дело № 2-619/2019 (№ 2-4862/2018) 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«07» февраля 2019 года г. Ростов-на-Дону

Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Боровлевой О.Ю.

при секретаре Тищенко Н.Е.

с участием истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о возврате уплаченной суммы страховой премии, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с настоящим иском, указав в обоснование своих требований, что 12 октября 2018 года между ней и ПАО «Бинбанк» был заключен кредитный договор на сумму 100000 рублей под 12.5 % годовых. При заключении кредитного договора заемщика уверили в том, что необходимо заключить договор страхования жизни и здоровья заемщика в ПАО «Росгосстрах» на время действия кредитного договора. 24 октября 2018 года истец вручила ответчику претензию с требованием о возврате денежных средств, уплаченных в счет оплаты страховой премии по договору страхования в размере 15207 рублей 37 копеек. Страховой компанией была частично возвращена страховая премия в размере 760 рублей 37 копеек. В возврате остальной части страховой премии ФИО1 отказано. 

Ссылаясь на необоснованность отказа страховой компании в возврате страховой премии в полном объеме, с учетом уточнений, ФИО1 просила суд обязать ПАО «Росгосстрах» возвратить уплаченные в счет страховой премии денежные средства в размере 14447 рублей и расторгнуть договор страхования, заключенный между сторонами 12 октября 2018 года. 

В представленных суду письменных возражениях на иск представитель ПАО «Росгосстрах» не соглашается с исковыми требованиями, просит отказать в их удовлетворении в полном объеме. В возражениях указано, что договор страхования является комбинированным и содержит в себе условия страхования от несчастных случаев, добровольного медицинского страхования и страхование выезжающих за рубеж. Представитель ответчика указывает, что страховая премия, уплаченная истцом по страхованию от несчастных случаев и по добровольному медицинскому страхованию ФИО1 была возвращена. С требованиями о возврате страховой премии по договору страхования выезжающих за рубеж ответчик не соглашается, поскольку условиями по данному виду страхования возврат страховой премии не предусмотрен. 

В поступивших в суд письменных возражениях представитель третьего лица ПАО «Бинбанк» просит суд отказать в удовлетворении исковых требований ссылаясь на добровольный характер волеизъявления клиента на заключение договора страхования при заключении кредитного договора. 

В судебном заседании истец ФИО1 поддержала только требования иска в части возврата недоплаченной страховой премии в размере 14447 рублей. Истец пояснила, что риски, которые застрахованы по полису, наступить не могут ввиду отсутствия у истца заграничного паспорта и намерений выезжать за пределы Российской Федерации. 

Представитель ПАО «Росгосстрах» ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, пояснив, что страховой компанией частично была возвращена страховая премия по тем видам страхования, по которым такой возврат возможен. Представитель ответчика указал, что возврат страховой премии при страховании выезжающих за рубеж, условиями страхования не предусмотрен. 

Изучив материалы дела, выслушав явившуюся в судебное заседание истца, поддержавшую исковые требования, представителя ответчика, возражавшего против удовлетворения исковых требований, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). 

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Статьей 958 ГК РФ предусмотрено, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Судом установлено, подтверждается материалами гражданского дела и не опровергнуто сторонами, что между ПАО «Бинбанк» и ФИО1 12 октября 2018 года был заключен кредитный договор (л.д. 7-11), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 115207 рублей 37 копеек под 12,49 % годовых на срок 24 месяца со дня выдачи кредита. Согласно пункту 9 индивидуальных условий кредитного договора заемщик обязан не позднее даты заключения кредитного договора заключить с банком договор об открытии и обслуживании счета с использованием банковской карты, по страхованию от несчастных случаев: «смерть застрахованного лица в результате несчастного случая», «первичное установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая», по медицинскому страхованию выезжающих за рубеж. 

В день заключения кредитного договора ФИО1 и ПАО «Росгосстрах» был заключен договор страхования по программе страхования «Максимум» (договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж и добровольного медицинского страхования), что подтверждается страховым полисом № PIL-M 72888112-26591 (л.д. 5-6). Согласно данному полису страховая премия при заключении договора составила 15207 рублей 37 копеек, из которых: 14447 рублей – премия по страхованию выезжающих за рубеж, 152 рубля 07 копеек – премия по добровольному медицинскому страхованию, 608 рублей 30 копеек – премия по страхованию от несчастных случаев. Платежным поручением № от 12 октября 2018 года (л.д. 66) подтверждается факт перечисления ФИО1 в ПАО «Росгосстрах» страховой премии в размере 15207 рублей 37 копеек. 

Как следует из представленного в материалы дела заявления на страхование № PIL-M 72888112-26591 (л.д. 62-63), ФИО1 понимает и согласна с тем, что при ее досрочном отказе от договора страхования страховая премия не подлежит возврату, за исключением отказа от договора страхования в части страхования от несчастных случаев и телемедицины, уведомление об этом страховщика в течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. 

17 октября 2018 года ФИО1 обратилась в ПАО «Росгосстрах» с претензией (л.д. 16-17), в которой просила расторгнуть договор страхования и возвратить денежные средства в размере 15207 рублей 37 копеек, уплаченные в качестве страховой премии по договору страхования. Данная претензия поступила в ПАО «Росгосстрах» 24 октября 2018 года и зарегистрирована за №, о чем на претензии имеется водящий штамп страховой компании. 

Сторонами в судебном заседании не оспаривался тот факт, что страховая премия в размере 760 рублей 37 копеек страховой компанией ФИО1 была возвращена. 

Разрешая требования ФИО1 о возврате оставшейся части страховой премии в размере 14447 рублей (по страхованию выезжающих за рубеж), суд исходит из следующего. 

В соответствии со ст. 30 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» надзор за деятельностью субъектов страхового дела осуществляется Банком России. 

Согласно п. 1 Указаний Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Пунктом 4 данных Указаний установлено, что требования настоящего Указания не распространяются, в том числе, на осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию. 

Как установлено в п. 7.2.2 Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж, утвержденных генеральным директором ПАО «Росгосстрах» 20 сентября 2018 года, после начала срока страхования по всем рискам кроме риска «отмена поездки» уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит (л.д. 190-248). 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что отказ страховой компании в возврате премии по страхованию граждан, выезжающих за рубеж, основан на нормах законодательства, требованиях, предъявляемых органом страхового надзора к данному виду страхования и условиях заключенного между сторонами договора. Оснований для возврата страховой премии по страхованию граждан, выезжающих за рубеж, не установлено. 

Доводы ФИО1 о том, что риск наступления страхового случая, в том числе, потенциальный, исключается ввиду отсутствия у нее заграничного паспорта, суд считает несостоятельным, поскольку данные доводы ничем объективно не подтверждаются. Более того, в этой части суд считает заслуживающими внимания доводы представителя ответчика о возможности покидать пределы государства, выезжая в страны, для посещения которых заграничный паспорт не требуется. 

Поскольку в судебном заседании истец требования о расторжении договора страхования не поддержала ввиду того, что в настоящее время договор расторгнут по ее претензии, суд разрешает по существу только требования о возврате страховой премии. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Томазо Н,Ю. к ПАО СК «Росгосстрах» о возврате уплаченной суммы страховой премии отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Боровлева О.Ю. 

Мотивированное решение суда изготовлено 12 февраля 2019 года.