УИД № 42RS0025-01-2023-000637-96

Дело № 2-16/2024 (2-566/2023)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт. Промышленная 12 января 2024 года

Судья Промышленновского районного суда Кемеровской области Коробкова Е.И., при секретаре Лашицкой Е.О., рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2, ФИО3, ФИО4, наследственному имуществу, открытому после смерти ФИО5, о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

У С Т А Н О В И Л:

ИП ФИО1 обратился в Промышленновский районный суд с исковым заявлением к наследственному имуществу, открытому после смерти ФИО5, о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору №........ от 25.02.2014 в пределах стоимости наследственной массы в размере 184725,81 рублей, в том числе 34827,09 рублей – сумма невозвращенного основного долга; 4651,57 рублей – сумма неоплаченных процентов по ставке 39% годовых, рассчитанная по состоянию на 27.11.2014; 115247,15 рублей – сумма неоплаченных процентов по ставке 39% годовых, рассчитанная по состоянию с 28.11.2014 по 23.05.2023; 30 000 рублей – сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 28.11.2014 по 23.05.2023; проценты по ставке 39% годовых на сумму основного долга 34827,09 рублей за период с 24.05.2023 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 34827,09 рублей за период с 24.05.2023 по дату фактического погашения задолженности. 

Требования истца мотивированы тем, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО5 заключили кредитный договор №........ от 25.02.2014. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 36336 рублей на срок до 25.02.2019 из расчета 39 % годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до 25.02.2019 возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 39 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 28.11.2014 по 23.05.2023 должником и его наследниками не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 23.05.2023 составила 34827,09 рублей – сумма невозвращенного основного долга; 4651,57 рублей – сумма неоплаченных процентов по ставке 39% годовых, рассчитанная по состоянию на 27.11.2014; 115247,15 рублей – сумма неоплаченных процентов по ставке 39% годовых, рассчитанная по состоянию с 28.11.2014 по 23.05.2023; 507604,84 рублей – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная за период с 28.11.2014 по 23.05.2023, за исключением периода с 01.04.2022 по 01.10.2022 с учетом положений Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 № 497.

Также истец полагает, что сумма начисленной неустойки, предусмотренная кредитным договором, в размере 507604,84 рублей, является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию сумму неустойки до 30 000 рублей.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Контакт-телеком» заключен договор уступки прав требования (цессии) №........ от 27.11.2014. Между ООО «Контакт-телеком» и ИП И.К.А. заключен договор уступки прав требования от 25.10.2019. Между ИП И.К.А. и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования №........ от 21.12.2020. На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к должнику по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требований состоялась.

По имеющимся у истца сведениям должник умер.

В судебное заседание истец Индивидуальный предприниматель ФИО1, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, не явился, согласно заявлению просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Определением Промышленновского районного суда Кемеровской области от 28.09.2023 привлечены к участию в деле в качестве соответчиков ФИО2, ФИО3

Определением Промышленновского районного суда Кемеровской области от 13.10.2023 с учетом определения Промышленновского районного суда Кемеровской области от 22.11.2023 об исправлении описки, привлечена к участию в деле в качестве соответчика ФИО4

Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований истца в полном объеме в силу следующих обстоятельств.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путём совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.д.).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (часть 2).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст.438 Гражданского кодекса РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. 

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями п.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (правила по договору займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с требованиями п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. При этом, договор займа, как предусмотрено ст.808 ГК РФ, в случае, если займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы займа.

В п.1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что в случае, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 25.02.2014 на основании заявления-оферты между ФИО5 и АКБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) был заключен кредитный договор №........, по условиям которого банк предоставил кредит на сумму 36336 рублей сроком по 25.02.2019 под 39% годовых. Дата ежемесячного платежа определена 25 числа каждого месяца, сумма ежемесячного платежа составляет 1384 рубля, дата последнего платежа 25.02.2019, сумма последнего платежа – 1067,62 рублей (л.д.7).

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении (оферте), подписанном ФИО5 Заемщик своей подписью подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что настоящее заявление-оферта совместно с Условиями кредитования физических лиц АКБ «Русславбанк» (ЗАО) и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ "Русславбанк" ЗАО" представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета.

