УИД 66RS0015-01-2023-001181-43 Дело № 2-1196/2023

Мотивированное 

решение

 составлено 29 декабря 2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 декабря 2023 года Асбест

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Юровой А.А., при секретаре судебного заседания Жернаковой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ПАО Сбербанк обратился в Асбестовский городской суд Свердловской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что 17.06.2015 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор *Номер*, согласно которому ПАО Сбербанк выдало ФИО1 кредит в размере 500 000 рублей на срок 60 мес., под 23,5% годовых. Погашение кредита, а так же уплата процентов должна была производиться одновременно, ежемесячными платежами. На основании решения Асбестовского городского суда, вынесенного по делу *Номер*, с ответчика в пользу истца взыскана просроченная задолженность по кредиту по состоянию на 01.07.2016. Решение исполнено ответчиком. Однако, за период с 02.07.2016 по 15.06.2023 (включительно) образовалась задолженность по процентам в размере 611 157,47 рублей. Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору *Номер* от 17.06.2015 за период с 02.07.2016 по 15.06.2023 (включительно) в размере 611 157,47 руб. - просроченные проценты. Так же истец просит взыскать с ответчика в свою пользу возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 311,57 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был уведомлен, при подаче иска просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был уведомлен, предоставил письменное возражение на исковое заявление, в котором указал, что истцом пропущен срок исковой давности в отношении части начисленной суммы процентов до 04.07.2020, не верно произведен расчет суммы, с учетом даты погашения задолженности по основному долгу. А так же ответчик указал, что не согласен с доводами иска о необходимости применения суммы процентов, установленной кредитным договором, считает, что кредитный договор расторгнут. Из расчета, составленного ответчиком, проценты за период с 06.07.2020 по 01.08.2022 могут составлять 44 516,09 рублей. Ответчик просит суд рассмотреть дело в его отсутствии.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в со¬ответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Исходя из положений пункта 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Заочным решением Асбестовского городского суда от 26.09.2016, вынесенным по гражданскому делу *Номер* по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, исковые требования были удовлетворены. С ответчика в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору *Номер* от 17.06.2015 года в сумме 535 160 руб. 36 коп., в том числе: 472 143 руб. 00 коп. просроченная задолженность, составляющая всю сумму основного долга по кредиту; взысканы 59 569 руб. 12 коп. - просроченные проценты; взыскана сумма 3 448 руб. 24 коп. - неустойка, начисленная до 01.07.2016 года. Так же с ответчика в пользу истца взыскано возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 551 руб. 60 коп. Заочное решение вступило в законную силу 19.11.2016 (л.д.25-26)

Указанным решением суда установлено, что 17.06.2015 года между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор *Номер*, к нему составлен график платежей. Согласно индивидуальным условиям договора кредитор предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 500 000 рублей на срок 60 месяцев под 23,5% годовых. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии условиями договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. 

В связи с заключением кредитного договора по заявлению заемщика ФИО1 выдано наличными в кассе 500 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером от 17.06.2015.

Таким образом, свои обязательства по предоставлению ФИО1 кредита банк выполнил своевременно и в полном объеме, выдав сумму кредита наличными. Однако в нарушение условий кредитного договора, обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. 

Заочным решением Асбестовского городского суда от 26.09.2016 по делу *Номер* установлено, что согласно расчету основного долга и процентов, расчету начисленной неустойки по кредитному договору *Номер* от 17.06.2015, по состоянию на 01.07.2016 года задолженность ответчика ФИО1 составляет 535 160 руб. 36 коп., в том числе: 472 143 руб. 60 коп. просроченный основной долг; 59 569 руб. 12 коп. просроченные проценты; 3 448 руб. 24 коп. неустойка, начисленная до 01.07.2016 года.

В соответствии с п. 3 ст. 425 Гражданского кодекса РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение (п. 4 ст. 425 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 9 Постановления Пленума ВАС РФ от 06.06.2014 N 35 "О последствиях расторжения договора" если предметом расторгнутого договора является обязанность одной стороны передать имущество в собственность другой стороне договора, принявшей на себя обязанность по возвращению имущества такого же рода и качества (например, заем, в том числе кредит; хранение товара с обезличением), то к отношениям сторон подлежат применению положения договора о порядке исполнения обязательства по возврату имущества, а также нормы закона, регулирующие исполнение соответствующего обязательства. Все условия расторгнутого договора о процентах, неустойке, а также все обязательства, обеспечивающие исполнение обязанности по возврату имущества, сохраняются до полного исполнения этой обязанности. В таких случаях положения главы 60 ГК РФ к отношениям сторон расторгнутого договора применению не подлежат.

