ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

14 мая 2018 года г. Иркутск

Ленинский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Касьяновой Н.И., 

при секретаре Копыловой Ю.В., 

в отсутствие сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1121/2018 по иску акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, взыскании судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, взыскании судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество. 

В обоснование иска указано, что ответчик на основании договора займа № от ****год, заключенного с ООО «

<

...>», получил денежные средства в сумме 

<

...> руб. сроком на 

<

...> мес. с уплатой 

<

...>% годовых на приобретение жилого помещения, расположенного по адресу: г. Иркутск, 

<

адрес>. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона) – квартиры, расположенной по адресу: г. Иркутск, 

<

адрес> ****год Управлением Росреестра по Иркутской области была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры за №, в подтверждение чего получена закладная. ****год между ООО «

<

...>» и ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» (в настоящее время АО «КБ ДельтаКредит») был заключен договор передачи прав по закладной №. Обязательства по договору залога заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на ****год размер полной задолженности по договору займа составил 

<

...> руб., в том числе: 

<

...> руб. – текущая часть основного долга; 

<

...> руб. – просроченные проценты; 

<

...> руб. – пени. Истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 

<

...> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

...> руб., по оплате услуг оценщика в размере 

<

...> руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: г. Иркутск, 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 

<

...> руб. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежаще, о причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, возражений по существу иска не представил.

Согласно ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии со ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В силу ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (

<

...> Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015г. №).

Ответчику направлялись судебные извещения по адресу, указанному им в договоре займа в качестве адреса регистрации, по сведениям отдела адресно-справочной работы, извещения доставлены по названным адресам, а риск их не получения, в силу вышеизложенных норм, возложен на ответчика. 

Обсудив причины неявки ответчика в судебное заседание, надлежаще извещенного о времени и месте судебного заседания, суд полагает рассмотреть дело в его отсутствии в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

Обсудив причины неявки ответчика в судебное заседание, надлежаще извещенного о времени и месте судебного заседания, суд полагает рассмотреть дело в его отсутствие в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в порядке заочного производства. 

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ****год между ООО «

<

...>» и ФИО3 заключен договор займа №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 

<

...> руб. сроком на 

<

...> мес. в целях приобретения квартиры, а заемщик обязался возвратить кредитору сумму займа и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях договора.

Кредит был предоставлен для целевого использования: приобретение квартиры, расположенной по адресу: г. Иркутск, 

<

адрес>,

По договору купли-продажи квартиры с использованием заемных средств от ****год ФИО4, ФИО5, ФИО6 (продавец) продают по 1/3 доли в праве каждый, а ФИО3 (покупатель) приобретает в собственность квартиру, распложенную по адресу: г. Иркутск, 

<

адрес>.

В соответствии с п. 1.2. покупатель приобретает указанную квартиру с использованием заемных средств, предоставленных ему ООО «

<

...>» по договору займа № от ****год.

В соответствии с п. 2.1 договора, цена квартира составила 

<

...> руб.

Факт предоставления заемных денежных средств на счет заемщика ответчиком не оспорен. Таким образом, обязательства по кредитному договору в части предоставления денежных средств, Банком исполнены в полном объеме.

В соответствии со ст. 77 ФЗ № от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. 

В связи с приобретением квартиры по адресу: г. Иркутск, 

<

адрес>, частично с использованием средств целевого займа, в силу положений ст. 77 ФЗ № от ****год., указанная квартира находилась в залоге у ООО «

<

...>» с момента государственной регистрации права собственности заемщика ФИО3 то есть, согласно свидетельству о государственной регистрации права – с ****год, о чем также указано в графе свидетельства «существующие ограничения (обременения) права»: ипотека в силу закона. 

Права ООО «

<

...>» как залогодержателя по договору удостоверены в соответствии с п. 1.4.1 договора займа, закладной.

Согласно ст. 47 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору об ипотеке или по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) любым третьим лицам, если законом или договором не предусмотрено иное.

Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору.

Если не доказано иное, уступка прав по договору об ипотеке означает и уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству).

Согласно п.п. 4.4.8 договора займа, займодавец вправе без согласия заемщика передать свои права по договору другому лицу путем передачи прав по Закладной, а также передать в залог права требования, принадлежащие займодавцу на основании настоящего договора. 

Установлено, что ****год права (требования) по закладной переданы ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» (****год. переименовано на АО «Коммерческий банк ДельтаКредит»), что подтверждается договором передачи прав по закладной, отметкой в закладной, совершенной по правилам п. 1 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». 

Таким образом, в настоящее время законным владельцем Закладной, соответственно лицом, обладающим правами по договору об ипотеке, является АО «Коммерческий банк ДельтаКредит». 

