Дело № 2-317/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт Лучегорск 17 октября 2018 года

Пожарский районный суд Приморского края в составе судьи Новоградской В.Н.,

при секретаре Типикиной И.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» (01.09.2014 г. преобразован в ОАО ИКБ «Совкомбанк», 05.12.2014 г. наименование банка было приведено в соответствие с законодательством РФ и определено как ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с названным иском к ФИО1, в обоснование которого указал, что 03.05.2013 г. с ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 63775,51 рублей под № годовых на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Согласно раздела «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере № % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 04.02.2014 г., на 11.10.2018 г. суммарная продолжительность просрочки составила 1704 дня, просроченная задолженность по процентам возникла 04.06.2013 г. и на 11.10.2018 г. составила 1910 дней. По состоянию на 11.10.2018 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 110154,19 руб., из них: просроченная ссуда - 54479,16 руб., просроченные проценты - 6939,68 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 22744,70 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 25990,65 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. С учетом уточненных исковых требований просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 110154,19 руб., сумму уплаченной госпошлины в размере 3453,08 руб.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. В отзыве на возражение ответчика указал, что оснований для снижения размера неустойки судом не имеется ввиду длительного неисполнения ответчиком кредитных обязательств, а также отсутствием со стороны ответчика доказательств несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательств.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие. Представила возражение на иск в котом указала, что с исковым заявлением не согласна частично, считает установленный размер неустойки за просрочку уплаты кредита и процентов незаконным, данная санкция является несоразмерной последствиям нарушенных обязательств; долг образовался в связи с потерей работы. Просит снизить размер неустойки за просрочку уплаты кредита и просрочку уплаты процентов на общую сумму 48735,35 руб., уменьшить размер основного долга и процентов на сумму 50000 руб. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст.ст.809 и 810, ч.2 ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита, а также уплатить проценты, предусмотренные договором, в срок и в порядке, предусмотренном договором кредита.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из материалов дела следует, что 03.05.2013 г. ФИО1 обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» (переименованного впоследствии в ПАО «Совкомбанк») с заявлением-офертой на получение потребительского кредита. В соответствии с указанным заявлением ответчик ознакомлена с Условиями кредитования, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них. Также ответчик гарантировала банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов, в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом обязался уплатить банку штрафные санкции согласно разделу «Б» заявления-оферты. В разделе «Б» заявления-оферты указана информация о сумме кредита - 63775,51 рублей, сроке кредита - № месяцев, процентной ставке по кредиту - № % годовых. В графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора №, ФИО1 ознакомлена с ежемесячным платежом по кредиту, суммой основного долга и суммой процентов подлежащих уплате ежемесячно. Согласно выписке по счету банк предоставил 03.05.2013 г. заемщику кредит на 63775,51 рублей. Таким образом, заявление-оферта ФИО1 на получение потребительского кредита была акцептована банком, следовательно, между сторонами был заключен письменный договор о предоставлении кредита путем акцепта банком оферты ответчицы в виде заявления-оферты на получение потребительского кредита, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 433 ГК РФ. 

В соответствии с п.п. 4.1.1. и 4.1.2. Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, а также уплачивать банку проценты за пользование кредитом и комиссию, предусмотренные договором о потребительском кредитовании. В соответствии с разделом «Е» заявления-оферты ФИО1 возращение займа предусмотрено по частям и суммы платежей приводятся в Графике осуществления платежей, подписанном заемщиком. 

Как следует из материалов дела, ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнила ненадлежащим образом, просроченная задолженность по ссуде возникла 04.02.2014 г., на 11.10.2018 г. суммарная продолжительность просрочки составила 1704 дня; просроченная задолженность по процентам возникла 04.06.2013 г. и на 11.10.2018 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1910 дней.

Из представленного (уточненного) истцом расчета задолженности по кредитному договору № от 03.05.2013 г. по состоянию на 11.10.2018 г. общая задолженность ФИО1 составила - 110154,19 руб., из них: просроченная ссуда - 54479,16 руб., просроченные проценты - 6939,68 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 22744,70 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 25990,65 руб. 

Расчет задолженности соответствует Условиям кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, ФИО1 не оспорен, иной расчет в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчик не представила.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Совкомбанк» являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При обращении в суд с требованием о взыскании неустойки кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Доводы ФИО1 о том, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства не могут служить основанием для снижения неустойки на основании статьи 333 ГК РФ, поскольку допустимыми доказательствами не подтверждены. Кроме того, при подписании индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Совкомбанк»ФИО1 была ознакомлена с ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки составляющей 120% годовых, о чем имеется ее подпись.

С учетом длительности неисполнения ответчиком обязательства по кредитному договору (с 04.02.2014 года), а также размера заявленных требований о взыскании просроченной ссуды 54479,16 руб. и просроченных процентов 6939,68 руб. неустойка за просрочку уплаты кредита в размере 22744,70 руб. и процентов 25990,65 руб. не свидетельствует о ее явной несоразмерности. Таким образом, предусмотренных законом оснований для снижения начисленной неустойки суд не усматривает.

Потеря работы не может служить основанием для освобождения ответчика от уплаты задолженности по кредитному договору, поскольку тяжелое материальное положение относится к тем рискам, которые заемщик должен был предусмотреть при заключении кредитного договора. Наличие у заемщика финансовых трудностей не предусмотрено действующим законодательством или условиями договора займа в качестве основания, освобождающего его от обязанности своевременно исполнять принятые на себя перед заимодавцем обязательства, и не препятствует взысканию причитающихся заимодавцу сумм в судебном порядке.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 подлежит взысканию уплаченная ПАО «Совкомбанк» госпошлина в размере 3403,08 рублей пропорционально удовлетворенным требованиям. Излишне уплаченная госпошлина в сумме 50 рублей подлежит возврату.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 ФИО5 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 03.05.2013 г. в размере 110154,19 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 3403,08 руб. Всего взыскать 113557,27 рублей.

Возвратить Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» из бюджета Пожарского муниципального района излишне уплаченную госпошлину частично в размере 50 рублей по платежному поручению № от 22.08.2018 г. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. Жалоба подлежит подаче через Пожарский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 22.10.2018 г.

Судья Новоградская В.Н.