Дело № 2-762/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 августа 2017 года г. Лиски

Лискинский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего – судьи Шевцова В.В.,

при секретаре Волошенко Е.Н.,

с участием представителя истца ФИО1, 

рассмотрев в открытом заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Российский сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») обратился в суд с иском к ФИО2, в котором указал, что 20.02.2014 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которого истец перечислил на текущий счет заемщика сумму кредита в размере 1100000 рублей под 18,25% годовых. Кредит предоставлялся на срок до 12.02.2024 года. В обеспечение исполнения обязательств перед истцом между сторонами был заключен договор залога № от 20.02.2014 года. Согласно вышеуказанному договору предметом залога являлось следующее имущество:

- жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 94 кв.м., кадастровый (или условный) номер №;

- земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 1795 кв.м., кадастровый (или условный номер) №.

Право собственности ответчика на спорный жилой дом было зарегистрировано в ЕГРПН 16.12.2013 года за номером государственной регистрации права собственности ответчика на жилой дом №№. Право собственности ответчика на спорный земельный участок было зарегистрировано в ЕГРПН 21.10.2013 года за номером государственной регистрации права собственности ответчика на земельный участок №.

В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком своих обязательств по кредитному договору истец 27.04.2017 года обратился к ответчику с требованием о досрочном возврате в срок до 15.05.2017 года задолженности по кредиту в размере 1225355,40 рублей. Ответчик принятые на себя обязательства не исполнил по настоящее время. По состоянию на 20.04.2017 года общая задолженность заёмщика по кредитному договору от 20.02.2014 года перед истцом составляет 1266060,39 рублей, из которых 923408,80 рублей – основной долг, 95455,29 рублей – просроченный основной долг, 206491,31 рубль – проценты за пользование кредитом, 14723,18 рубля – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 25981,81 рубль – пеня за несвоевременную уплату процентов. В связи с тем, что ответчик ненадлежащим образом исполняет возложенные на себя обязательства, то истец просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 1266060,39 рублей, а также обратить взыскание на заложенное имущество: - жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 94 кв.м., кадастровый (или условный) номер №, - земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 1795 кв.м., кадастровый (или условный номер) №. Кроме того истец просил взыскать с ответчика сумму уплаченной госпошлины в размере 14530,31 рублей.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщил, возражений и доказательств не представил, поэтому дело рассмотрено в его отсутствие на основании ст. 167 ч.3 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ.

Выслушав объяснение представителя истца ФИО1, поддержавшей доводы иска, исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям. 

20.02.2014 года между истцом и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор № (л.д. 11-15), согласно п.п.1.1-1.3 которого кредитор – АО «Россельхозбанк» обязался предоставить заемщику кредит в сумме 1100000 рублей, а заемщик возвратить предоставленный кредит и уплатить за пользование им проценты в размере 18,25 % годовых. Окончательный срок возврата кредита установлен 12.02.2024 года. Согласно п.3.2.1 кредитного договора погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита. Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов определена величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита в размере 19997,76 рублей, датой ежемесячного погашения кредита было определено - 10 число каждого месяца (л.д. 16-17).

Обеспечением исполнения обязательств заёмщиком согласно вышеуказанного кредитного договора, а также договора залога является залог спорного имущества: - жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 94 кв.м., кадастровый (или условный) номер №, - земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 1795 кв.м., кадастровый (или условный номер) №. 

Согласно вышеуказанных кредитного договора, а также договора залога стороны согласовали общую залоговую стоимость спорного имущества в размере 1894000 рублей, из которых залоговая стоимость жилого дома была определена в размере 1551000 рублей, а залоговая стоимость земельного участка в размере 343000 рублей (л.д.11-15, 28-32). 

Перечисление денежных средств на счет заемщика подтверждается копией банковского ордера от 27.02.2014 года №№ о зачислении на счет ответчика ФИО2 1100000 рублей, выпиской по лицевому счету ФИО2 (л.д. 20, 21-27). 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об исполнении истцом в полном объеме своих обязательств по предоставлению денежных средств заёмщику. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком ФИО2 подтверждается имеющимся в материалах дела расчетом задолженности заемщика по кредитному договору по состоянию на 20.04.2017 года, согласно которому ответчиком не были внесены 923408,80 рублей – основной долг, 95455,29 рублей – просроченный основной долг, 206491,31 рубль – проценты за пользование кредитом, 14723,18 рубля – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 25981,81 рубль – пеня за несвоевременную уплату процентов (л.д.9-10-оборот), кредитным договором, согласно которого погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, выпиской по счету ответчика (л.д. 11-15, 21-27). Данный расчет ссудной задолженности произведен в соответствии с условиями договора и руководящими инструкциями Центрального банка РФ, судом проверен и признан правильным. Ответчик никаких доказательств исполнения кредитного договора в полном объеме не представил. 

Из вышеуказанной выписки по лицевому счету следует, что в погашение долга и процентов заемщиком периодически вносились платежи, последний платеж произведен 14.06.2016 года в сумме 13000 рублей (л.д.27). 

Согласно ст.ст. 811 п.2, 819 п.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 3.7 кредитного договора предусмотрено право кредитора в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей (л.д.12-оборот).

Согласно п.п. 3.2.2. кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком, являющимся приложением 1 к настоящему договору.

Кроме того, ст. 330 ч.1 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Также п.5.1 кредитного договора предусмотрено право кредитора предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные проценты за пользование кредитом, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы.

Истцом в адрес ФИО2 27.04.2017 года направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, штрафа (л.д.42). Несмотря на это, заемщик своих обязательств не исполняет, систематически нарушает сроки, установленные для возврата кредита.

Таким образом, истцом обоснованно предъявлено требование о досрочном взыскании с ответчика задолженности. С ответчика в пользу истца подлежат взысканию 923408,80 рублей – основной долг, 95455,29 рублей – просроченный основной долг, 206491,31 рубль – проценты за пользование кредитом, 14723,18 рубля – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 25981,81 рубль – пеня за несвоевременную уплату процентов, а всего 1266060,39 рублей. 

Согласно п.4.2 кредитного договора надлежащим обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств является ипотека. Кроме того между истцом и ответчиком был заключен договор залога № от 20.04.2014 года согласно которого залогом являлось следующее имущество: - жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 94 кв.м., кадастровый (или условный) номер №; - земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 1795 кв.м., кадастровый (или условный номер) №.

В соответствии со ст.334 ч.1 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В ст. 337 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 2.1. договора залога ипотека обеспечивает исполнение заемщиком в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов АО «Россельхозбанк» по обращению взыскания на заложенное имущество и его реализации.

Также на основании п.3.5. договора залога право залога у АО «Россельхозбанк» возникает с момента внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним, а если обязательство, обеспечиваемое ипотекой, возникло после внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи об ипотеке – с момента возникновения этого обязательства.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

Согласно ст. 54 п.2 закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. 

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Поскольку на дату подачи искового заявления период просрочки составляет более трех месяцев, сумма неисполненных обязательств (1266060,39 рублей) составляет более пяти процентов от стоимости спорного имущества (жилого дома, земельного участка), которая определена в кредитном договоре и договоре залога от 20.02.2014 года в размере 1894000 рублей (л.д.29-оборот), оснований для отказа в обращении взыскания на жилой дом и земельный участок, предусмотренных ст. 54.1 закона, не имеется. По указанным основаниям суд находит требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению. 

Из стоимости заложенного имущества истцу должны быть выплачены присужденная сумма задолженности 1266060,39 рублей и судебные расходы 14530,31 рубля, а всего 1280590,70 рублей. 

Согласно ст.56 ч.1 того же федерального закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Определением Лискинского районного суда от 05.06.2017 года по данному гражданскому делу была назначена судебно-оценочная экспертиза производство которой было поручено ФБУ «Воронежский региональный центр судебной экспертизы МЮ РФ». Согласно сообщению из ФБУ «Воронежский региональный центр судебной экспертизы МЮ РФ» №№ от 27.07.2017 года невозможно дать заключение эксперта, так как у эксперта отсутствовала техническая документация на исследуемые объекты, а так же в связи с тем, что эксперт не смог определить фактическое местоположение объектов недвижимости. 

В судебном заседании представитель истца ФИО1 просила установить начальную продажную стоимость равную залоговой стоимости. В связи с тем, что от ответчика не поступили никакие возражения по существу спора, в частности об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, а также в связи с тем, что в ходе реализации заложенного имущества не должны быть нарушены права ответчика, то суд считает установить начальную продажную цену спорного имущества в размере 1894000 рублей, из которых стоимость жилого дома - 1551000 рублей, земельного участка - 343000 рублей, поскольку именно такая стоимость заложенного имущества была согласованна сторонами в кредитном договоре и договоре залога. 

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от 16.12.2013 года спорный жилой дом принадлежит ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на праве собственности, запись о регистрации №, кадастровый (условный) номер №, по свидетельству о государственной регистрации права от 21.10.2013 года спорный земельный участок принадлежит ответчику на праве собственности, запись о регистрации №, кадастровый (или условный) номер №

На основании ст. 98 ч.1 ГПК РФ в связи с полным удовлетворением иска с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 14530,31 рублей (л.д.8). 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление АО «Россельхозбанк» к ФИО2 удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от 20.02.2014 года в размере 1266060,39 рублей, судебные расходы 14530,31 рублей, а всего взыскать 1280590,70 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога № от 20.02.2014 года, а именно:

- жилой дом, назначение: жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 94 кв.м., кадастровый (или условный) номер №, запись регистрации права собственности №;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 1795 кв.м., кадастровый (или условный номер) №, запись регистрации права собственности №.

Реализацию заложенного имущества произвести путем продажи с публичных торгов в установленном законом порядке. Установить начальную продажную цену заложенного имущества 1894000 рублей, из которых стоимость жилого дома - 1551000 рублей, земельного участка - 343000 рублей. 

Из стоимости заложенного имущества в пользу АО «Россельхозбанк» подлежит выплате задолженность по кредитному договору № от 20.02.2014 года в размере 1266060,39 рублей, судебные расходы 14530,31 рублей, а всего 1280590,70 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья