№ 2-149/16-2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 января 2017 г. г. Курск

Промышленный районный суд г. Курска 

в составе председательствующего судьи Шабуниной А.Н.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

при секретаре Иванове Д.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО Банк ВТБ 24 о защите прав потребителя, 

у с т а н о в и л :

Истец ФИО2 обратился в суд с иском к ответчику ПАО Банк ВТБ 24 о защите прав потребителя, мотивируя свои требования тем, что является клиентом ПАО «ВТБ 24». В ПАО «ВТБ 24» на его имя открыт счет, на который он получает заработную плату. Между ним и ПАО «ВТБ 24» были заключены кредитные договора № от 26.01.2013 г., № от 18.06.2013 г. В соответствии с условиями данных договоров кредитор обязуется предоставить заемщику потребительские кредиты, а последний обязуется возвратить денежные средства в определенный договорами срок. В связи с тяжелым материальным положением не имел и по настоящий день не имеет возможности своевременно производить платежи в рамках кредитных обязательств. От обязанности оплачивать задолженность перед банком не отказывается. 25.07.2016 г., направлял в ПАО «ВТБ 24» заявление по поводу запрета на безакцептное списание денежных средств заработной платы в счет погашения задолженности по кредитам. В сентябре 2016 г. ПАО «ВТБ 24» производил безакцептное списание в счёт погашения просроченной задолженности по кредитным договорам с его расчетного счета, на который поступает заработная плата. Списание денежных средств со счёта осуществлялось без его письменного распоряжения и согласия в счет погашения задолженности по кредитным договорам. Однако судебных решений и исполнительных производств в отношении него не имеется. Считает, что такими действиями ПАО «ВТБ 24» нарушил нормы закона и ему причинены убытки. Кроме того ему был причинен моральный вред, в связи с ненадлежащим исполнением договора банковского счета, который оценивает в размере 

<

данные изъяты>. Просит обязать Банк «ВТБ 24» вернуть все списанные денежные средства с его счета; взыскать с ВТБ 24 компенсацию морального вреда в размере 

<

данные изъяты>; взыскать с ВТБ 24 штраф за отказ от добровольного удовлетворения исковых требований в размере 50% от суммы, присужденной судом, обязать Банк не производить удержание денежных средств заработной платы в счет погашения просроченной задолженности в будущем.

В судебное заседание истец ФИО2 не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом. 

В судебном заседании представитель ответчика ПАО Банк ВТБ 24 ФИО4 Просил в удовлетворении иска отказать, поскольку списание задолженности предусмотрено кредитными договорами. 

Выслушав объяснения представителя ответчика, изучив материалы дела в совокупности, суд находит исковое заявление подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Пункт 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно п.1 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Судом установлено, что 18 июня 2013 г. между ФИО2 и ПАО Банк ВТБ 24 был заключен договор кредитования № на общую сумму кредита в размере 

<

данные изъяты>. Кредит был предоставлен на срок с 18.06.2013 года по 18.06.2018 года. Размер годовой процентной ставки составляет 

<

данные изъяты> %. 

По условиям договора ФИО2 заранее дал акцепт на списание любых сумм задолженностей (суммы Кредита, начисленных процентов и неустойки (пени)) в сумме, соответствующей требованию Банка, со счетов в Панке, открытых в дополнительных и операционных офисах, а также в филиалах Банка в регионах, отличных от региона предоставления Кредита (за исключением счетов, открытых в системе «Телебанк») в случае реализации Банком права, предусмотренного п. 3.1.3. Правил (при недостаточности средств для полного погашения задолженности списать денежные средства в имеющемся объеме с целью частичного исполнения указанных обязательств).

Кроме того 26 января 2013 г. между ФИО2 и ПАО Банк ВТБ 24 был заключен договор кредитования № на общую сумму кредита в размере 

<

данные изъяты>. Кредит был предоставлен на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Размер годовой процентной ставки составляет 

<

данные изъяты> %. 

По условиям договора ФИО2 предоставил банку право в случае досрочного взыскания суммы задолженности по Договору в соответствии с п. 3.2.3 Правил осуществлять списание в бесспорном порядке со всех банковских счетов, открытых в Банке, за исключением счетов, открытых в системе «Телебанк», и счетов, открытых в дополнительных и операционных офисах, а также в филиалах кредитора в регионах, отличных от региона предоставления кредита, денежные средства в погашение задолженности по Договору.

