Дело № №2885/2021

№ 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июля 2021 года г. Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Плетневой О.А., при секретаре Федоровой К.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «Восточный банк Экспресс» о защите прав потребителей, 

установил:

ФИО1 обратилось в суд иском к ответчику, в котором просит признать действия по одностороннему изменению существенных условий договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в части увеличения размера процентной ставки с 24% годовых до 26 % годовых незаконными, признать график платежей по договору кредитования №Р/102408 от ДД.ММ.ГГГГ в части увеличения процентной ставки до 26 % годовых недействительным, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в связи с неудовлетворением требований потребителя в добровольном порядке.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор №, цель кредита – неотложные нужды, с тарифным планом – кредит под залог недвижимости. Сумма кредита 1 405 800 рублей сроком на 120 месяцев с процентной ставкой 24 % годовых, с условием ежемесячного погашения суммы кредита одновременно с уплатой процентов согласно графику. Согласно пункту 1.1.4 Договора, ставка, % годовых – 24 % (первоначальное значение). В случае непредставления в банк в течение 60 календарных дней с даты выдачи кредита зарегистрированного договора ипотеки с отметками о государственной регистрации в Регистрирующем органе ипотеки в пользу банка, процентная ставка по кредиту увеличивается на 3 процентных пункта. Измененная процентная ставка действует, начиная с 61 календарного дня с момента выдачи кредита. При изменении процентной ставки срок кредита остается неизменным, ежемесячный взнос увеличивается. Ставка снижается поэтапно каждые 12 расчетных периодов, начиная с 13-го расчетного периода по договору, на следующих условиях: с даты начала 13-го расчетного периода до даты окончания 24-го расчетного периода – ставка равна 23,00 %; с даты начала 25-го расчетного периода до даты окончания 36-го расчетного периода – ставка равна 21,00 %; с даты начала 37-го расчетного периода до окончания срока кредита – ставка равна 18 %. В соответствии с условиями заключенного договора кредитования был предусмотрен порядок снижения процентной ставки, однако из ставки о начисленных процентах по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходящий № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленной ПАО «Восточный экспресс банк» начиная с периода ДД.ММ.ГГГГ и до ДД.ММ.ГГГГ ответчик в одностороннем порядке, в отсутствие согласия истца изменил существенные условия кредитного договора, а именно увеличил размер процентной ставки до 26%. Информация по размеру полной стоимости кредита отличается, а именно на титульном листе кредитного договора, полная стоимость кредита указана 21,713 % годовых, в пункте 1.1.4 договора 24 % годовых, то есть информация о полной стоимости кредита и размера процентной ставки по кредиту не была предоставлена банком при заключении договора. 

Нарушений со стороны истца в части непредставления в банк в течение 60 календарных дней с даты выдачи кредита, зарегистрированного Договора ипотеки с отметками о государственной регистрации в Регистрирующем органе ипотеки в пользу банка не допускалось, то есть оснований у банка для изменения процентной ставки не было. Действия ПАО «Восточный экспресс банк» по одностороннему изменению существенных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части увеличения размера процентной ставки повлекли за собой увеличения срока кредитования, а также увеличение размера существующего денежного обязательства. 

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ПАО «Восточный экспресс банк» по месту фактического заключения и исполнения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с претензией, однако был получен ответ, согласно которому оснований для снижения процентной ставки не имеется. 

Стороны в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, сведения об уважительности причины неявки не представил, ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствии не заявил, в связи с чем, суд с согласия истца определил рассмотреть дело в порядке заочного производства, установленном главой 22 ГПК РФ. 

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 и ч. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В судебном заседании установлено, что между ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №

Согласно п. 1.1.4 договора ставка, % годовых – 24,00 % (первоначальное значение). В случае непредставления в банк в течение 60 календарных дней с даты выдачи кредита зарегистрированного договора ипотеки с отметками о государственной регистрации в Регистрирующем органе ипотеки в пользу банка, процентная ставка по кредиту увеличивается на 3 процентных пункта. Измененная процентная ставка действует, начиная с 61 календарного дня с момента выдачи кредита. При изменении процентной ставки срок кредита остается неизменным, ежемесячный взнос увеличивается. Ставка снижается поэтапно каждые 12 расчетных периодов, начиная с 13-го расчетного периода по договору, на следующих условиях: с даты начала 13-го расчетного периода до даты окончания 24-го расчетного периода – ставка равна 23,00 %; с даты начала 25-го расчетного периода до даты окончания 36-го расчетного периода – ставка равна 21,00 %; с даты начала 37-го расчетного периода до окончания срока кредита – ставка равна 18 %.

Согласно справки о начисленных процентах по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик в одностороннем порядке, в отсутствие согласия истца изменил существенные условия кредитного договора, а именно увеличил размер процентной ставки до 26%.

Доказательств нарушений со стороны истца в части представления в банк в течение 60 календарных дней с даты выдачи кредита, зарегистрированного Договора ипотеки с отметками о государственной регистрации в Регистрирующем органе ипотеки в пользу банка не представлено.

Из сообщения Управления Росреестра по 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что Договоры ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ за № подлежащие выдаче после проведения государственной регистрации, ДД.ММ.ГГГГ были направлены органом регистрации прав заявителям посредством указания ссылки на электронный документ. 

Доказательств наличия каких-либо оснований к увеличению процентной ставки Банком не представлено, соответствующих доводов не изложено.

В том числе, не представлено суду и доказательств надлежащего информирования Банком истца об основаниях увеличения процентной ставки.

При таких обстоятельствах, поскольку обязанность доказать отсутствие нарушения прав потребителя в данном случае возложена на ответчика, с учетом положений ст.ст.12,56,67 ГПК РФ, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В том числе, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании компенсации морального вреда.

Так, статья 15 Закона «О защите прав потребителей» устанавливает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Исковые требования о компенсации морального вреда подлежат удовлетворению, поскольку судом установлено нарушение Банком права потребителя на исполнение заключенного соглашения на достигнутых сторонами условиях, в связи с чем истец испытывал моральные страдания, связанные с процессом урегулирования спора с ответчиком.

Данный факт ответчиком опровергнут не был. 

Обсуждая вопрос о размере компенсации морального вреда, суд считает, что требования о возмещении компенсации морального вреда в размере 10000 рублей истцом явно завышены. При этом суд учитывает характер физических и нравственных страданий истца и считает, что с учетом принципа разумности и справедливости с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма компенсации морального вреда в размере 500 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50% от взысканной в пользу потребителя суммы, то есть в размере 250 рублей.

Оснований к снижению размера штрафа не имеется, ходатайств о применении положений ст.333 ГК РФ не заявлено.

С учетом удовлетворенных исковых требований, положений ст.ст.88,98,103 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ, с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлины в доход муниципального бюджета, от которой истец был освобожден при подаче иска в суд, в размере 600 рублей (300 рублей по требованиям имущественного характера и 300 рублей по требованиям неимущественного характера).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Признать незаконными действия АО «Восточный банк Экспресс» по одностороннему изменению существенных условий договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в части увеличения размера процентной ставки с 24% годовых до 26 % годовых.

Признать график платежей по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в части увеличения процентной ставки до 26 % годовых недействительным.

Взыскать с АО «Восточный банк Экспресс» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, штраф в размере 250 рублей.

Взыскать с АО «Восточный банк Экспресс» в доход муниципального бюджета государственную пошлину в размере 600 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Ленинский районный суд г. Саратова в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Ленинский районный суд г. Саратова в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме принято 04 августа 2021 года.

Судья: