2-2724/2020

43RS0002-01-2020-005118-21

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Киров 30 октября 2020 года

Октябрьский районный суд города Кирова в составе:

судьи Стародумовой С.А., 

при секретаре Кокориной И.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности, 

У С Т А Н О В И Л:

АО КБ «Хлынов» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности. В обоснование требований указало, что согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 15.03.2018 ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 500 000 руб. на потребительские цели, со сроком возврата до 15.03.2023. За пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 13 % годовых. Согласно п. 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 25% годовых. В пункте 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа. Начисление процентов за пользование кредитом проводится банком ежемесячно, начиная со дня следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п. 4.2. Общих условий договора потребительского кредитования). Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с п.1 ст. 811 ГК РФ, если законом или договором не установлено иное, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал, вносил платежи не в срок и не в полном объеме. По состоянию на 08.08.2020 сумма общей задолженности ФИО1 составляет 392 940 руб. 02 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 13% годовых – 25 323 руб. 14 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 25 % годовых – 5 130 руб. 83 коп., задолженность по просроченному основному долгу –362 486 руб. 05 коп. Дополнительно истец просит взыскать по кредитному договору сумму задолженности по процентам по ставке 25% годовых, начисленным на сумму просроченного основного долга, за период с 09.08.2020 по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда. Начисление процентов по договору прекращается после вступления в силу решения суда о расторжении договора. В случае погашения ответчиком суммы основного долга до вступления в силу решении суда проценты не будут начислены, тем самым права ответчика не будут нарушены. Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу статьи 310 ГК РФ не допустимы. В соответствии с п. 5.2.3 Общих условий, банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже просрочка будет незначительной. Как следует из п. 2 ст. 450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была рассчитывать при заключении договора. 29.06.2020 должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако до настоящего времени ответа не поступало. Согласно пункту 2 статьи 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении догов может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении. На основании заявления на выпуск банковской карты от 19.03.2019 и согласно условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом № от 19.03.2019 ФИО1 был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 20 000 рублей, срок действия договора до 19.03.2022, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 19,9% годовых. Согласно п. 4 Индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 39,9% годовых. Тарифный план 05/4. В п. 4.2 Общих условий и в п. 6 Индивидуальных условий установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал, последний платеж совершил 28.02.2020. По состоянию на 08.08.2020 сумма общей задолженности ФИО1 составляет 19 739 руб. 40 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 19,9 % годовых – 1 668 руб. 01 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 39,9% годовых – 368 руб. 75 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 17 702 руб. 64 коп. В соответствии с п.5.2.3 Общих условий банк праве предъявить кредит к досрочному взысканию, в случае, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или уплате начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной. 29.06.2020 должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако до настоящего времени ответа не поступало. Дополнительно истец просит взыскать по кредитному договору сумму задолженности по процентам по ставке 39,9% годовых, начисленным на сумму просроченного основного долга, за период с 09.08.2020 по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда. Просит расторгнуть кредитный договор № от 15.03.2018, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» сумму задолженности по кредитному договору № от 15.03.2018 по состоянию на 08.08.2020 в сумме 392 940 руб. 02 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 13 % годовых – 25 323 руб. 14 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 25% годовых - 5 130 руб. 83 коп., задолженность по просроченному основному долгу –362 486 руб. 05 коп. Кроме того, просит взыскать с ФИО1 в свою пользу проценты по ставке 25% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 09.08.2020 по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда. Расторгнуть кредитный договор № от 19.03.2019, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору № от 19.03.2019 по состоянию на 08.08.2020 в сумме 19 739 руб. 40 коп., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 19,9 % годовых - 1 668 руб. 01 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 39,9 % годовых - 368 руб. 75 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 17 702 руб. 64 коп. Взыскать с ФИО1 в свою пользу проценты по ставке 39,9% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 09.08.2020 по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда, а также расходы по оплате госпошлины в размере 7 326 руб. 79 коп.

Истец АО КБ «Хлынов» в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, согласен на вынесение заочного решения по делу.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, конверт вернулся с отметкой «истек срок хранения».

Суд, с согласия представителя истца, определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Суд, изучив материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ), если законом или договором не установлено иное, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что на основании кредитного договора № от 15.03.2018 ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 500 000 руб. на потребительские цели, со сроком возврата до 15.03.2023.

В пункте 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа. Начисление процентов за пользование кредитом проводится банком ежемесячно, начиная со дня следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п. 4.2. Общих условий договора потребительского кредитования).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 13 % годовых, за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 25% годовых. 

