ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 марта 2019г. г. Улан-Удэ

Железнодорожный районный суд г.Улан-Удэ в составе судьи Хамнуевой Т.В., при секретаре судебного заседания Содномовой Д.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд с указанным иском, представитель истца ПАО «Сбербанк» ФИО3, действующая на основании доверенности, просит взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору ... от ***. в размере 3 388 703,87 руб., из них основной долг – 2 333 340,47 руб., просроченные проценты – 1 014 008 руб., неустойка за просроченный основной долг – 1 746,83 руб., неустойка за просроченные проценты – 12 177,44 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 27 431,13 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 143,52 руб. Кроме того, заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, назначение: жилое, общей площадью 41,5 кв.м., этаж 2, кадастровый (или условный) ..., расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации в размер 80 % от его рыночной стоимости – 1 624 000 руб. в соответствии с отчетом об оценке от 03.12.2018г. 

Исковые требования мотивированы тем, что ответчиками ФИО1, ФИО2 надлежащим образом не исполняются обязательства по кредитному договору. Заемщиками неоднократно нарушены условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов. В связи с чем, задолженность по кредитному договору должна быть взыскана в солидарном порядке с созаемщиков ФИО1, ФИО2 В соответствии с условиями кредитного договора ответчики солидарно отвечают перед банком по обязательствам созаемщиков. Кроме того, исполнение обязательств по указанному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества - квартирой, расположенной по адресу: 

<

адрес>, залогодержатель ПАО «Сбербанк» вправе обратить на него взыскание для удовлетворения требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченного обязательства. 

Представитель истца ПАО «Сбербанк» ФИО4, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчики ФИО1, ФИО2 надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили. Судом приняты надлежащие меры к извещению ответчиков, что подтверждается имеющимися в материалах дела судебными извещениями, направленными ответчикам почтой по известному месту жительства и регистрации. 

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации ответчика корреспонденцией является риском для него самого, все неблагоприятные последствия которого несет ответчик - совершеннолетнее физическое лицо. На основании абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, с учетом положений ч. 4 ст. 1 ГПК РФ, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о месте и времени судебного заседания.

При таких данных и учитывая мнение представителя истца, не возражавшей против рассмотрения дела в отсутствие ответчиков, суд, исходя из требований п. 1 ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Суд, изучив представленные доказательства, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 807, 809, 810, 811 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ***. между ПАО «Сбербанк» и ответчиками ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор ... в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (далее – общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью кредитного договора. Банк предоставил созаемщикам кредит по программе «Приобретение готового жилья (Молодая семья)» на приобретение квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, на сумму 2 349 000 руб. на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, под 12,25% годовых, а созаемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты. 

Факт выдачи кредита в сумме 2 349 000 руб. истцом подтвержден выпиской по лицевому счету. Таким образом, ПАО «Сбербанк» принятые на себя по договору обязательства исполнило в полном объеме.

Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется аннуитетными платежами ежемесячно 7 числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора. 

Согласно дополнительному соглашению ... от ***. к кредитному договору ... от ***., заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2, погашение кредита, в том числе уплата начисленных процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей .... Минимальный размер платежа в погашение начисляемых процентов составляет 10 % от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по процентам, по окончанию льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования.

Согласно дополнительному соглашению ... от ***. к кредитному договору ... от ***., заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2, погашение кредита, в том числе уплата начисленных процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей .... Минимальный размер платежа в погашение начисляемых процентов составляет 10 % от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по процентам, по окончанию льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования.

Имеющимися в деле письменными доказательствами подтверждается, что ответчики ФИО1, ФИО2 неоднократно нарушали установленный график возврата кредита, не обеспечивали поступление на счет денежных средств, достаточных для погашения кредитной задолженности тем самым, не исполняя принятые обязательства по погашению кредита. 

