Дело № 2-274/2024

УИД 13RS0023-01-2023-004453-52

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<

...> 15 февраля 2024 г.

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе судьи Скуратович С.Г.,

при секретаре Гориной А.Е., 

с участием в деле:

истца Акционерное общество «КС Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», 

ответчика ФИО4,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика нотариуса ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО4 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита за счет входящего в наследство имущества,

установил:

АО «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 22 сентября 2020 г. между АО «КС Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита «Пенсионный» №0017/20/1813 на получение кредита в размере 150 000 рублей на срок до 22 сентября 2025 г. с взиманием за пользование 13,5% годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив кредит в размере 150 000 рублей. 16 ноября 2021 г. заемщик ФИО1 умер. По состоянию на 11 декабря 2023 г. образовалась задолженность в размере 141 361 руб. 74 коп., состоящая из размера непогашенной ссудной задолженности 93 629 руб. 47 коп., задолженности по процентам за период с 22 сентября 2020 г. по 11 декабря 2023 г. в размере 27183 руб. 59 коп., неустойки за несвоевременную уплату процентов и основного долга 20 548 руб. 68 коп. Решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 8 ноября 2021 г. АО «КС Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

На основании изложенного и статей 11, 307, 309, 310, 323, 809, 810, 811, 819, 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 в пользу АО «КС Банк»: задолженность по договору потребительского кредита «Пенсионный» №0017/20/1813 от 22 сентября 2020 г. по состоянию на 11 декабря 2023 г. в размере 141 361 руб. 74 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 027 руб. 23 коп.

Определением от 11 января 2024 г. привлечена в качестве ответчика ФИО4

В судебное заседание истец АО «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» не явился по неизвестным причинам, о дне и месте судебного заседания извещен надлежаще и своевременно. Представителем ФИО6, действующей на основании доверенности от 31 августа 2023 г., представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО4, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика нотариус ФИО5 не явились по неизвестной причине, о дне и времени слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом. ФИО5 представлено заявление о рассмотрении дела в её отсутствие.

При таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования АО «КС Банк» подлежащими удовлетворению.

22 сентября 2020 г. между кредитором АО «КС Банк» и заемщиком ФИО1 заключен договор потребительского кредита «Пенсионный» №0017/20/1813, по условиям которого кредитор выдал кредит в размере 150 000 рублей на срок до 22 сентября 2025 г. с взиманием за пользование 13,5% годовых (л.д.14-15).

Срок действия договора – до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему, срок возврата кредита – 22 сентября 2025 г. (пункт 2 кредитного договора). 

Согласно пункту 6 договора возврат основной суммы кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными платежами согласно графику платежей (приложение №1 к договору). 

Из графика платежей, являющегося приложением к индивидуальным условиям договора потребительского кредита №0017/20/1813 от 22 сентября 2020 г. заемщик ФИО1 принял на себя обязанность ежемесячного внесения платежей в счет погашения полученного кредита, всего 60 платежей с 2 ноября 2020 г. по 22 сентября 2025 г. (л.д.16).

Исходя из пункта 12 договора за нарушение сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Неустойка начисляется за период со дня, следующего за днем наступления срока уплаты суммы основного долга и (или) срока уплаты суммы начисленных процентов за пользование кредитом и по день фактической уплаты соответствующей суммы.

Расходным кассовым ордером №420 от 22 сентября 2020 г. подтверждается факт выдачи ФИО1 кредита в размере 150000 рублей (л.д.17).

Таким образом, с момента предоставления АО «КС Банк» ФИО1 денежных средств между ними в соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заключен договор потребительского кредита.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заключенный сторонами кредитный договор соответствует требованиям закона, составлен в надлежащей форме, подписан сторонами.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу общих положений об обязательствах, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Согласно выписке из лицевого счета следует, что последний платеж от заемщика ФИО1 поступил 14 июля 2021 г. (л.д.20-21). 

Решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 8 ноября 2021 г. АО «КС Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.24-25).

Согласно расчету, размер задолженности по кредитному договору №0017/20/1813 от 22 сентября 2020 г. по состоянию на 11 декабря 2023 г. составляет 141 361 руб. 74 коп., состоящую из размера непогашенной ссудной задолженности 93 629 руб. 47 коп., задолженности по процентам за период с 22 сентября 2020 г. по 11 декабря 2023 г. в размере 27183 руб. 59 коп., неустойки за несвоевременную уплату процентов и основного долга 20 548 руб. 68 коп. (л.д.8-11).

Сопоставив имеющиеся в материалах дела график погашения кредита, выписку по счету заемщика, расчет задолженности, составленный с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств, суд принимает данный расчет в качестве достоверного доказательства, подтверждающего требования истца.

Из копии свидетельства о смерти серии № следует, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер 16 ноября 2021 г., о чем 23 ноября 2021 г. составлена запись акта о смерти №.

В силу пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пунктам 1, 2, 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации) принятие наследства не требуется. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Способами принятия наследства в силу статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации являются подача по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершение действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пунктам 58,60,61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 59).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Российской Федерации) (пункт 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61).

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63).

По смыслу положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между займодавцем и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору займа.

Таким образом, смертью должника обязательства по кредитному договору не прекратились, и наследник умершего становится должником по обязательству в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Из материалов наследственного дела №41/2022 умершего ФИО1 следует, что 21 апреля 2022 г. дочь умершего ФИО4 обратилась с заявлением о принятии наследства по закону. 

16 мая 2022 г. ФИО2 отказался от причитающегося ему наследства после смерти отца ФИО1

19 августа 2022 г. ФИО4 и ФИО2 обратились к нотариусу с заявлением о не выделении супружеской доли ФИО3, умершей 14 апреля 2022 г., в нажитом во время брака с ФИО1 имуществе.

24 августа 2022 г. нотариусом Саранского нотариального округа Республики Мордовия ФИО5 наследнику ФИО4 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на имущество умершего ФИО1

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону ФИО4 является наследником следующего наследственного имущества: квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №.

По выписке из ЕГРН от 11 января 2024 г., кадастровая стоимость квартиры составляет 1966 625 руб. 50 коп. 

При таких обстоятельствах, суд находит, что наследник должника ФИО4, вступившая в наследство в установленном законом порядке, становится должником перед кредитором наследодателя АО «КС Банк» в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. 

Исходя из сведений нотариального дела стоимость наследственного имущества в виде недвижимого имущества значительно превышает размер задолженности в размере 141 361 руб. 74 коп. 

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО4 задолженности по кредитному договору в размере 141361 руб. 74 коп. 

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 4 027 руб. 23 коп. (л.д.6), размер которой соответствует размеру государственной пошлины, установленной подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, и подлежит взысканию с ответчика ФИО4 

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО4 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита за счет входящего в наследство имущества, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО4 (паспорт №) в пользу Акционерного общества «КС Банк» (ИНН №) в пределах стоимости наследственного имущества:

-задолженность по договору потребительского кредита от 22 сентября 2020 г. №0017/20/1813 по состоянию на 11 декабря 2023 г. в размере 141361 (сто сорок одна тысяча триста шестьдесят один) руб. 74 коп., 

-расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 027 (четыре тысячи двадцать семь) руб. 23 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья С.Г. Скуратович

Мотивированное решение составлено 21 февраля 2024 г.