Дело № 2-1269/2023 УИД 23RS0027-01-2023-002335-27

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Лабинск 06 декабря 2023 года

Лабинский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Усенко А.А.,

при секретаре Мовсесян Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залоговое имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Ф,И.О.1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залоговое имущество.

В судебное заседание представитель истца Ф,И.О.4, действующий на основании доверенности не явилась, была уведомлена надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в своем заявлении просила суд о рассмотрении дела в ее отсутствие, на заявленных требованиях настаивала в полном объеме. В обосновании заявленных требований истец указывает на то, что 

<

...>, ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», в связи, с чем ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. 

<

...> ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица, ###, 

<

...>, полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательствам Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк». 

<

...> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор ### (в виде акцептованного заявления оферты). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 908 997 рублей под 19,35 % годовых, сроком на 72 месяцев, под залог транспортного средства ### ###. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». 

Просроченная задолженность у ответчика возникла 

<

...>, по состоянию на 

<

...> общая сумма просрочки составляет 117 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 

<

...>, по состоянию на 

<

...> общая сумма просрочки составляет 96 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты на сумму 83 227,07 рублей. По состоянию на 

<

...> общая сумма задолженности ответчика по кредитным обязательствам составляет 940 316,98 рублей, из них: иные комиссии – 1 770 рублей, просроченные проценты – 51 763,48 рубля, просроченная ссудная задолженность - 884 059,66 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 752,31 рубля, неустойка на просроченную ссуду – 762,84 рубля, неустойка на просроченные проценты - 1 208,69 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору ### от 

<

...> ответчик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортным средством ###, ###. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Банком направлено уведомление о залоге транспортного средства в «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества», что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества.

В соответствии с п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. При определении начальной продажной цены целесообразно применить положения п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 21,74 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 555 675,64 рублей.

Вместе с тем, банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность. В связи с чем, истец просил суд взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с Ф,И.О.1 задолженность по кредитному договору ### в размере 940 316,98 рублей. Взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 603,17рублей. Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство ###, ###, установив начальную продажную цену в размере 555 675,64 рубля, способ реализации - с публичных торгов.

В судебное заседание ответчик Ф,И.О.1 не явился, был уведомлен надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования признал, а также просил снизить неустойку и иные комиссии, заявленные истцом при подаче искового заявления в суд.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца и ответчика, по имеющимся материалам дела.

Суд, изучив заявления сторон, представленные сторонами, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, 

<

...> между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ###. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 908 997 руб. под 19,35 % годовых, сроком на 72 месяцев, под залог транспортного средства ###

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору, банк или иная кредитная организация (кредитор), обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику, в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Статьями 309-310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Согласно представленному расчету, по состоянию на 

<

...> общая сумма задолженности по кредитному договору ### от 

<

...>, составляет 940 316,98 рублей, из них: иные комиссии - 1 770 рублей, просроченные проценты - 51 763,48 рублей, просроченная ссудная задолженность - 884 059,66 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 752,31 рубля, неустойка на просроченную ссуду – 762,84 рубля, неустойка на просроченные проценты - 1 208,69 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору ### от 

<

...> заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом банку является транспортное средство - ###, ###. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Банком направлено уведомление о залоге транспортного средства в «реестр уведомлений о залоге движимого имущества», что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Следовательно, договор залога считается заключенным на основании ст. 441 ГК РФ.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Иное установлено ст. 340 ГК РФ, согласно которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Руководствуясь вышеизложенным, истец считает целесообразным применить положения п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 21,74 %, при определении начальной продажной цены. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 555 675,64 рублей.

Ответчик заявленные исковые требования признал, о чем представил письменный текст заявления, последствия признания иска ему разъяснены и понятны, а также просил снизить размер неустойки заявленных истцом при подаче искового заявления, применив положения ст. 333 ГК РФ.

Исследовав заявления ответчика и письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. К такому выводу суд приходит в силу следующих положений.

В соответствии со ст. 173 ГПК РФ принимает признание иска ответчиком, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов иных лиц.

В силу положений ч. 3 ст. 68 ГПК РФ признание ответчиком обстоятельств, на которых основывает свои требования истец, освобождает последнего от дальнейшего доказывания данных обстоятельств. 