В соответствии с п. 5.2.3 Общих условий, банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже просрочка будет незначительной.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была рассчитывать при заключении договора. 

Согласно пункту 2 статьи 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении догов может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается копией выписки по счету. 

Однако, как следует из выписки, условия кредитного договора заемщиком нарушались неоднократно, платежи производились не в срок и не в полном объеме. Последнее внесение денежных средств в погашение кредита 31.01.2020, что подтверждается выпиской по счету.

29.06.2020 ответчику направлено требование о досрочном истребовании кредита в сумме 385 748 руб. 50 коп. с уплатой в течение 30 дней с даты отправки требования и предлагает расторгнуть договор № в течение 5 дней с момента получения данного требования (л.д. 23).

По состоянию на 08.08.2020 сумма общей задолженности ФИО1 составляет 392 940 руб. 02 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 13% годовых – 25 323 руб. 14 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 25 % годовых – 5 130 руб. 83 коп., задолженность по просроченному основному долгу –362 486 руб. 05 коп.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, доказательства погашения ответчиком имеющейся кредитной задолженности в материалах дела отсутствуют. 

Требование банка от 29.06.2020 о полном досрочном погашении долга и расторжении договора в течение 5 календарных дней с момента получения данного требования, ответчиком не исполнено.

Суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора № от 15.03.2018 и взыскании с ответчика кредитной задолженности подлежит удовлетворению, поскольку допущенные ответчиком нарушения условий договора суд признает существенными.

Суд расторгает кредитный договор № от 15.03.2018, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1

С ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» подлежит взысканию кредитная задолженность в размере 392 940 руб. 02 коп.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 16 постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае принятия судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Таким образом, взыскание процентов за пользование займом до дня фактического его возврата, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

С ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» подлежат взысканию проценты по договору по ставке 25% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 09.08.2020 по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в законную силу решения суда.

На основании заявления на выпуск банковской карты от 19.03.2019 и согласно условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом № от 19.03.2019 ФИО1 был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 20 000 рублей, срок действия договора до 19.03.2022, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 19,9% годовых. 

Согласно п. 4 Индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 39,9% годовых. Тарифный план 05/4.

В п. 4.2 Общих условий и в п. 6 Индивидуальных условий установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца. 

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. 

Как следует из выписки по счету ответчик свои обязательства по внесению минимального ежемесячного платежа выполнял не надлежащим образом, последний платеж совершен 28.02.2020.

По состоянию на 08.08.2020 сумма общей задолженности ФИО1 составляет 19 739 руб. 40 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 19,9 % годовых – 1 668 руб. 01 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 39,9% годовых – 368 руб. 75 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 17 702 руб. 64 коп.

Расчет судом проверен, признан арифметически правильным, ответчиком не оспорен.

При таком положении суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора № от 19.03.2019 и взыскании с ответчика кредитной задолженности по кредитному договору в размере 19 739 руб. 40 коп., задолженности по процентам по ставке 39,9% годовых, начисленным на сумму основного долга, за период с 09.08.2020 по день фактического исполнения обязательств, но не далее даты вступления в силу решения суда, являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Суд расторгает кредитный договор № от 19.03.2019, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1, поскольку допущенные ответчиком нарушения условий договора суд признает существенными.

С ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 19.03.2019 в размере 19 739 руб. 40 коп., а также по процентам по ставке 39,9% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 09.08.2020 по день фактического исполнения обязательств, но не далее даты вступления в силу решения суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в связи с удовлетворением иска, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная сумма государственной пошлины в размере 7 326 руб. 79 коп.

Руководствуясь ст.ст.194, 198, 233 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Иск АО КБ «Хлынов» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 15.03.2018, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору № от 15.03.2018 по состоянию на 08.08.2020 в сумме 392 940 руб. 02 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 13% годовых – 25 323 руб. 14 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 25 % годовых – 5 130 руб. 83 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 362 486 руб. 05 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 25% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 09.08.2020 по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор № от 19.03.2019, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору № от 19.13.2019 по состоянию на 08.08.2020 в сумме 19 739 руб. 40 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 19,9 % годовых – 1 668 руб. 01 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 39,9% годовых – 368 руб. 75 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 17 702 руб. 64 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 39,9 годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 09.08.2020 по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по оплате госпошлины в размере 7 326 руб. 79 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.А. Стародумова

Мотивированное решение изготовлено 06.11.2020