Заключив кредитный договор с банком, ФИО5 подтвердила согласие на условия кредитования, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств.

Во исполнение условий договора, денежные средства по кредиту были предоставлены банком посредством их зачисления на текущий счет заемщика, через платежную систему Contact, что подтверждается условиями, отраженными в заявлении-оферте, и заявлении на перечисление денежных средств, а также выпиской по счету (л.д. 7 оборотная сторона, 35-36). Таким образом, банк исполнил перед заемщиком свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

При заключении договора ответчик приняла на себя обязательство по возврату банку в установленные договором сроки заемных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом и неустойки.

Согласно договору, в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день.

Несмотря на принятые ФИО5 на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились ею нерегулярно, в результате чего образовалась задолженность.

Из материалов дела следует, что 27.11.2014 между КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) и ООО "Контакт-Телеком" заключен договор уступки требования (цессии) №........ по условиям которого были переданы права требования, в том числе по кредитному договору, заключенному с ФИО5 (л.д. 13-17,22).

25.10.2019 между ООО "Контакт-Телеком" в лице конкурсного управляющего М.С.В. и Индивидуальным предпринимателем И.К.А. заключен договор уступки требования (цессии), по условиям которого новому кредитору перешло, в том числе и право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО5 (л.д. 18-20,25).

В последующем право требование по кредитному договору №........ от 25.02.2014 передано ИП И.К.А. в пользу ИП ФИО1, что подтверждается договором уступки прав требований (цессии) №........ от 21.12.2020 (л.д. 10-12,21,23-24).

Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплено в заключенном между сторонами договоре.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

В соответствии с п. 5 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" - вне зависимости от наличия согласия должника кредитор вправе передавать сведения, указанные в части 3 настоящей статьи (сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника), при заключении договора и в ходе переговоров о заключении договора, предусматривающего уступку права требования лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр.

При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных (ч. 2 ст. 12 "О потребительском кредите (займе)").

Лицо, которому были уступлены права (требования) по договору потребительского кредита (займа), обязано хранить ставшую ему известной в связи с уступкой прав (требований) банковскую тайну и иную охраняемую законом тайну, персональные данные, обеспечивать конфиденциальность и безопасность указанных данных и несет ответственность за их разглашение (ч. 3 ст. 12 "О потребительском кредите (займе)").

Право Банка по уступке полностью или частично своих прав (требования) по договору третьим лицам, предусмотрено заявлением-офертой №........, подписанной собственноручно ФИО5, в связи с чем истец ИП ФИО1 является надлежащим кредитором по кредитным обязательствам ответчика, возникшим на основании кредитного договора №........ от 25.02.2014.

В соответствии с требованиями ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. При этом если заемщик не возвращает в указанный в договоре срок сумму займа, то подлежат уплате проценты на эту сумму, предусмотренные договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или договором.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ФИО5 по договору №........ от 25.02.2014 перед банком составляет: основной долг на дату первоначальной уступки – 34827,09 рублей, 4651,57 рублей - проценты на дату первоначальной уступки.

Судом установлено, что заемщик ФИО5 при заключении кредитного договора была ознакомлена с его условиями, обязалась их выполнять. Однако погашение задолженности своевременно не осуществлялось, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта (л.д.35-36). 

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий договора по возврату суммы основного долга и процентов, образовалась задолженность, которая составляет: 34827,09 рублей – сумма невозвращенного основного долга; 4651,57 рублей – сумма неоплаченных процентов по ставке 39% годовых, рассчитанная по состоянию на 27.11.2014; 115247,15 рублей – сумма неоплаченных процентов по ставке 39% годовых, рассчитанная по состоянию с 28.11.2014 по 23.05.2023; 507604,84 рублей – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная за период с 28.11.2014 по 23.05.2023.

Истцом в добровольном порядке снижена сумма неустойки с 507604,84 рублей до 30 000 рублей.

Судом проверен расчет, представленный истцом. Расчет соответствует всем условиям заключенного договора и нормам гражданского законодательства. Суд считает указанный расчет верным, соответствующим требованиям действующего законодательства.