Согласно п. 4.3.4. общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за его пользование, неустойки, предусмотренной условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно нормы ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Однако в нарушение условий кредитного договора, ответчики ФИО1, ФИО2 свои обязательства по плановому погашению текущей задолженности не исполняют, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. 

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно расчетам истца по состоянию на 14.12.2018г. задолженность по кредитному договору ... от ***. составляет 3 388 703,87 руб., из них основной долг – 2 333 340,47 руб., просроченные проценты – 1 014 008 руб., неустойка за просроченный основной долг – 1 746,83 руб., неустойка за просроченные проценты – 12 177,44 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 27 431,13 руб.

Суд находит данные расчеты обоснованными, поскольку они составлены в соответствии с условиями кредитного договора и выписками по счету заемщиков о поступлении от них денежных средств по обязательствам перед Банком, доказательств, опровергающих данный расчет, либо иной расчет ответчиками не представлен.

Оснований для освобождения ответчиков ФИО1, ФИО2 от предусмотренных обязанностей по погашению долга и уплате процентов не установлено.

В судебном заседании также установлено, что в обеспечение своевременного и полного исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору ... от ***. ФИО1 предоставил кредитору в залог квартиру, общей площадью 41,5 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательства (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Как следует из положений ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, заемщики ФИО1, ФИО2, не исполняя принятые обязательства по погашению кредита, вносят платежи в размере недостаточном для погашения задолженности, не производят оплату в счет погашения задолженности по кредиту, при этом сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5 % от размера стоимости заложенного имущества.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона): квартиру, назначение: жилое, общей площадью 41,5 кв.м., этаж 2, кадастровый (или условный) ..., расположенную по адресу: 

<

адрес>, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права ... от ***.

В силу ст. 78 Закона об ипотеке жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно ч.2 ст.54 указанного закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу вышеизложенного, судом также принимается решение об обращении взыскания на заложенное имущество, путем его реализации в виде продажи с публичных торгов и уплате истцу из стоимости заложенного имущества задолженности по кредитному договору. 

Согласно отчету ООО «Бюро по оценке имущества» ... от ***. рыночная стоимость квартиры, общей площадью 41,5 кв.м., кадастровый (или условный) ..., расположенной по адресу: 

<

адрес>, составляет 2 030 000 руб. 

Указанный отчет полностью соответствует требованиям к содержанию отчета об оценке, изложенным в ст. 11 Федерального закона от 29.07.1998 г. №135-ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ», является относимым и допустимым доказательством по делу, содержит в соответствии с ч.2 ст.86 ГПК РФ необходимые в подтверждение выводов эксперта расчеты и нормативное их обоснование, составлено экспертом, в квалификации которого сомнений не имеется и не доверять данному заключению у суда не имеется оснований. 

С учетом приведенной нормы закона и установленных по делу обстоятельств, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете об оценке имущества в размере 1 624 000 руб.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; другие признанные судом необходимыми расходы.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Платежным поручением ... от 31.01.2019г. подтверждаются судебные расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления по настоящему делу в размере 25 143,52 руб., платежным поручением ... от 20.12.2018г. подтверждаются расходы истца по проведению оценки залогового имущества в сумме 847,46 руб. 

В связи с удовлетворением иска суд, руководствуясь ст. ст. 94, 98 ГПК РФ, присуждает ко взысканию с ответчиков в долевом порядке в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 571,76 руб. с каждого, а также расходы за проведение оценки объектов недвижимости в размере 423,73 руб. с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199,235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору ... от ***. в размере 3 388 703,87 руб.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере по 12 571,76 руб. с каждого.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 расходы по проведению оценки объектов недвижимости в размере по 423,73 руб. с каждого.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, назначение: жилое, общей площадью 41,5 кв.м., этаж 2, кадастровый (или условный) ..., расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 624 000 руб. 

Ответчики вправе подать в суд, принявший настоящее решение, заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения. 

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 26.03.2019 года.

Судья Т.В. Хамнуева