Дело № 2-1142/2020

24RS0018-01-2020-001407-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 октября 2020 года г. Зеленогорск

Зеленогорский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Чистяковой М.А.,

при секретаре Селявко М.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО СК «Росгосстрах Жизнь» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

ООО СК «Росгосстрах Жизнь» обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании недействительным договора страхования от 06.12.2019г. № и применении последствия недействительности сделки, мотивируя тем, что 16.12.2019г. ООО СК «Росгосстрах Жизнь» заключило со страхователем ФИО1 договор страхования на случай наступления следующих страховых рисков: дожитие застрахованного лица до окончания срока страхования, смерть застрахованного по любой причине, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, смерть застрахованного лица в результате дорожно-транспортного происшествия. Застрахованным лицом по договору страхования является ФИО2 ФИО1, являясь выгодоприобретателем по договору страхования, 25.02.2020г. и 03.03.2020г. оплатил страховую премию в размере 24 000 рублей. Указанным договором определена страховая сумма в размере 336 000 рублей. От ФИО1 поступило заявление на страховую выплату, а также медицинские документы в связи со смертью ФИО2 Согласно представленной выписке из медицинской карты амбулаторного больного, пациент ФИО2 с 2018 года состоял на диспансерном учете с диагнозами: «Хронический вирусный гепатит В+С», «ВИЧ-инфекция» и «ЗНО языка». Страхователь ФИО1, зная о наличии у застрахованного лица вышеперечисленных заболеваний, заключил с ООО СК «Росгосстрах Жизнь» договор страхования, тем самым ввел в заблуждение страховщика относительно обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

В судебном заседании представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности от 20.11.2019г. №, не участвовала, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражал против удовлетворения исковых требований, пояснив, что с ФИО2 был мало знаком, знал о наличии у него семьи и детей, но о состоянии здоровья ФИО2 не знал. Договор страхования оформлялся им отдельно от ФИО2, то есть, свою часть договора он заполнил в один день, а ФИО2 заполнял свою часть договора в другой день. Поскольку Мухудинов работал таксистом, без выходных и отпуска, они решили застраховать ФИО2, при этом договорились, что часть страховой премии выплатит он, а часть сам ФИО2. В письменном отзыве на исковое заявление указал, что о болезнях ФИО2 не знал, 06.12.2019г. перевел 12 000 рублей страховому агенту, 02.03.2020г. переводил страховую премию непосредственно в страховую компанию. Просил расторгнуть договор страхования и обязать истца вернуть денежные средства в размере 24 000 рублей на свой банковский счет.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления, которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. 

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с ч. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992г. № "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В силу ч. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992г. № "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст.ст. 961, 963, 964 ГК РФ, возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом.

В соответствии со ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным, применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ.

Согласно п. 1.4 Правил страхования жизни физических лиц № (в редакции от 07.05.2019г.), утвержденных приказом директора по методологии от 07.05.2019г. №, несчастным случаем признается внезапное кратковременное внешнее событие, повлекшее за собой телесное повреждение или иное нарушение внутренних и внешних функций организма, или смерть застрахованного, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций и произошедшее в течение срока страхования независимо от воли застрахованного, страхователя или выгодоприобретателя.

Болезнью признается нарушение состояния здоровья застрахованного, не вызванное несчастным случаем, диагностированное квалифицированным специалистом (врачом) на основании объективных симптомов впервые после вступления договора страхования в силу либо явившееся следствием внезапного непредвиденного обострения хронического заболевания, а также осложнений после врачебных манипуляций. 

Смертью является прекращение физиологических функций организма застрахованного, поддерживающих его жизнедеятельность.

В соответствии с п. 8.5 Правил страхования, если будет установлено, что страхователь (застрахованный) сообщил страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска, страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 5.7 Правил страхования, в случае, если при заключении договора страхования страхователь (застрахованный) сообщил страховщику заведомо ложные сведения о состоянии здоровья, профессиональной деятельности и о занятиях спортом застрахованного на момент заключения договора страхования, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным в порядке, установленном действующим законодательством.

Как установлено судом, 06.12.2019г. между ООО СК «Росгосстрах Жизнь» (страховщик), ФИО1 (страхователь) и ФИО2 (застрахованный) был заключен договор страхования № по программе «Надежный капитал» на основании Правил страхования жизни физических лиц № (в редакции от 07.05.2019г.).

По договору застрахованы следующие риски: дожитие застрахованного лица до окончания срока страхования; смерть застрахованного по любой причине; смерть застрахованного лица в результате несчастного случая; смерть застрахованного лица в результате дорожно-транспортного происшествия. 

Договор заключен на 7 лет, вступает в силу 09.12.2019г., при условии уплаты первого страхового взноса в полном объеме до этой даты.

