РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тулун 29 марта 2021 г.

Тулунский городской суд Иркутской области в составе: 

председательствующего судьи – Татаринцевой Е.В., 

при секретаре – Пласкеевой Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-290/2021 по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее – АО «АЛЬФА-БАНК», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование заявленных исковых требований АО «АЛЬФА-БАНК» указало, что ...... между АО «АЛЬФА-БАНК» и П. было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен № ***. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 50 000,00 рублей под ..........% годовых. 

Согласно имеющейся у банка информации заёмщик П. умер ......, наследником к его имуществу является ФИО1

Просило: взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании от ...... № *** в размере 59 202,33 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 49 957,71 рублей, начисленные проценты – 8 861,42 рублей, штрафы и неустойки – 383,20 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 976,07 рублей.

Определением Тулунского городского суда Иркутской области от ...... к участию в рассмотрении дела в качестве соответчика была привлечена ФИО2 

Стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание также не явились. Представитель истца просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. Суд находит возможным рассмотреть дело в соответствии с ч. ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (п.2 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита (п. 1.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что ...... П. обратился в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением-анкетой на получение кредита наличными (л.д. ..........).

В это же день, ......, между сторонами был заключен кредитный договор путём подписания индивидуальных условий выдачи кредита наличными № ***), по условиям которого ответчику был предоставлен потребительский кредит в размере 50 000,00 рублей (п. ..........), процентной ставкой за проведение операций оплаты товаров, услуг, а также операций снятия наличных и приравненных в ним составляет ..........% годовых (п. ..........), на неопределённый срок, до расторжения договора по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях договора (п. ..........) (л.д. ..........).

Согласно п. .......... договора: погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора (п. ..........), минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую ..........% от суммы основного долга на дату расчёта минимального платежа, но не менее 300 рублей, в также проценты за пользование кредитом, рассчитанным в соответствии с Общими условиями договора (п. ..........), дата расчёта минимального платежа – 14 число каждого месяца, начиная с месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита (п. ..........).

Исполнение обязательств обеспечивалось неустойку, рассчитываемую по ставке ..........% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. .......... договора).

В соответствии с п. .......... Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счёта, являющегося приложением к приказу от ...... *** (далее – Общие условия), договор считается заключённым с даты подписания заёмщиком индивидуальных условий кредитования (л.д. ..........).

Для учёта задолженности открывается ссудный счёт (п. .......... Общих условий).

...... П. умер в **** (запись акта о смерти от ...... ***) (л.д. ..........).

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследников возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. 

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из наследственного дела к имуществу умершего П. следует, что ...... с заявлением о принятии наследства к нотариусу Тулунского нотариального округа Иркутской области З. обратилась мать наследодателя – ФИО2 (л.д. ..........). ...... ФИО2 обратилась к нотариусу с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону (л.д. ..........).

...... нотариусом Тулунского нотариального округа Иркутской области ФИО3 Л.Г. было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на .......... доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ****, общей площадью .......... кв.м (л.д. ..........)

Кадастровая стоимость наследственного имущества (.......... доли в праве общей долевой собственности на квартиру), согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости (далее – ЕГРН) от ......, составляет 1 063 824,91 : 3 = 354 608,30 рублей (л.д. ..........).

На момент смерти у наследодателя были денежные средства, на счетах, открытых: в АО «Россельхозбанк» - счёт *** (депозит), открытый ......, в размере 10,00 рублей (л.д. ..........), в АО «Сбербанк» - счёт ***, открытый ...... в отделении .........., в сумме 0,14 рублей, счёт ***, открытый ...... в отделении .........., в сумме 12,26 рублей, счёт ***, открытый ...... в отделении .........., в сумме 35,01 рублей (л.д. ..........), в ПАО «Совкомбанк» на счёте *** от ...... карта рассрочки .......... остаток в сумме 124 рубля (л.д. ..........).

При этом по счёту *** было списано: ...... – 5 904,70 рублей, ...... – на предоставление услуг мобильной связи 60,0 рублей, ...... – 35,44 рублей (л.д. ..........).

Следовательно, размер наследственной массы П. будет составлять: 1 063 824,91 : 3 (1/3 доли в праве общей долевой собственности) + 10,00 + 0,14 + 12,26 + 35,01 + 5 904,7 + 60,0 + 35,44 + 124 = 360 789,85 рублей.

Сторонами документов об определении рыночной стоимости квартиры в суд не представлено.

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследников, определяется на время вынесения решения суда (определение Верховного Суда Российской Федерации от 26 сентября 2017 г. № 5-КГ17-135).

Поскольку наследники несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности, то исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» подлежат удовлетворению, а с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в размере 59 202,33 рублей.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 1 ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. При этом каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Доказательств надлежащего исполнения обязательств кредитному договору ответчиком ФИО2 в суд не представлено, в связи с чем исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к данному ответчику подлежат удовлетворению.

Доказательств того, что наследство после смерти П. принималось ФИО1 истцом в суд не представлено, а судом в ходе рассмотрения дела установлено не было, в связи с чем исковых требования к этому ответчику не подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

АО «АЛЬФА-БАНК» при подаче искового заявления платежным поручением от ...... *** была оплачена государственная пошлина в размере 1 976,07 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика, не освобожденного от её уплаты. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

иск Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании от ...... № *** в размере 59 202,33 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 49 957,71 рублей, начисленные проценты – 8 861,42 рублей, штрафы и неустойки – 383,20 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 976,07 рублей, всего: 61 178 (шестьдесят одна тысяча сто семьдесят восемь) рублей 40 копеек. 

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору отказать. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Тулунский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Татаринцева 

Решение принято судом в окончательной форме 30 марта 2021 г.