РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2020 года г. Богородицк Тульской области

Богородицкий районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Илюшкиной О.А.,

при секретаре Бекк В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-694/2020 по иску ПАО Сбербанк в лице Среднерусского банка к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусского банка обратилось в суд с иском к ИП ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту "Кредит "Доверие" выдало кредит для целей развития бизнеса ИП ФИО1 в сумме 1 490 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 17% годовых.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплата процентов, иных платежей - 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности. 

В качестве обеспечения кредита заключен договор поручительства с ФИО2

Выдача кредита произведена единовременным зачислением суммы кредита на расчетный счет заемщика. 

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик не исполняет надлежащим образом принятые обязательства по возврату кредита: платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных договором.

В связи с чем, Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору от заемщика и поручителя. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору не исполнено, задолженность не погашена.

Ссылаясь на нарушение обязательств, возникших из указанного договора, ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусского банка просит суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1272 151 руб. 12 коп., из которых: ссудная задолженность – 1 215 527 руб. 81 коп.; проценты по кредиту – 50 983 руб. 05 коп.; задолженность по неустойке – 5 640 руб. 26 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусского банка в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил суду письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, против удовлетворения исковых требований не возражал. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, возражений на иск не представил.

В соответствии со ст. 167 ГПК Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, в том числе просивших о рассмотрении дела в их отсутствие.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно положениям ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктами 1, 2 статьи 809 ГК Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 ГК Российской Федерации установлена обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. (в редакции от 4 декабря 2000 г.) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк России" и Индивидуальный предприниматель ФИО1 подписано заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту "Кредит "Доверие" в соответствии с которым заемщик готов получить кредит на счет №, на условиях предусмотренных заявлением.

Таким образом, кредитный договор заключен в результате оферты путем оформления ответчиком ИП ФИО1 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по проекту "Кредит "Доверие". Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России в Условиях, ознакомление с которыми подтверждено заемщиком. Оферта акцептирована банком, заявление подписано заемщиком.

Заемщику предоставлен кредит в сумме 1490000 рублей для целей развития бизнеса. Дата выдачи кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (с учетом дополнительного соглашения № к заявлению от ДД.ММ.ГГГГ) Проценты за пользование кредитом - 17% годовых. Тип погашения кредита - аннуитетные платежи. 

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Порядок и сроки внесения заемщиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены графиком платежей, так погашение кредита должно производится заемщиком путем ежемесячных аннуитетных платежей в размере 41771 руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ – 42089,66 руб. 

Общие условия кредитования, наряду с Индивидуальными условиями договора, графиком гашения являются неотъемлемой часть указанного договора.

При подписании заявления заемщик подтвердил, что ознакомлен с содержанием Общих условий кредитования и согласен со всеми условиями договора, о чем имеется подпись клиента в заявлении.

По условиям заключенного договора (пунктом 8 заявления) за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплата процентов, иных платежей предусмотрена уплата неустойки в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). 

Факт перечисления кредитором всей суммы кредита по указанному кредитному договору на расчетный счет клиента, в соответствии с условиями договора подтверждается распоряжением заемщика на перечисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по операциям на счете № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, карточкой движения средств по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Указанные денежные средства были получены заемщиком, что им не оспаривалось.

Таким образом, обязательства по перечислению денежных средств на счет ИП ФИО1 были исполнены ПАО Сбербанк в полном объеме.

Обязательства заемщика по договору обеспечены поручительством. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных кредитным договором, между кредитором и ФИО2 был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом дополнительного соглашения к нему от ДД.ММ.ГГГГ), согласно которому поручитель обязался отвечать перед кредитором (Банком) за исполнение ИП ФИО1 всех обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования заемщиков № от ДД.ММ.ГГГГ (кредитному договору), заключенному между Банком и заемщиком.

Договор поручительства и обязательство поручителя (поручительство) действуют с даты подписания Индивидуальных условий по ДД.ММ.ГГГГ включительно. До настоящего указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору, а также и в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, в том числе с Общим условиям кредитования заемщика.

В соответствии с положениями ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Обращаясь в суд с указанным иском, Банк указал, что в нарушение условий заключенного договора заемщик допускает неоднократные просрочки платежей по кредиту, производил оплату не в полном объеме, что также подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, снятие и внесение денежных средств для погашения задолженности).

Согласно ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Соответствующее право ПАО Сбербанк на досрочный возврат части или всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения по кредитному договору предусмотрено пунктом 6.5 Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и пунктом 4.6 Общих условий договора поручительства.

Согласно п. 4.5 Общих условий договора поручительства поручитель согласен на право Банка потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей.

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал от заемщика и поручителя полного досрочного погашения задолженности срок до ДД.ММ.ГГГГ, что следует из представленных в материалы дела требований, предупредил заемщика, что в случае неисполнения требования Банка он вынужден будет обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в судебном порядке, однако указанное требование исполнено не было.

Принятые на себя обязательства заемщиком и поручителем надлежащим образом не исполнены, что привело к образованию задолженности, которая до настоящего момента ни заемщиком, ни поручителем не погашена.

Согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1272 151 руб. 12 коп., из которых: ссудная задолженность – 1 215 527 руб. 81 коп.; проценты по кредиту – 50 983 руб. 05 коп.; задолженность по неустойке – 5 640 руб. 26 коп.

Представленный расчет задолженности является математически верным, соответствует условиям кредитного договора и выписке по счету, не противоречит действующему законодательству, не оспорен ответчиками. Погашение задолженности по договору, включая погашение неустойки, производилось в соответствии с требованиями ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доказательств отсутствия задолженности по договору либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиками не представлено.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиками своих обязательств подтверждается материалами дела, ими не опровергнут, доказательств погашения суммы задолженности полностью либо в ином размере суду не представлено.

Поскольку судом установлено неисполнение ответчиками обязательства по возврату задолженности, факт просрочки исполнения обязательств по договору, возврата суммы кредита не в полном объеме, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Банка о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности, определенной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 272 151,12 руб.

Возмещению согласно ст. 98 ГПК Российской Федерации, подлежат истцу и судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 14560 руб. 76 коп., пропорционально удовлетворенной части исковых требований, понесенные им при подаче искового заявления в суд, поскольку размер этих расходов подтвержден представленным истцом платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7280 руб. 38 коп. с каждого.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО Сбербанк основаны на законе, представленных доказательствах, подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице Среднерусского банка к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать солидарно с Индивидуального предпринимателя ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 272 151 рубль 12 копеек, из которых: ссудная задолженность – 1 215 527 рублей 81 копейка; проценты по кредиту – 50 983 рубля 05 копеек; задолженность по неустойке – 5 640 рублей 26 копеек.

Взыскать с Индивидуального предпринимателя ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7280 рублей 38 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7280 рублей 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Богородицкий районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 01 августа 2020 г.

Председательствующий