При заключении договора страхователь ФИО1 и застрахованный ФИО2 заполнили декларацию о состоянии здоровья и факторах риска страхователя (застрахованного), являющуюся неотъемлемой частью договора, в которой подтвердили, что ФИО2 не страдает онкологическими заболеваниями, заболеваниями вызванными воздействием радиации; СПИД и другими заболеваниями, связанными с вирусом иммунодефицита человека; нервными или психическими расстройствами или заболеваниями (например: эпилепсия, паралич, болезнь Паркинсона, наркомания, токсикомания, алкоголизм); заболеваниями сердечно-сосудистой системы (гипертоническая болезнь II-III степени, ишемическая болезнь сердца, стенокардия, инфаркт миокарда, порок сердца, нарушение сердечного ритм, инсульт); заболеваниями дыхательной системы (хроническая абструктивная болезнь легких, саркоидоз, туберкулез легких); заболеваниями крови и кроветворной системы; заболеваниями почек (хроническая почечная недостаточность, поликистоз почек, гломерулонефрит); заболеваниями печени (цирроз печени, гепатит В, С, D, Е, F); заболеваниями желудочно-кишечного тракта (язвенный колит, болезнь Крона); заболеваниями эндокринной системы (тиреотоксикоз, сахарный диабет І-ІІ типа, заболевания гипофиза); заболеваниями опорно-двигательного аппарата (например: артрит, артроз, анкилоз, деформация суставов или конечностей, подагра, заболевания позвоночника). С правилами страхования и Условиями страхования ознакомлены и согласны.

03.08.2020г. истцу от ФИО1 поступило заявление о страховом случае по риску - смерть в результате болезни, в связи со смертью ФИО2, наступившей 11.03.2020г. При описании страхового события в заявлении ФИО1 указал, что ФИО2 умер от кровопотери.

Факт смерти ФИО2 подтверждается свидетельством о смерти, выданным 16.06.2020г.

Согласно секционной карте к протоколу патолого-анатомического вскрытия ФИО2 от 12.03.2020г. №, основным заболеванием у ФИО2 является ВИЧ-инфекция, осложнением которой явилось развитие злокачественного новообразования корня языка (гистологически - плоскоклеточный неороговевающий рак) с распадом и кровотечением. Постгеморрагическая анемия явилась непосредственной причиной смерти.

Согласно выписке из медицинской карты амбулаторного больного ФИО2, представленной «Красноярским краевым клиническим онкологическим диспансером имени А.И. Крыжановского», с 11.04.2018г. по 11.05.20018г., с 14.06.2018г. по 18.06.2018г., с 30.08.2018г. по 18.09.2018г. он находился на госпитализации в отделении радиотерапевтическом №, с 11.12.2018г. по 27.12.2018г. находился на госпитализации в дневном радиотерапевтическом стационаре. С 14.05.2019г. по 16.05.2019г., с 21.05.2019г. по 22.05.2019г., с 05.07.2019г. по 08.07.2019г., с 15.07.2019г. по 16.07.2019г., с 22.07.2019г. по 23.07.2019г., с 29.07.2019г. по 31.07.2019г. он находился на госпитализации в отделении противоопухолевой лекарственной терапии. Дата последнего приема 21.01.2020г. 

ФИО2 с 2018 года состоял на диспансерном учете у врача терапевта, инфекциониста, онколога в связи с хроническим вирусным гепатитом В+С, ВИЧ инфекцией и ЗНО языка. Следовательно, при заключении договора страхования ФИО2 знал о наличии у него вышеуказанных заболеваний, поскольку данных о выздоровлении медицинские документы не содержат.

Разрешая заявленные требования, суд приходит к выводу о том, что о наличии заболеваний ФИО2 было известно до 06.12.2019г., то есть, до заключения договора страхования, между тем, сведения о наличии заболевания при заключении договора страхования страховщику не представлены. 

Следовательно, при заключении договора страхования ФИО2 и ФИО1 были сообщены страховщику заведомо ложные сведения о состоянии здоровья застрахованного лица, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового события и последствий от его наступления.

Кроме того, смерть ФИО2 наступила вследствие осложнений основного заболевания – ВИЧ-инфекции, то есть, страховое событие не обладало признаками внезапного, непредвиденного страхового риска. Сведения о наличии основного заболевания имелись у страхователя и застрахованного на день заключения договора страхования, но были скрыты от страховщика.

В соответствии с п. 3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

При таких обстоятельствах суд признает договор страхования, заключенный между ООО СК «Росгосстрах Жизнь», ФИО1 и ФИО2, недействительным, с применением последствий недействительности сделки.

Страховая премия, уплаченная ФИО1 06.12.2019г. в размере 12 000 рублей и 02.03.2020г. в размере 12 000 рублей, подлежит взысканию с истца в пользу ответчика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд ООО СК «Росгосстрах Жизнь» понесло расходы на уплату государственной пошлины в размере 6 000 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО СК «Росгосстрах Жизнь» о признании недействительным договора страхования от 06.12.2019г. № удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования от 06.12.2019г. №, заключенный между ООО СК «Росгосстрах Жизнь», ФИО1 и ФИО2.

Применить последствия недействительности сделки. Взыскать с ООО СК «Росгосстрах Жизнь» в пользу ФИО1, уплаченную страховую премию в размере 24 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО СК «Росгосстрах Жизнь» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Зеленогорский городской суд Красноярского края в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья М.А. Чистякова