Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дело № 2-234/2024

УИД 43RS0025-01-2024-000406-04

г. Нолинск 10 октября 2024 года 

Нолинский районный суд Кировской области в составе

судьи Бердникова Н.С.,

при секретаре Машковцевой Л.А., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» (далее - банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный» и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

№> (

<

№>), согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 100000 руб. под 28,9 % /76,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, а также решением 

<

№> о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. 

В период пользования кредитом ответчик свои обязанности исполнял ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 866 дней, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом произведенных ответчиком в период пользования кредитом выплат в размере 131269 руб. задолженность составляет 103105,43 руб., из них: просроченная ссудная задолженность 95116,91 руб., неустойка на просроченную ссуду 259,73 руб., иные комиссии 7728,79 руб. Направленное банком уведомление с требованием об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору ответчик не выполнил.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 103105,43 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3262,11 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит дело рассмотреть в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что имеется общая задолженность менее 90000 руб. только перед ПАО КБ «Восточный», так как после реорганизации ПАО «Совкомбанк» в одностороннем порядке увеличил размер обязательного минимального ежемесячного платежа, отказывая в разъяснении причин по данному вопросу. Считает, что ПАО «Совкомбанк» при расчете задолженности учтены не все поступившие платежи в счет погашения ею задолженности.

Заслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Из статьи 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между ПАО «Восточный экспресс банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитования 

<

№>(

<

№>) путем акцептирования банком заявления-оферты ответчика на индивидуальных условиях, согласно которым банк предоставил заемщику кредит в размере 100000 руб. под 28,90 % годовых за проведение безналичных операция, 76,90% годовых за проведение наличных операций, льготный период кредитования до 56 дней. Договор является смешанным, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитного счета, Правилах выпуска и обслуживания карт ПАО КБ «Восточный» и тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, а также установлен кредит по тарифному плану Кредитная Карта Стандарт с Планшета. Срок возврата кредита – до востребования, платежный период – 25 дней. Согласно п.12 индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых текущего ежемесячного платежа (л.д. 25-27,29,30-31,33-39).

Пунктом 6 договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика.

Согласно п. п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

При заключении кредитного договора ответчик ознакомлена с условиями предоставления кредита, в том числе, с Общими условиями кредитования и тарифами банка (п. 14), и приняла на себя обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства путем внесения минимальных ежемесячных платежей, с уплатой процентов, что подтверждается ее подписью в договоре. 

ПАО КБ «Восточный» выполнило свои обязательства по кредитному договору, выпустив на имя ответчика кредитную карту и предоставив лимит кредитования, что подтверждается выпиской по счету (л.д.42-46).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ "Восточный" реорганизовано в форме присоединения в ПАО "Совкомбанк", что подтверждается внесением записи в Единый государственный реестр юридических лиц о прекращении деятельности ПАО КБ "Восточный", а также решением от ДД.ММ.ГГГГ о реорганизации ПАО КБ "Восточный", договором от ДД.ММ.ГГГГ о присоединении ПАО КБ "Восточный" к ПАО "Совкомбанк".

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что ответчик за период кредитования неоднократно допускал просрочки платежей, на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору 

<

№>(

<

№>) от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 103105,43 руб., в т.ч. просроченная ссудная задолженность 95116,91 руб., неустойка на просроченную ссуду 259,73 руб., комиссии 7728,79 руб. (л.д.40-41).

Расчет задолженности соответствует фактическим обстоятельствам и условиям заключенного между сторонами договора. Каких-либо достоверных доказательств о неправильности или необоснованности произведенного расчета задолженности в материалах дела не имеется и ответчиком не представлено. Доказательств исполнения кредитного договора и оплаты всей задолженности либо внесения иных платежей, не учтенных истцом, ответчиком не представлено, материалы дела также не содержат. 

Доводы ответчика о том, что при реорганизации ПАО КБ "Восточный" в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк" изменились условия кредитного договора, истец увеличил минимальный платеж по кредитной карте отклоняются судом как несостоятельные, поскольку ответчик имела возможность погасить имеющуюся задолженность перед ПАО КБ «Восточный», на действующих условиях, однако задолженность не была погашена в полном размере, в связи с чем оснований полагать, что настоящая задолженность по кредитному договору образовалась по вине истца, не имеется.

Поскольку судом установлено, что обязательства по кредитному договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, неоднократно за период кредитования допускались просрочки платежей, требование истца о досрочном возврате задолженности по кредиту является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 1631,05 руб., 1631,06 руб. (л.д.4, 4об.), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН 

<

№>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

№>) задолженность по кредитному договору 

<

№> (

<

№>) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 103105 (сто три тысячи сто пять) руб. 43 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3262 руб. 11 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Нолинский районный суд Кировской области.

Решение в окончательной форме принято 17 октября 2024 года.

Судья Н.С. Бердников