по проведению оценки недвижимого имущества в размере 5 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Суд относит указанные расходы к иным расходом, поскольку они понесены заявителем в рамках рассмотренного гражданского дела.

В связи с чем, с ответчика ФИО1 должны быть взысканы затраты истца на оплату услуг по проведению оценки недвижимого имущества в размере 5 000 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО3, ФИО4, ФИО2 расходы истца, понесённые по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд, исходя из размера удовлетворённого требования в размере 24 408 рублей 11 копеек.

Расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей за требование не имущественного характера подлежат взысканию с ФИО1

Руководствуясь ст.ст.56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» солидарно с ФИО1, ФИО3, ФИО2, ФИО4 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 241 621 рубль 30 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 408 рублей 11 копеек.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей, расходы по оплате оценки стоимости заложенного имущества в размере 5 000 рублей.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов, на заложенное имущество – жилое помещение, 

<

данные изъяты>, установив начальную продажу стоимость 2 502 400 рублей.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы, представления прокурора в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры через Ханты-Мансийский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено и подписано составом суда 28 августа 2017 года.

Судья Ханты-Мансийского

районного суда А.В. Воронцов