При разрешении данного спорного правоотношения, суд также принимает во внимание правовую позицию стороны ответчика по делу, не представившей возражений против представленного стороной истца расчета.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются: заявлением-офертой от 25.02.2014 (л.д.7-8), Условиями кредитования физических лиц (л.д.8-9), договором уступки прав требований (цессии) от 21.12.2020 (л.д.10-12), договором уступки требования (цессии) от 27.11.2014 (л.д.13-17), договором уступки прав требований от 25.10.2019 (л.д. 18), приложениями к договорам уступки прав требований (л.д.19-25), выпиской по счету (л.д.35-36).

Заёмщик ФИО5, 

<

.....> года рождения, умерла 

<

.....>, что подтверждено сведениями, предоставленными Органом записи актов гражданского состояния (ЗАГС) Промышленновского района Кемеровской области (л.д.40-41).

Судом по ходатайству истца для установления состава наследников и наследственного имущества после смерти ФИО5 были сделаны запросы о наследниках и наследственном имуществе, которое при жизни принадлежало заемщику.

Согласно информации сайта notariat.ru, выданной в отношении ФИО5, наследственное дело к имуществу ФИО5 не открывалось (л.д.37).

Согласно сведениям, предоставленным АСР УВМ ГУ МВД России по Кемеровской области, ФИО5 была зарегистрирована по адресу: 

<

.....>, снята по смерти 

<

.....> (л.д.40).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области от 15.09.2023, сведения о правах ФИО5 на имевшиеся (имеющиеся) у нее объекты недвижимого имущества отсутствуют (л.д.43).

По данным руководителя филиала № 4 БТИ Топкинского МО от 21.09.2023 объектов недвижимого имущества (жилых помещений) на праве собственности на территории Промышленновского муниципального округа не зарегистрировано (л.д.53).

Согласно сообщению начальника ГИБДД ОМВД России по Промышленновскому муниципальному округу от 21.09.2023, по данным федеральной информационной системы ГИБДД за ФИО5 транспортных средств не зарегистрировано (л.д.54). 

Согласно ответу начальника ФИО6 от 20.09.2023 собственности на территории Плотниковского сельского поселения у ФИО5 нет согласно записям похозяйственной книги. На дату смерти 

<

.....> совместно с ФИО5 были зарегистрированы сын ФИО2, сын ФИО3 (л.д.55).

Согласно ответу ОСФР по Кемеровской области-Кузбассу от 28.09.2023, ФИО5 являлась получателем пенсии по старости в ОСФР по Кемеровской области-Кузбассу. С 01.12.2014 выплата пенсии прекращена по причине смерти ФИО5 Недополученная пенсия отсутствует (л.д.72).

Согласно ответу МИФНС России № 2 по Кемеровской области, в отношении ФИО5 на день ее смерти имелись открытые банковские счета в ПАО Банк ФК «Открытие», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Согласно сообщению ПАО Сбербанк от 26.09.2023, на имя ФИО5 счета отсутствуют (л.д.74).

Согласно сообщению ПАО Банк ФК «Открытие» от 04.10.2023, на имя ФИО5 имелся действующий счёт, остаток на 

<

.....> составляет 0 рублей (л.д.76).

Согласно сообщению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» от 06.10.2023, на имя ФИО5 имелись два действующих счёта, остаток на 

<

.....> составляет 0 рублей (л.д.83).

Таким образом, никакого наследственного имущества у ФИО5, умершей 

<

.....>, судом не выявлено.

В силу п. 2 ст. 17 Гражданского кодекса РФ, правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

В силу п.1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В соответствие со п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Учитывая вышеизложенные обстоятельства дела, и исходя из указанных норм права, суд полагает, что заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору №........ от 25.02.2014 в пределах стоимости наследственной массы в размере 184725,81 рублей удовлетворению не подлежат, а денежное обязательство по кредитному договору №........ от 25.02.2014, заключенному с ФИО5, прекращается невозможностью исполнения в соответствии с п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи с отсутствием наследственного имущества.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2, ФИО3, ФИО4, наследственному имуществу, открытому после смерти ФИО5, о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников – отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд с подачей жалобы через Промышленновский районный суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет изготовлено 19 января 2024 года.

Судья Е.И. Коробкова