В пункте 10 Постановления Пленума ВАС РФ от 06.06.2014 N 35 "О последствиях расторжения договора" разъяснено, что если к моменту расторжения договора, исполняемого по частям, поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги, в том числе по ведению чужого дела (по договору комиссии, доверительного управления и т.п.), не были оплачены, то взыскание задолженности осуществляется согласно условиям расторгнутого договора и положениям закона, регулирующим соответствующие обязательства. При этом сторона сохраняет право на взыскание долга на условиях, установленных договором или законом, регулирующим соответствующие договорные обязательства, а также права, возникшие из обеспечительных сделок, равно как и право требовать возмещения убытков и взыскания неустойки по день фактического исполнения обязательства (пункты 3 и 4 статьи 425 ГК РФ).

Вопреки доводам ответчика, кредитный договор указанным заочным решением суда не расторгнут. Однако, и после расторжения договора у должника, исходя из условий договора, сохранилась обязанность возвратить кредитору полученные по кредитному договору денежные средства, а также обязанность по внесению соответствующей платы за пользование кредитом. Доказательств заключения соглашения о прекращении обязательств ответчика, об иных условиях договора, суду не предоставлено. 

Как предусмотрено пунктом 3.2.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). (л.д.36-37)

Согласно п. 3.2.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, являетсяинтервал в 1 (один) календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

Таким образом, правомерны доводы иска о начисления процентов на остаток задолженности по кредиту, до даты погашения долга, путем ежемесячного начисления процентов в размере, установленном кредитным договором, то есть в размере 23,5% годовых.

На основании заочного решения Асбестовского городского суда от 26.09.2016 по делу *Номер* был выдан исполнительный лист. Судебным приставом-исполнителем Асбестовского РОСП ГУФССП России по Свердловской области велось исполнительное производство*Номер*-ИП. Исполнительное производство было окончено 17.03.2023 в связи с исполнением требований в полном объеме (л.д.19)

Асбестовским районным отделением службы судебных приставов ГУФССП России по Свердловской области предоставлены суду сведения о датах и размере платежей, осуществлявшихся в погашение задолженности, взысканной указанным решением суда (л.д.20-24). Указанные сведения были направлены истцу, и не опровергнуты им. Из предоставленных сведений следует, что последним платеж в погашение задолженности произведен платежным поручением от 14.03.2023. В связи с чем, доводы иска о начислении задолженности за период по 15.06.2023 не обоснованы.

В то же время, доводы ответчика о необходимости определения периода начисления задолженности по дату удержания из его заработной платы суммы по исполнительному производству, а не по дату перечисления суммы взыскателю, не обоснованы.

Перечисление спорной суммы со счета ответчика на депозитный счет подразделения судебных приставов-исполнителей обусловлено принудительным исполнением судебного акта в порядке, установленном Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", в то время как ответчик не воспользовался правом предоставленным ему п. 1 ст. 327 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем момента списания в рамках исполнительного производства денежных средств со счета ответчика на счет приставов не может считаться моментом исполнения ответчиком своих обязательств по договору.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22.05.2013).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

В процессе рассмотрения спора ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Исходя из условий кредитного договора, начисление процентов по кредиту осуществляется ежемесячно, что нашло отражение и в расчете, составленном истцом, следовательно, срок исковой давности подлежит применению в отношении каждого ежемесячного платежа, начисленных истцом процентов за пользование кредитом.

Истец обратился в суд с иском 05.07.2023, что следует из квитанции об отправке иска через сервис «Электронное правосудие» (л.д.4 оборот). К правоотношениям сторон подлежит применению общий срок исковой давности – 3 года, следовательно, срок исковой давности прошел относительно требования о взыскании процентов за пользование кредитом, начисленных за период ранее 05.07.2020.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая положения п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом у истца запрашивался уточнённый расчет требуемой к взысканию суммы, в том числе, с учетом сведений, предоставленных судебным приставом-исполнителем о датах погашения задолженности. Однако истцом суду не предоставлены сведения о зачислении на счет денежных средств, не предоставлен расчет начисленных процентов за период с 02.07.2016 года (как заявлены исковые требования). В связи с этим, из расчета истца определить начисленные платежи за период с 02.07.2016 по 05.07.2020 не представляется возможным. В связи с отсутствием сведений и подтверждающих документов о зачислении на счет взыскателя денежных средств, суд учитывает в качестве сведений о дате погашения задолженности по основному долгу дату перечисления судебным приставом-исполнителем денежных средств взыскателю.

На основании указанного, расчет истца подлежит уточнению, а так же к требованиям о взыскании части периодических платежей подлежит применению срок исковой давности. Размер задолженности ответчика определяется судом исходя из установленных в судебном заседании сведений, а именно, остатка основного долга по кредиту на дату 05.07.2020 в размере 451 962,34 рубля, периода начисления задолженности с 05.07.2020 по 14.03.2023, размера процентной ставки в размере, предусмотренном кредитным договором – 23,5% годовых, а так же сведений предоставленных судебных приставом-исполнителем о погашении задолженности, датах и размере перечисленных взыскателю сумм.

Исходя из установленных сведений, расчет суммы процентов за пользование кредитом следующий.

