Дело № 2-211/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Приморско-Ахтарск 28 марта 2019 года

Приморско-Ахтарского районного суда Краснодарского края в составе:

председательствующего – судьи Петренко А.П.,

при секретаре Ханхадаевой О.С.,

рассмотрев материалы гражданского дела по исковому заявлению ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в нем что, между ПАО Банком ВТБ и ФИО1 заключен кредитный договор №.39/15/01630-16 от ДД.ММ.ГГГГ, состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит» и Общих условий потребительского кредита в ПАО Банке ВТБ.

В соответствии с п. 1.5 Общих условий потребительского кредита в ПАО Банке ВТБ (далее - Общие условия), Индивидуальные условия Договора/Индивидуальные условия - индивидуальные условия кредитного договора по соответствующей программе кредитования, согласованные банком и заемщиком индивидуально.

Согласно п. 1.6 Общих условий, кредитный договор - договор потребительского кредита, условия которого изложены в настоящих Общих условиях и Индивидуальных условий договора потребительского кредита по соответствующей программе кредитования, регулирующей отношения между банком и заемщиком.

На основании условий кредитного договора ответчику предоставлен кредит в размере 1 512 000,00 руб. с уплатой процентов в размере 21,9 % годовых. По условиям кредитного договора заемщик обязуется вернуть кредит, уплатить проценты за пользование им. Срок кредита - по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора размер платежа - 35 334,00 руб. (кроме первого и последнего). Размер первого платежа - 35 334,00 руб., размер последнего платежа - 35 379,30 руб. Оплата производится ежемесячно 06 числа месяца.

Согласно п. 4.1.1 Общих условий, проценты за пользование кредитом начисляются банком на задолженность по основному долгу по кредиту, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в Индивидуальных условиях договора, и фактического количества дней пользования кредитом.

В п. 12 Индивидуальных условий установлена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка в размере 20 % годовых, начисляемая на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

Согласно п. 5.1.1 Общих условий, заемщик обязался надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, осуществить возврат суммы кредита в полном объеме, уплачивать проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, уплачивать неустойки, предусмотренные договором.

Банк ВТБ исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Вместе с тем ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые обязательства по возврату кредита.

Учитывая систематическое неисполнение должником своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 662 467,56 руб.

Истец, пользуясь правом, предоставленным ст. 91 ГПК РФ, снижает сумму взыскиваемой пени (неустойки) до 10 % от начисленной.

Итого по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 1 625 042,77 руб., из которых: 1 360 628,53 руб. - основной долг; 260 255,92 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 260,82 руб. - пени по процентам; 2 897,50 руб. - пени по просроченному основному долгу.

Истец направлял ответчику досудебную претензию с требованием о возврате кредита, которая до настоящего времени не исполнена.

Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины в размере 16 325,21 руб..

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банка ВТБ задолженность по кредитному договору №.39/15/01630-16 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 1 625 042,77 руб., из которых: 1 360 628,53 руб. - основной долг; 260 255,92 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 260,82 руб. - пени по процентам; 2 897,50 руб. - пени по просроченному основному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банка ВТБ расходы по оплате госпошлины в размере 16 325,21 руб.

ДД.ММ.ГГГГ, от ПАО Банк ВТБ поступили уточненные исковые требования, в которых указано, что в исковом заявлении ПАО Банк ВТБ просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №.39/15/01630-16 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем в исковом заявлении допущена ошибка в части указания размера задолженности по процентам по основному долгу (не является неустойкой).

Как подтверждается приложенным к исковому заявлению расчетом задолженности, задолженность ответчика по кредитному договору №.39/15/01630-16 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (с учетом снижения Истцом взыскиваемой пени до 10 % от начисленной) составляет 1 636 390,15 руб., из которых: 1 360 628,53 руб. - основной долг; 260 255,92 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 12 608,20 руб. - проценты по просроченному основному долгу; 2 897,50 руб. - пени по просроченному основному долгу.

Данный размер задолженности в полной мере подтверждается имеющимся в материалах дела расчетом задолженности.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банка ВТБ задолженность по кредитному договору №.39/15/01630-16 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 636 390,15 руб., из которых: 1 360 628,53 руб. - основной долг; 260 255,92 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 12 608,20 руб. - проценты по просроченному основному долгу; 2 897,50 руб. - пени по просроченному основному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банка ВТБ расходы по оплате госпошлины в размере 16 325,21 руб.

Представитель истца ПАО Банк ВТБ, в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела были уведомлены надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1, по неизвестной суду причине в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. В суд поступило возражение, в котором указано, что она не отрицает факт наличия задолженности перед ПАО Банком ВТБ.

Между ней и ПАО Банком ВТБ были заключены кредитные договоры. Оплату она вносила стабильно и в полно объеме, но в настоящее время она не в состоянии оплачивать обязательства по вышеуказанному договору, в связи с тяжелым материальным положением.

Тяжелое материальное положение сложилось в связи с тем, что её поразило электрическим током и состояние здоровья перестало позволять ей осуществлять трудовую деятельность. Все доходы семьи тратятся на её лечение. 

На сегодняшний день, она не имеет никакого источника доходов, и в связи с заболеванием, не в состоянии осуществлять трудовую деятельность для возможности удовлетворения требований кредиторов.

