Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июня 2019 года г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего: судьи Дудусова Д.А.

при секретаре: Метелевой Н.В., 

рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось к ФИО1 с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец в своем исковом заявлении просит взыскать с ответчицы задолженность по кредитному договору в размере 723 924 рубля 92 копейки, состоящую из просроченного основного долга в размере 679 743 рубля 97 копеек, начисленных процентов в размере 35 950 рублей 29 копеек, штрафов и неустоек в размере 8 230 рублей 66 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины- 10 439 рублей 25 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Истец в иске свои требования мотивировал следующим. 22.05.2018 года между истцом и ответчицей ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании № № на получение потребительского кредита. По условиям соглашения сумма кредита составила 720 500 рублей, размер процентов за пользование кредитом- 15,99% годовых, размер ежемесячного платежа 17 600 рублей, при этом ответчик обязался не позднее 22-го числа каждого месяца вносить ежемесячный платеж. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка; кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Задолженность ответчика составляет 723 924 рубля 92 копейки; в том числе: просроченный основной долг- 679 743 рубля 97 копеек, начисленные проценты- 35 950 рублей 29 копеек, штрафы и неустойки- 8 230 рублей 66 копеек. Исковые требования заявлены на основании требований статей 307-330 ГК РФ и статей 810, 811 и 819 ГК РФ. Истец просит взыскать с ответчицы сумму долга по кредиту в размере 1723 924 рубля 92 копейки и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 10 439 рублей 25 копеек.

Ответчик ФИО1 судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела была извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, ходатайств об отложении дела суду не представила.

Согласно ч. ч. 3, 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю. Как следует из содержания указанного Постановления Пленума, гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта (п. 63), а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Из материалов гражданского дела следует, что о дате, времени и месте судебного заседания ответчица ФИО1 неоднократно уведомлялась надлежащим образом (л.д. 37,40,45), заказным письмом с уведомлением по месту регистрации (л.д. 43). Письма по месту регистрации не получены по причине истечения срока хранения писем. Таким образом, суд надлежащим образом исполнил свою обязанность по извещению ответчицы о рассмотрении дела.

Суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся лиц. 

Исследовав материалы гражданского дела, суд установил следующее. 22.05.2018 года между истцом и ответчицей ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита. В соответствии с данным соглашением истец осуществил перечисление ответчику денежных средств в размере 720 500 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита № № от 22.05.2018 года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, кредит был предоставлен в сумме 720 500 рублей, с условием выплаты процентов в размере 15,99 % годовых сроком на пять лет. В соответствии с Условиями заемщик обязался погашение кредита производить путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22-го числа каждого месяца в размере 17 600 рублей.

В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. После 22.10.2018 года погашение задолженности заемщиком не производилось. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий (л.д. 19), за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. 

Основанием для обращения с иском в суд о взыскании указанной суммы является нарушение заемщиком своих обязательств - последний ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами с ноября 2018 года не уплачивает. Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по состоянию на 01.03.2019 года составляет 723 924 рубля 92 копейки, состоит из просроченного основного долга в размере 679 743 рубля 97 копеек, начисленных процентов в размере 35 950 рублей 29 копеек, штрафов и неустоек в размере 8 230 рублей 66 копеек. При этом, задолженность по неустойке в размере 8 230 рублей 66 копеек складывается из задолженности по неустойке за несвоевременную уплату процентов в размере 1 926 рублей 82 копейки и из задолженности по неустойке за несвоевременную уплату основного долга в размере 6 303 рубля 84 копейки. Указанная задолженность образовалась за период с 22.11.2018 года по 22.02.2019 года. 

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен. Нарушений положений ст. 319 ГК РФ Банком не допущено, в представленном им расчете задолженности отражено поступление платежей заемщика в счет погашения кредитной задолженности, а также порядок зачисления поступивших денежных средств в счет погашения процентов по договору, основной суммы долга и штрафных санкций. 

Исковые требования заявлены на основании требований статей 307-330 ГК РФ и статей 810, 811 и 819 ГК РФ. 

Установленные судом обстоятельства полностью подтверждаются исследованными документами: расчетом задолженности; справкой по кредиту; выпиской по счету; заявлением на кредитование; копией паспорта заемщика; анкетой-заявлением на получение кредита; заявлением на страхование; графиком платежей; Индивидуальными условиями кредитования; Общими условиями предоставления кредита; Уставом АО «Альфа-Банк»; адресной справкой. 

Оценивая заявленные требования, суд полагает их подлежащими удовлетворению. Согласно статье 309 ГК РФ: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 2 статьи 810 ГК РФ: «Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно». 

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, находит его правильным. Со стороны ответчицы не было представлено своего расчета задолженности в опровержение позиции истца, в связи с чем, суд полагает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению, так как считает законным и обоснованным правовое обоснование заявленных требований, представленное истцом. 

Исходя из вышеперечисленных норм права, исковые требования о взыскании суммы основного долга и процентов по договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Также истцом заявлено требование о взыскании штрафов и неустойки в размере 8 230 рублей 66 копеек. Оценивая требование о взыскании суммы в данной части, суд исходит из следующего. В соответствии с разделом 6 Общих условий (л.д. 26), стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского кредита в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором потребительского кредита. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Судом установлено, что неустойка в сумме 8 230 рублей 66 копеек складывается из неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с 22.11.2018 года по 22.02.2019 года в размере 1 926 рублей 82 копейки и неустойки за несвоевременную уплату основного долга за период с 22.11.2018 года по 22.02.2019 года в размере 6 303 рубля 84 копейки. 

Согласно пункту 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № 7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Из материалов дела видно, что начисление неустойки было произведено по основному долгу и процентам за период с 22.11.2018 года по 22.02.2019 года.

Учитывая указанные требования законодательства, период просрочки, размер ежемесячного платежа в размере 17 600 рублей, факт того, что после 22.10.2018 года ответчик перестал вносить платежи в счет погашения задолженности, сумму задолженности, характер допущенного нарушения, суд полагает, что при наличии задолженности по основному долгу в размере 679 743 рубля 97 копеек размер неустойки в размере 6 303 рубля 84 копейки является соразмерным последствиям нарушения обязательства; при наличии задолженности по процентам в размере 35 950 рублей 29 копеек, размер неустойки в размере 1 926 рублей 82 копейки является соразмерным последствиям нарушения обязательства.

При этом, суд также исходит из того, что при заключении договора кредитования до сведения заемщика были доведены все условия кредитования. Так, согласно заявлению от 22.05.2018 года (л.д. 20), ответчица, подписывая указанное заявление, сама просит Банк рассмотреть возможность заключения с ней соглашения о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях. Подписывая указанное заявление, ФИО1 выразила согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк».

Таким образом, суд полагает, что исковые требования о взыскании суммы долга подлежат удовлетворению в полном объеме.

В связи с удовлетворением исковых требований, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 10 439 рублей 25 копеек. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» денежную сумму в размере 734 364 рубля 17 копеек; в том числе: 723 924 рубля 92 копейки- сумму задолженности по кредитному договору и 10 439 рублей 25 копеек- сумму государственной пошлины. 

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение месяца со дня принятия мотивированного решения. 

Председательствующий: