Дело №2-7094/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2017 года город Казань

Советский районный суд города Казани в составе

председательствующего судьи Р.М.Шарифуллина

при секретаре судебного заседания Л.Н.Ивановой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «АльфаСтрахование» (далее по тексту АО «АльфаСтрахование») о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась с иском к АО «АльфаСтрахование» в вышеприведенной формулировке.

В обоснование исковых требований указано, что 26.08.2013 между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО2, являющимся супругом истца, был заключен кредитный договор №

<

данные изъяты> на сумму 322 500 рублей со сроком возврата 24.08.2017. 

11.02.2017 супруг истца ФИО2 скончался от 

<

данные изъяты>

23.03. 2015 права по кредитному договору перешли ПАО «АК БАРС» Банк.

На момент заключения кредитного договора ФИО2 присоединился к программе коллективного договора добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков № 

<

данные изъяты>/1 от 16.05.2011, заключенного между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ОАО «АльфаСтрахование», под действие которого попало страхование его жизни при заключении кредитного договора.

В настоящее время по кредитному договору осталось доплатить сумму по кредиту за 14 месяцев.

Согласно справке ПАО «АК БАРС» БАНК, по состоянию на 06.06.2017 задолженность по кредитному договору составила: 103 116,62 рублей.

С момента смерти супруга истца и по настоящее время истцом, не нарушая график платежей производятся необходимые выплаты по кредитному договору сумма которых составила 315 рублей. О наличии документов по страхованию жизни супруга истца, последняя узнала лишь 12.06.2017, в связи с чем незамедлительно обратилась с заявлением в страховую компанию и в банк. Страховая компания получила указанное заявление 20.06.2017, однако по сей день никаких выплат страховая компания не произвела.

На основании изложенного, истец в первоначальных исковых требованиях просил взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу IIAO «АК ЬАРС» БАНК» задолженность по кредитному договору №

<

данные изъяты> от 29 августа 2013 года в размере 103 116,62 рублей, в пользу ФИО1 денежные средства, уплаченные ею по кредитному договору №

<

данные изъяты> от 26.08.2013 года в размере 315 610 рублей; расходы на оплату услуг представителя в размере 20 000 рублей; компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей; штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, в материалах дела имеется возражение на исковое заявление, в котором ответчик исковые требования не признает, в удовлетворении исковых требований просит отказать.

Представитель 3-го лица ПАО «АК БАРС» Банк в судебное заседание не явился, представил заявление в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель 3-го лица конкурсный управляющий ПАО «Татфондбанк» в судебное заседание не явился, представил ответ на запрос.

Выслушав представителя истца, внимательно исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу части 1 статьи 15 ГК РФ – «лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере».

Согласно части 2 статьи 15 ГК РФ – «под убытками понимаются расходы, которое лицо, чье право на-рушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено».

С учетом требований пункта 2 статьи 934 ГК РФ договор личного коллективного страхования заемщиков в пользу страхователя (Банка), не являющегося застрахованным лицом, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица (клиента). Такое согласие дается клиентом своей волей и в своем интересе путем подписания заявления.

Договор страхования заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами - Договора страхования (Страховщик и Банк) для всех застрахованных (в том числе и для Клиента) с приложением списка застрахованных.

Согласно статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации: условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Пунктами 1, 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусматривается, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховым случаем - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю.

Согласно статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 26.08.2013 между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО2, являющимся супругом истца, был заключен кредитный договор 

<

данные изъяты> на сумму 322 500 рублей со сроком возврата 24.08.2017. 

Согласно заявления ФИО2, заемщика по кредитному договору с ОАО «АИКБ «Татфондбанк» от 26.08.2013, он изъявил желание быть застрахованным по коллективному договору добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков №

<

данные изъяты> от 16.05.2011 по Пакету №1 («Страхование рисков от несчастных случаев»). Заявление подписано им собственноручно.

В соответствии со списком застрахованных от 02.09.2013 за период с 16.08.2013 по 31.08.2013 срок страхования ФИО2 составляет с 27.08.2013 по 24.8.2018, страховая сумма 300000 рублей, страховая премия составила 1800 рублей.

20.06.2017 в адрес АО «АльфаСтрахование» от ФИО2 поступило заявление о наступлении страхового события. К данному заявлению было приложено свидетельство о смерти застрахованного и справка о смерти застрахованного лица.

Как усматривается из материалов дела, договор страхования заключен на условиях «Правил страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней» от 01.04.2008 и «Правил страхования финансовых рисков» от 15.07.2008, которые являются его неотъемлемой частью. 

Согласно пункта 1.1 правил страхования «страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю) или иным третьим лицам.

Как следует из заявления на страхование, ФИО2 из предложенных четырех пакетов рисков, выбрал Пакет №1 (программа страхования «Защита»), по которому он был застрахован по рискам смерть в результате несчастного случая, инвалидность 1,2 группы в связи с причинением вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая.

Согласно пункта 1.1 правил страхования «под несчастным случаем понимается произошедшее в период действия договора страхования внезапное физическое воздействие различных внешних факторов (механических, термических, химических и т.д.) на организм застрахованного, произошедшее помимо воли застрахованного, и приведшее к телесным повреждениям, нарушениям физиологических функций организма застрахованного или его смерти. К несчастным случаям, например, относятся нападение злоумышленников или животных (в том числе насекомых, пресмыкающихся. И других животных), падение какого-либо предмета на застрахованного, падение самого застрахованного, внезапное удушение, внезапное отравление вредными продуктами или веществами, травмы, полученные при движении средств транспорта или при их авари, при пользовании машинами, механизмами, орудиями производства и всякого рода инструментами и другие. Также к несчастным случаям относится воздействие внешних факторов: взрыв, ожог, обморожение, топление, действие электрического тока, удар молнии, солнечный удар и другие внешние воздействия». 

В силу статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

При этом страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование.

Из положений приведенных правовых норм и понятия договора страхования, изложенного в пункте 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, следует, что по договору страхования основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наличие страхового случая.

Согласно представленным документам смерть ФИО2 наступила 11.02.2017 в результате 

<

данные изъяты>, то есть по указанному пакету №1 страховой случай не наступил.

Исходя из анализа представленных в материалах дела доказательств, у ответчика не возникла обязанность по выплате истцу страхового возмещения.

При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсут-ствии предусмотренных законом оснований для взыскания с АО «АльфаСтрахование» страхового возмещения.

Поскольку в удовлетворении основных исковых требований отказано, следовательно, в удовлетворении требований о взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов также надлежит отказать

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12,56, 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к акционерному обществу «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме через Советский районный суд города Казани.

Судья Р.М.Шарифуллин