При вынесении решения по делу, судом учитывается признание иска ответчиком, данное признание не противоречит закону, отвечает интересам сторон и не нарушает законных прав и интересов других лиц, к материалам дела приобщены письменный текст признания ответчиком исковых требований истца.

Таким образом, суд приходит к выводу, что имеются основания для принятия судом признания иска ответчиком и вынесения решения об удовлетворении заявленных исковых требований. Последствия признания иска ответчиком, предусмотренные ст. 39, 173 ГПК РФ, разъяснены и понятны.

Суд, оценивая представленные истцом доказательства ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, с учетом признания иска ответчиком и требований ст. ст. 348, 352 ГК РФ пришел к выводу о том, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство - ### ###, является обоснованным. 

Кроме того, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом, или договором. Неустойкой (штрафом, пеней), признается определенная законом, или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки, кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение, или ненадлежащее исполнение обязательства (ст. ст. 329, 330 ГК РФ).

Указанные истцом суммы неустойки прямо предусмотрены условиями кредитного договора, которые ответчик принял и подписал. Вместе с тем, принимая решение по существу, суд считает возможным снизить размер неустойки в силу следующего.

Согласно положениям ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Верховный Суд Российской Федерации в Постановлении Пленума от 

<

...> ### "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», разъяснил, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Ответчиком по делу заявлено о снижении размера неустойки.

При взыскании неустойки с физических лиц, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст.333 ГК РФ).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Исходя из положений ГК РФ, неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

При таких обстоятельствах, учитывая, фактические обстоятельства дела, цену договора, последствия нарушения обязательств, суд считает возможным снизить неустойку 1 208, 69 рублей до 100 рублей.

С учетом изложенного, окончательная сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца задолженность в размере составляет 939 208,29 рублей, из них: иные комиссии - 1 770 рублей, просроченные проценты - 51 763,48 рубля, просроченная ссудная задолженность - 884 059,66 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 752,31 рубля, неустойка на просроченную ссуду – 762,84 рубля, неустойка на просроченные проценты - 100 рублей. 

Согласно разъяснениям постановления Пленума ВАС РФ от 

<

...> ### по вопросу распределения между сторонами государственной пошлины в случае частичного удовлетворения судом исковых требований с применением ст. 333 ГК РФ, содержащихся в абзаце 3 пункта 9, указано, что сумма государственной пошлины взыскивается с ответчика исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения. Следовательно, уменьшение суммы неустойки на основании 333 ГК РФ не влечет за собой уменьшение размера государственной пошлины, подлежащей отнесению на ответчика.

При обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 18 603, 17 рублей, которая также подлежит взысканию с ответчика. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика судебные расходы, понесенные истцом, а именно по оплате государственной пошлины в сумме 18 603,17 рубля, что подтверждается платежным поручением. 

Руководствуясь статьями 39, 173, 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Ф,И.О.1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залоговое имущество – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, КПП 544543001, юридический адрес – 

<

...>) с Ф,И.О.1, 

<

...> года рождения, уроженца 

<

...>, паспорт 0314 ###, выдан 

<

...> ОУФМС России по 

<

...> в 

<

...>, зарегистрированного и проживающего по адресу: 

<

...>, задолженность по кредитному договору ### от 

<

...> в размере 939 208,29 рублей, из них: иные комиссии - 1 770 рублей, просроченные проценты - 51 763,48 рубля, просроченная ссудная задолженность - 884 059,66 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 752,31 рубля, неустойка на просроченную ссуду – 762,84 рубля, неустойка на просроченные проценты - 100 рублей, государственную пошлину в размере 18 603, 17 рублей, а всего 957 811 (девятьсот пятьдесят семь тысяч восемьсот одиннадцать рублей) рублей 46 копеек. 

Обратить взыскание на залоговое имущество - автомобиль марки ### ###, цвет серебристый, принадлежащий Ф,И.О.1, 

<

...> года рождения, уроженца 

<

...>, паспорт ###

Определить способ реализации заложенного движимого имущества транспортного средства - автомобиля марки ### - в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 555 675,64 рубля. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в 

<

...>вой суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Лабинский городской суд.

Председательствующий 

Мотивированное решение изготовлено 

<

...> года

Председательствующий