Задолжен-ность (основной долг) 

Период просрочки 

Дней в году 

Формула 

Сумма процентов 

с 

по 

дней 

451 962,34 

05.07.2020 

31.12.2020 

180 

366 

451 962,34 ? 180 / 366 ? 23.5% 

52 234,99 р. 

451 962,34 

01.01.2021 

05.05.2021 

125 

365 

451 962,34 ? 125 / 365 ? 23.5% 

36 373,68 р. 

-25 088,82 

05.05.2021 

Оплата задолженности 

426 873,52 

06.05.2021 

24.05.2021 

19 

365 

426 873,52 ? 19 / 365 ? 23.5% 

5 221,89 р. 

-1 861,37 

24.05.2021 

Оплата задолженности 

425 012,15 

25.05.2021 

30.06.2021 

37 

365 

425 012,15 ? 37 / 365 ? 23.5% 

10 124,60 р. 

-18 125,51 

30.06.2021 

Оплата задолженности 

406 886,64 

01.07.2021 

01.07.2021 

1 

365 

406 886,64 ? 1 / 365 ? 23.5% 

261,97 р. 

-31 094,43 

01.07.2021 

Оплата задолженности 

375 792,21 

02.07.2021 

30.08.2021 

60 

365 

375 792,21 ? 60 / 365 ? 23.5% 

14 516,90 р. 

-3 287,36 

30.08.2021 

Оплата задолженности 

372 504,85 

31.08.2021 

30.08.2021 

0 

365 

372 504,85 ? 0 / 365 ? 23.5% 

0,00 р. 

-9 846,44 

30.08.2021 

Оплата задолженности 

362 658,41 

31.08.2021 

24.09.2021 

25 

365 

362 658,41 ? 25 / 365 ? 23.5% 

5 837,31 р. 

-12 568,41 

24.09.2021 

Оплата задолженности 

350 090,00 

25.09.2021 

28.10.2021 

34 

365 

350 090,00 ? 34 / 365 ? 23.5% 

7 663,61 р. 

-24 808,59 

28.10.2021 

Оплата задолженности 

325 281,41 

29.10.2021 

26.11.2021 

29 

365 

325 281,41 ? 29 / 365 ? 23.5% 

6 073,40 р. 

-22 577,64 

26.11.2021 

Оплата задолженности 

302 703,77 

27.11.2021 

16.12.2021 

20 

365 

302 703,77 ? 20 / 365 ? 23.5% 

3 897,83 р. 

-12 400,54 

16.12.2021 

Оплата задолженности 

290 303,23 

17.12.2021 

24.01.2022 

39 

365 

290 303,23 ? 39 / 365 ? 23.5% 

7 289,39 р. 

-61 188,66 

24.01.2022 

Оплата задолженности 

229 114,57 

25.01.2022 

18.02.2022 

25 

365 

229 114,57 ? 25 / 365 ? 23.5% 

3 687,80 р. 

-55 275,73 

18.02.2022 

Оплата задолженности 

173 838,84 

19.02.2022 

16.03.2022 

26 

365 

173 838,84 ? 26 / 365 ? 23.5% 

2 910,01 р. 

-13 926,84 

16.03.2022 

Оплата задолженности 

159 912,00 

17.03.2022 

14.04.2022 

29 

365 

159 912,00 ? 29 / 365 ? 23.5% 

2 985,75 р. 

-40 737,18 

14.04.2022 

Оплата задолженности 

119 174,82 

15.04.2022 

13.05.2022 

29 

365 

119 174,82 ? 29 / 365 ? 23.5% 

2 225,14 р. 

-38 873,35 

13.05.2022 

Оплата задолженности 

80 301,47 

14.05.2022 

29.06.2022 

47 

365 

80 301,47 ? 47 / 365 ? 23.5% 

2 429,94 р. 

-10 803,08 

29.06.2022 

Оплата задолженности 

69 498,39 

30.06.2022 

04.08.2022 

36 

365 

69 498,39 ? 36 / 365 ? 23.5% 

1 610,84 р. 

-43 003,12 

04.08.2022 

Оплата задолженности 

26 495,27 

05.08.2022 

14.03.2023 

222 

365 

26 495,27 ? 222 / 365 ? 23.5% 

3 787,01 р. 

-26 495,27 

14.03.2023 

Оплата задолженности 

Итого: 

169 132,06 руб. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В связи с тем, что исковые требования подлежат удовлетворению частично, при этом, установлено, что обоснованными являются требования о взыскании задолженности на 27%, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возмещение понесенных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 514 рублей 12 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии 

<

данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору *Номер* от 17.06.2015 в размере 169 132 рубля 06 копеек - проценты за пользование кредитом за период с 05.07.2020 по 14.03.2023, а так же возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 514 рублей 12 копеек.

В удовлетворении остальных исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России», отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Асбестовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с которым участники судебного разбирательства могут ознакомиться по истечении пяти дней.

Судья Асбестовского городского суда А.А. Юрова