Она не отказывается от выплаты суммы основного долга, но в связи с неоплатой ежемесячных платежей к ней, были применены штрафные санкции. Бедственное экономическое положение сложилось не по ее вине. В момент заключения кредитного договора она не предвидела и не могла предвидеть наступление таких обстоятельств, а т.к. договор страхования жизни и здоровья ей предложен не был, то обязанность внесения ежемесячных платежей возложена исключительно на нее.

Просит суд расторгнуть кредитный договор. Снизить размер неустойки (проценты) до 500 рублей.

В возражении на отзыв на исковое заявление представитель ПАО Банк ВТБ по доверенности – ФИО4, просила суд отказать в удовлетворении требований ФИО1 о расторжении кредитного договора №.39/15/01630-16 от ДД.ММ.ГГГГ и снижении неустойки в связи с необоснованностью.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, находит иск ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

Как видно из материалов дела, между ПАО Банком ВТБ и ФИО1 заключен кредитный договор №.39/15/01630-16 от ДД.ММ.ГГГГ, состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит» и Общих условий потребительского кредита в ПАО Банке ВТБ.

В соответствии с п. 1.5 Общих условий потребительского кредита в ПАО Банке ВТБ индивидуальные условия кредитного договора по соответствующей программе кредитования, согласованные банком и заемщиком индивидуально.

Согласно п. 1.6 Общих условий, кредитный договор - договор потребительского кредита, условия которого изложены в настоящих Общих условиях и индивидуальных условий договора потребительского кредита по соответствующей программе кредитования, регулирующей отношения между банком и заемщиком.

На основании условий Кредитного договора ответчику предоставлен кредит в размере 1 512 000,00 руб. с уплатой процентов в размере 21,9 % годовых. По условиям Кредитного договора заемщик обязуется вернуть кредит, уплатить проценты за пользование им. Срок кредита - по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 6 Индивидуальных условий Кредитного договора размер платежа - 35 334,00 руб. (кроме первого и последнего). Размер первого платежа - 35 334,00 руб., размер последнего платежа - 35 379,30 руб. Оплата производится ежемесячно 06 числа месяца.

Согласно п. 4.1.1 Общих условий, проценты за пользование кредитом начисляются банком на задолженность по основному долгу по кредиту, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в Индивидуальных условиях договора, и фактического количества дней пользования кредитом.

В п. 12 Индивидуальных условий установлена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка в размере 20 % годовых, начисляемая на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

Согласно п. 5.1.1 Общих условий, заемщик обязался надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, осуществить возврат суммы кредита в полном объеме, уплачивать проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, уплачивать неустойки, предусмотренные договором. ПАО Банк ВТБ исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Вместе с тем ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые обязательства по возврату кредита.

В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. ст. 809, 810 и 819 ГК РФ заемщик обязан своевременно вносить ежемесячные платежи по кредитному договору и возвратить кредитору в срок полученную сумму кредита.

Учитывая систематическое неисполнение должником своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 662 467,56 руб.

Истец, пользуясь правом, предоставленным ст. 91 ГПК РФ, снижает сумму взыскиваемой пени (неустойки) до 10 % от начисленной.

Итого по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 1 625 042,77 руб., из которых: 1 360 628,53 руб. - основной долг; 260 255,92 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 12 608, 20 руб. - пени по процентам; 2 897,50 руб. - пени по просроченному основному долгу.

Истец направлял ответчику досудебную претензию с требованием о возврате кредита, которая до настоящего времени не исполнена.

Доводы ответчика о расторжении кредитного договора и снижении неустойки, суд считает несостоятельными, так как в силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование о расторжении кредитного договора истцом по настоящему делу не заявлялось.

Заявляя требование о расторжении кредитного договора, ФИО1 в соответствии со ст. 450 ГК РФ и ст. 56 ГПК РФ необходимо документально доказать факт существенного нарушения ПАО Банком ВТБ условий кредитного договора.

Со стороны ответчика доказательств существенного нарушения банком условий кредитного договора суду не представлено.

Тяжелое материальное положение не является существенным изменением обстоятельств, свидетельствующим о необходимости расторжения кредитного договора.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ч. 1 ст. 65 АПК РФ). 

Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки (п. 73 Постановления).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ) (п. 75 Постановления).

Как следует из материалов дела, размер начисленной неустойки нельзя признать явно несоразмерным основному долгу и процентам за пользование кредитом.

Ответчиком не доказано, что имеются основания для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, документы, свидетельствующие о доказанности доводов ответчиком не представлено.

Статьей 98 ГПК предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче настоящего искового заявления банком уплачена государственная пошлина в размере 16 325,21 руб.

Таким образом, с ответчика в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы: государственная пошлина, уплаченная ПАО Банк ВТБ, при подачи иска в размере 16 325 рубля 21 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-236 ГПК РФ суд,

р е ш и л:

Исковые требования ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банка ВТБ задолженность по кредитному договору №.39/15/01630-16 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 636 390,15 руб., из которых: 1 360 628,53 руб. - основной долг; 260 255,92 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 12 608,20 руб. - проценты по просроченному основному долгу; 2 897,50 руб. - пени по просроченному основному долгу, а также расходы по оплате госпошлины в размере 16 325,21 руб., всего 1 652 715 (Один миллион шестьсот пятьдесят две тысячи семьсот пятнадцать) рублей 36 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в 

<

адрес>вой суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Приморско-Ахтарского

районного суда: А.П. Петренко