В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 854 Гражданского кодекса РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от 23.12.2014 N 2999-О, положение пункта 2 статьи 854 ГК Российской Федерации, предоставляя сторонам договора банковского счета возможность в договорном порядке самостоятельно определить основания для списания денежных средств клиента, находящихся на его счете в банке, без его распоряжения, направлено на реализацию гражданско-правового принципа свободы договора, а, следовательно, также не может рассматриваться как нарушающее права заявителя, перечисленные в жалобе.

Согласно п. 2.9.1 Положения Банка России "О правилах осуществления перевода денежных средств" от 19.06.2012 N 383-П, заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений. При наличии заранее данного акцепта плательщик вправе изменить его условия или отозвать заранее данный акцепт в порядке, установленном договором, до поступления распоряжения в банк плательщика.

Согласно п.2 ст. 450.1 ГК РФ, в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

В силу пункта 9 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" распоряжение клиента может быть до перевода денежных средств отозвано клиентом в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

По смыслу приведенной правовой нормы клиент вправе в любое время отозвать заранее данный акцепт.

25.07.2016 г., истец направил в ПАО «ВТБ 24» заявление по поводу запрета на безакцептное списание денежных средств заработной платы в счет погашения задолженности по кредитам.

Согласно выпискам по счетам 20.07.2016 года образовалась задолженность. 10.08.2016 года в счет погашения задолженности по кредитному договору № со счета истца в ПАО Банк ВТБ 24 была списана денежная сумма в размере 

<

данные изъяты> 12.09.2016 года в счет погашения задолженности по кредитному договору № со счета истца в ПАО Банк ВТБ 24 была списана денежная сумма в размере 

<

данные изъяты> 11.10.2016 года в счет погашения задолженности по кредитному договору № со счета истца в ПАО Банк ВТБ 24 была списана денежная сумма в размере 

<

данные изъяты>

Поскольку безакцептное списание задолженности по кредитным договорам № и № было произведено после отзыва заранее данного акцепта, действия ответчика не соответствуют требованиям законодательства, а потому исковые требования обязать Банк «ВТБ 24» вернуть списанные денежные средства с размере 

<

данные изъяты> и обязать Банк не производить удержание денежных средств в безакцептном порядке в счет погашения просроченной задолженности подлежат удовлетворению.

В силу ст. 15 Закон РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителей, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежат компенсации причинителем вреда при наличии его вины. 

Невыполнением требования потребителя о прекращении безакцептного списания денежных средств ФИО2 был причинен моральный вред, который подлежит компенсации ответчиком. Однако с учетом требований разумности и справедливости, суд считает необходимым снизить сумму компенсации морального вреда до 

<

данные изъяты>. 

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленного законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

Поскольку ответчиком не были добровольно удовлетворены требования потребителя, то с него подлежит взысканию штраф в размере 50% от взысканной в пользу истца суммы в размере 

<

данные изъяты>

В силу ст. 103 ГПК РФ и п.п.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика взыскивается в доход муниципального образования “город Курск” госпошлина в размере 600 руб. 00 коп.

В силу ст. 00 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные юридические расходы в размере 

<

данные изъяты>, которые подтверждаются копией к приходному кассовому ордеру от 10.10.2016 года. Поскольку представитель истца не принимал участия в судебном разбирательстве, требования истца о взыскании расходов на доверенность не подлежат удовлетворению. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ФИО2 к ПАО Банк ВТБ 24 о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Обязать ПАО Банк ВТБ 24 вернуть ФИО2 списанные денежные средства в размере 

<

данные изъяты> 

Обязать ПАО Банк ВТБ 24 не производить удержание в безакцептном порядке денежных средств ФИО2 в счет погашения просроченной задолженности.

Взыскать с ПАО Банк ВТБ 24 в пользу ФИО2 денежные компенсацию морального вреда в размере 

<

данные изъяты>, штраф в размере 

<

данные изъяты>, расходы на оплату услуг представителя в размере 

<

данные изъяты>, в общей сумме 

<

данные изъяты>

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с ПАО Банк ВТБ 24 в доход муниципального образования “город Курск” госпошлину в размере 600 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Промышленный районный суд г.Курска в течение месяца со дня принятия решения суда.

Судья: А.Н.Шабунина