Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 августа 2019 года г. Усть-Кут

Усть-Кутский городской суд Иркутской области в составе 

председательствующего судьи Быковой М.В., 

при секретаре Плюсниной А.А., 

с участием представителя истца ФИО1, 

ответчика ФИО2, 

представителя ответчика адвоката Хохлачева А.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-898/19 по исковому заявлению Акционерного общества «Ваш Личный Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Ваш Личный Банк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных требований истец указал, что между акционерным обществом «Ваш Личный Банк» (далее - Кредитор) и ответчиком ФИО2 (далее Заемщик) ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 49 500 руб. с уплатой процентов по кредиту 19% годовых, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, также предусмотрена ответственность за нарушение принятых обязательств – 0,5% за каждый день просрочки на сумму непогашенной задолженности. 

В нарушение условий кредитных договоров Заемщиком не уплачиваются проценты за пользование денежными средствами, а также в установленные сроки не произведено погашение основного долга.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по кредитному договору составляет 176 845,74 рублей, из которых: основной долг 23 676 руб., проценты по кредиту 13 211,85 руб., неустойка за просрочку уплаты основного долга 105 516,58 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов 34 441,30 руб. 

Приказом Банка России от 29.01.2015 года № ОД-187 у Акционерного общества «Ваш Личный Банк» (далее по тексту ВЛБАНК (АО)) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Иркутской области по делу № А19-1813/2015 от 26 марта 2015 года, ВЛБАНК (АО), регистрационный №1222, зарегистрированный по адресу: 666784, 

<

...>, объявлен несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Агентство).

В соответствии со статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» - в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам. Со дня принятия арбитражным судом решения о признания кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренные статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (статья 189.76 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве»).

В соответствии с подп.4 п.3 ст.189.78 Федерального закона от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

Истец просил суд взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца ВЛБАНК (АО), в лице Конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», денежные средства в сумме 176 845,74 руб., проценты и повышенные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда, судебные расходы в размере 4 737 руб. 

Ангарским городским судом Иркутской области было вынесено заочное решение, которое по заявлению ответчика отменено, дело направлено по подсудности в Усть-Кутский городской суд Иркутской области. 

В судебном заседании представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности, заявленные требования поддержал, суду пояснил, что задолженность, взысканная по решению Ангарского городского суда Иркутской области, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 660,11 руб., погашена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. 

Поскольку исковое заявление содержит требование о взыскании с ответчика процентов и повышенных процентов по дату вынесения решения, заочное решение отменено, кредитный договор не расторгался и не признан недействительным, проценты и повышенные проценты начислялись до даты гашения основного долга по кредиту (ДД.ММ.ГГГГ) и подлежат взысканию новым решением суда.

Из текста искового заявления, следует, что истцом изначально были заявлены требования о взыскании процентов, повышенных процентов по день вынесения решения суда, в настоящее время представлен уточнённый расчёт процентов по день вынесения решения суда (ДД.ММ.ГГГГ), что по существу не является увеличением исковых требований. Представитель истца просил суд взыскать с ФИО2 в пользу ВЛБАНК (АО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 79 444,09 руб., из них: 4 892,82 руб. - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 46 996,86 руб. - сумма неустойки на просроченный кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 34 441,30 руб. - сумма неустойки на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании ответчик ФИО2, ее представитель адвокат Хохлачев А.Н., действующий на основании ордера, исковые требования признали частично, просили снизить размер неустойки до 1 000 руб.

Выслушав представителя истца, ответчика и его представителя, исследовав и оценив представленные письменные доказательства в соответствии с требованиями ст. 59, 60, 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что исковые требования обоснованны и подлежат частичному удовлетворению. 

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как следует из ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 49 500 руб. с уплатой процентов по кредиту 19% годовых, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, также предусмотрена ответственность за нарушение принятых обязательств – 0,5% за каждый день просрочки на сумму непогашенной задолженности. 

В нарушение условий кредитных договоров Заемщиком не уплачивались проценты за пользование денежными средствами, а также в установленные сроки не произведено погашение основного долга.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по кредитному договору составляла 176 845,74 рублей, из которых: основной долг 23 676 руб., проценты по кредиту 13 211,85 руб., неустойка за просрочку уплаты основного долга 105 516,58 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов 34 441,30 руб. 

Заочным решением Ангарского городского суда Иркутской области от 02 марта 2018 года требования банка удовлетворены частично, суд взыскал с ответчика в пользу банка 65 923,11 руб., в т.ч. 23 676 рублей - сумму основного долга, 14 247,11 рублей - сумму процентов на момент вынесения решения суда, 23 000 рублей - сумму неустойки за просрочку уплаты кредита, 5 000 рублей - сумму неустойки за просрочку уплаты процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 737 рублей; всего суд взыскал 70 660,11 рублей. В удовлетворении исковых требований банка о взыскании неустойки за просрочку платы кредита в размере 92 460,50 рублей, неустойки за просрочку уплаты процентов в размере 35 126,16 рублей - отказано.

Как следует из пояснений представителя истца, взысканная задолженность погашена ответчиком в полном объеме. 

Однако, как следует из исковых требований, в связи с отменой состоявшего заочного решения, с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (дата гашения задолженности) подлежит взысканию начисленные проценты за несвоевременную оплату задолженности в размере 4 892,82 руб.

В силу п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Всего истцом (с учетом уточнений требований) начислена неустойка в размере: 46 996,86 руб. - сумма неустойки на просроченный кредит, 34 441,30 руб. - сумма неустойки на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Суд приходит к убеждению, что представленный истцом размер неустойки не соразмерен последствиям неисполнения ответчиками своих обязательств по возврату кредита, не соответствует требованиям законодательства о соблюдении баланса интересов сторон. Имеются основания для снижения размера начисленной неустойки до 4 892,82 руб., т.к. ответчик не должен нести неблагоприятные последствия из-за отмены заочного решения суда. 

На основании изложенного, подлежат удовлетворению требования банка о взыскании задолженности по указанному кредитному договору в размере 9 785 руб. 64 коп. (4 892,82 руб., + 4 892,82 руб.). В удовлетворении требований о взыскании неустойки в размере 69 658,44 руб. надлежит отказать. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 209 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Ваш Личный Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 785 руб. 64 коп.

В удовлетворении требований Акционерного общества «Ваш Личный Банк» к ФИО2 о взыскании неустойки в размере 69 658,44 руб. – отказать.

С решением в окончательной форме стороны могут ознакомиться в Усть-Кутском городском суде 14 августа 2019 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Усть-Кутский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.В. Быкова