Как следует из содержания искового заявления, расчета задолженности, заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату денежных средств и процентов, в результате чего по состоянию на ****год образовалась задолженность по основному долгу в размере 

<

...> руб., по процентам в размере 

<

...> руб.

Представленный истцом расчет основного долга и процентов произведен арифметически верно, проверен судом, ответчиком не оспорен, поэтому может быть положен в основу решения суда. 

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 5.2 договора займа, в случае нарушения сроков возврата займа и/или процентов по займу заемщик обязан уплатить займодавцу пени в размере 

<

...> % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Размер пени, согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ****год составляет 

<

...> руб. 

Указанный расчет произведен верно, судом проверен, ответчиком не оспорен, поэтому может быть положен в основу решения суда. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению. 

Суду не представлено доказательств принуждения ответчика к заключению кредитного договора, и, поэтому суд исходит из того, что ответчик, вступая в договорные отношения с Банком сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных договором прав и обязанностей. 

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Следовательно, вступив в договорные отношения с Банком, ответчик обязан исполнить возложенные на него договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Таким образом, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности и взаимной связи, с точки зрения достаточности и допустимости, учитывая, что ответчиком не было представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору займа, доказательств, подтверждающих наличие задолженности в ином размере, чем указано акционерным обществом «Коммерческий банк ДельтаКредит», суд приходит к выводу, что задолженность по договору займа по состоянию на ****год в размере 

<

...> руб., в том числе: 

<

...> руб. – текущая часть основного долга; 

<

...> руб. – просроченные проценты; 

<

...> руб. – пени, подлежит взысканию в пользу истца с ответчика, а исковые требования в данной части подлежат удовлетворению. 

Рассматривая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. Из представленной выписки по счету следует, что заемщиком допускались нарушения сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

Кроме этого, сумма неисполненного заемщиком основного обязательства /

<

...> руб./ составляет более 5% от стоимости ипотеки /

<

...> руб./, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, более трех месяцев, что свидетельствует о значительном нарушении обеспеченного залогом обязательства и соразмерной стоимости заложенного имущества размеру требования истца. 

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, отсутствие доказательств обратного, суд приходит к выводу, что подлежат удовлетворению требования акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: г. Иркутск, 

<

адрес>.

При этом суд учитывает, что доказательств возможности погашения задолженности по кредитному договору без обращения взыскания на заложенное имущество, ответчиком суду не представлено. 

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от ****год N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Вышеуказанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика. Суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

В соответствии с отчетом № об оценке квартиры, расположенной по адресу: г. Иркутск, 

<

адрес>, выполненным ООО «

<

...>», рыночная стоимость квартиры по состоянию на ****год составила 

<

...> руб. 

Ответчик в судебное заседание не явился, рыночную стоимость квартиры, определенную в отчете № не оспорил, доказательств иной стоимости спорного объекта недвижимости суду не представил. 

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что начальная продажная цена предмета ипотеки должна быть определена в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, то есть в размере 

<

...> руб. 

При таких обстоятельствах, исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество обоснованы, основаны на законе и подлежат удовлетворению. 

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым в силу ст. 94 ГПК РФ относятся, в том числе признанные судом необходимыми расходы. 

Перечень судебных издержек, предусмотренный указанным кодексом, не является исчерпывающим. Так, расходы, понесенные истцом в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления в суд, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости (п. 2 Пленума Верховного Суда РФ от ****год № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»). 

Истцом понесены расходы на оплату услуг по оценке рыночной стоимости предмета ипотеки в сумме 

<

...> руб. (подтверждается счетом на оплату №-И от ****год, отчетом №-И от ****год). 

Указанные расходы признаются судом судебными издержками, поскольку понесены истцом в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления в суд, соответствуют при этом требованиям относимости и допустимости доказательств по делу. 

На этом основании, расходы на оплату услуг по оценке рыночной стоимости предмета ипотеки в сумме 

<

...> руб., подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, а требования последнего в этой части подлежат удовлетворению. 

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в размере 

<

...>., что подтверждается платежным получением № от ****год 

В силу ст. 333.19 НК РФ государственная пошлина по настоящему иску, подлежит взысканию в пользу истца с ответчика в указанном размере, в сумме 

<

...> руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» с ФИО2 задолженность по договору займа № от ****год в размере 

<

...> руб., расходы по госпошлине в размере 

<

...> руб., расходы по оплате услуг оценщика в размере 

<

...> руб., всего взыскать 

<

...> 

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: г. Иркутск, 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 

<

...>.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Иркутска заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня получения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.И. Касьянова