Дело № 2-4511/2025

УИД 12RS0003-02-2025-004171-25

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Йошкар-Ола 18 сентября 2025 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Лугиной А.В.,

при секретаре судебного заседания Макматовой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» (далее по тексту – ООО МФК «ЭкспрессДеньги») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа 

<

номер> от 10 апреля 2023 года в размере суммы займа 28000 рублей, процентов за пользование суммой займа в размере 42000 рублей за период с 11 апреля 2023 года по 10 сентября 2023 года, также взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 4000 рублей.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что 

<

дата> между ООО МФК «ЭкспрессДеньги» и ФИО1 заключен договор займа 

<

номер>, согласно которому ответчику был предоставлен заем в размере 28000 рублей. Ответчик свои обязательства по возврату займа не исполнил. В целях взыскания указанной задолженности истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, однако, судебный приказ отменен по заявлению должника.

Истец ООО МФК «ЭкспрессДеньги» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, предоставила суду письменный отзыв на исковое заявление, не согласилась с заявленными исковыми требованиями, полагала их чрезмерно завышенными. На основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) ответчик просила снизить размер взыскиваемых процентов. Кроме того, заявила о применении срока исковой давности на основании статьи 196 ГК РФ. 

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Исследовав материалы гражданского дела, материалы гражданского делу 

<

номер> (судебный участок № 4 Йошкар-Олинского судебного района Республики Марий Эл) суд приходит к следующему выводу.

На основании статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Таким образом, следующие условия являются существенными для любого договора: условие о предмете договора; условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, в соответствии с которым лицо, получившим оферту, в срок, установленный для акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 

<

дата> между ООО МФК «ЭкспрессДеньги» и ФИО1 заключен договор потребительского займа 

<

номер>, по которому кредитная организация предоставила заемщику денежные средства в размере 28000 рублей. Займ предоставлен ответчику на срок до 10 мая 2023 года включительно, процентная ставка составила 329,717 % годовых, 0,9 % за каждый день пользования. Сторонами согласовано количество платежей – 1 платеж, в размере 35588 рублей (основной займ и начисленные проценты), единовременный платеж не позднее 10 мая 2023 года.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены и правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»).

Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (статья 1).

На основании статьи 8 указанного Федерального закона микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора потребительского займа, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В силу частей 2, 3 статьи 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 приведенной статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. 

Указанные требования закона обществом выполнены, ограничения истом соблюдены. Исчисленный размер процентов по договору, не превышает полуторакратного размера суммы непогашенной части займа.

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в редакции Федерального закона от 8 марта 2022 года № 46-ФЗ, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно части 8 данной статьи Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), установленного Банком России на второй квартал 2023 года для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 рублей включительно, сроком до 30 дней включительно составляет 181,774 %, предельное значение полной стоимости потребительского кредита – 242,365 %.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ФИО1 в сумме 28000 рублей на срок 30 дней с 10 апреля 2023 года установлена договором в размере 42000 рублей с процентной ставкой 328,5 % годовых, размер которой не превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), установленного Банком России на второй квартал 2023 года, более чем на одну треть.

Таким образом, заключенный договор потребительского займа соответствует действовавшему в момент его заключения законодательству.

ООО МФК «ЭкспрессДеньги» надлежащим образом исполнило принятые на себя обязательства по предоставлению займа, перечислив ответчику денежную сумму в размере 28000 руб. на банковскую карту заемщика 220070******8551, что подтверждается справкой АО «ТБанк» от 11 сентября 2024 года. Обстоятельства получения займа ответчиком не оспариваются.

Ответчик уклоняется от добровольного возврата денежных средств. График возврата суммы займа и уплаты процентов (являющийся составной частью договора займа) в части сумм и дат выплат нарушен ответчиком. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Учитывая период просрочки исполнения обязательства, сумму просроченной задолженности, суд приходит к выводу о существенном нарушении условий договора займа.

Истцом рассчитаны проценты исходя из указанной выше ставки за пользование кредитом в общем размере 42000 рублей за период с 11 апреля 2023 года по 10 сентября 2023 года, что находится в рамках заключенного между истцом и ответчиком договора займа. Сведений о фактически внесенных ответчиком платежей в счет погашения задолженности по договору займа не имеется.

Задолженность, образовавшаяся в период с 11 апреля 2023 года по 10 сентября 2023 года по договору 

<

номер>, согласно расчету истца составила 70000 рублей, из которых сумма задолженности по основному долгу – 28000 рублей, сумма задолженности по процентам – 42000 рублей.

Представленный расчет задолженности по процентам не является арифметически верным, в связи с чем расчет задолженности по процентам следующий: за период с 11 апреля 2023 года по 9 мая 2023 года в размере 7308 руб. (0,9% от 28000 руб. * 29 дн.), за период с 10 мая 2023 года по 10 сентября 2023 года в размере 34720 руб. (1% от 28000 руб. * 124 дн.), и соответственно, сумма задолженности по процентам составляет 42028 руб. (7308 руб. + 34720 руб.). Общий размер задолженности составляет 70 028 руб. (28000 руб. (основной долг) + 42028 руб. (проценты).

Истцом предъявлена ко взысканию сумма задолженности в общем размере 70 000 руб. ((28000 руб. основной долг) + 42000 руб. (проценты). 

Согласно части 3 статьи 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В отзыве на исковое заявление ответчик просил снизить размер взыскиваемых процентов на основании статьи 333 ГК РФ,

Вместе с тем проценты, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами, не являются неустойкой, в связи с чем не могут быть снижены судом по правилам статьи 333 ГК РФ.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из условий договора займа следует, что займ ФИО1 предоставлен на срок до 10 мая 2023 года, сторонами согласовано количество платежей – 1 платеж, в размере 35588 рублей (основной займ и начисленные проценты), единовременный платеж не позднее 10 мая 2023 года, в связи с чем о нарушении своих прав ответчику стало известно 11 мая 2023 года.

10 марта 2025 года истец обратился к мировому судье с заявление о вынесении судебного приказа по спорной задолженности.

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Йошкар-Олинского судебного района Республики Марий Эл от 16 июня 2025 года, судебный приказ о взыскании с ФИО1 спорной задолженности от 21 марта 2025 года отменен по заявлению должника.

С настоящим иском истец обратился в суд 1 августа 2025 года. 

Учитывая приведенное правовое регулирование применительно к спорным правоотношениям, срок исковой давности истцом не пропущен.

На основании вышеизложенного, в пользу истца подлежит взысканию с ФИО1 задолженность по договору займа 

<

номер> от 

<

дата> в общем размере 70 000 руб.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что при предъявлении иска ООО МФК «ЭкспрессДеньги» оплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей, что подтверждается платежным поручением 

<

номер> от 9 июля 2025 года. 

Поскольку исковые требования удовлетворены, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в указанном размере.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 

<

номер>) в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору займа 

<

номер> от 

<

дата> за период с 11 апреля 2023 года по 10 сентября 2023 года в общем размере 70 000 руб., из которых основной долг 28000 руб., проценты за пользование суммой займа – 42 000 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 

<

номер>) в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» (ИНН 

<

***>) расходы по уплате госпошлины в размере 4000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья А.В. Лугина

Мотивированное решение составлено 24 сентября 2025 года