Дело № 2-1285/2020 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нижний Новгород 22 июля 2020 г. 

Советский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Малаховой О.В.,

при секретаре Федоровой А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческий банк "ЛОКО-Банк" к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование указав следующее.

(дата) АО КБ "ЛОКО-Банк" и ФИО2 заключили кредитный договор №... путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредитования и присоединения к общим условиям кредитования физических лиц в АО КБ "ЛОКО-Банк" в соответствии с п. 1.1. общих условий.

В соответствии с п. 1 индивидуальных условий банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1 491 615 рублей 18 копеек.

Срок предоставленного кредита составил 84 месяца, при этом, стороны установили ежемесячный график погашения кредита сроком до (дата), а также определили сумму для ежемесячного погашения в размере 27 661 рубля.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий процентная ставка по кредиту, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа составляет 31,4% годовых, с даты, следующей за датой первого очередного платежа 13,4%. Процентная ставка, действующая на момент заключения договора по договорам потребительского кредита на сопоставимых условиях потребительского кредита без заключения договора страхования составляет 17,9%.

Согласно п.п. 10, 18 индивидуальных условий, а также п. 1.1 договора залога транспортного средства №..., в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, заемщик передает в залог банку автомобиль марки "(марка обезличена)", VIN №..., цвет красный, (дата) г. выпуска.

Банк исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислив сумму предоставленного кредита на текущий счет заемщика открытый в АО КБ "ЛОКО-Банк".

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату денежных средств, а также в связи с образовавшейся задолженностью по кредитному договору, что подтверждается графиком погашения задолженности, выпиской по счету и расчетом задолженности, банк направил требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в адрес заемщика от (дата), что подтверждается реестром почтовых отправлений, которое ответчиком исполнено не было.

До настоящего времени обязательства по возврату кредита ответчиком не исполнены.

По состоянию на (дата) задолженность по кредитному договору составляет 1 480 205 рублей 36 копеек и включает в себя: задолженность по уплате основного долга - 1 397 651 рубль 53 копейки; задолженность по начисленным процентам - 82 553 рубля 83 копейки.

В соответствии с п. 3.7 общих условий, банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В соответствии с кредитным договором, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда.

Залоговая стоимость автомобиля, согласно отчету об оценке рыночной стоимости автомобиля составляет 415 000 рублей.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика в пользу АО КБ "ЛОКО-Банк" сумму задолженности по кредитному договору №... от (дата) в размере 1 480 205 рублей 36 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в размере 21 601 рубля 03 копеек, обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки "(марка обезличена)", VIN №..., цвет красный, (дата) г. выпуска, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 415 000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в заявлении просила дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что автомобиль приобретен у ответчика ФИО2 с целью последующего ремонта и продажи, залога на момент приобретения не было.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, каких-либо заявлений, ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении судебного разбирательства в суд не представила. 

В соответствии со ст. 2 ГПК РФ, задачей гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, в целях реализации которой на суд возлагается обязанность согласно гл.10 ГПК РФ известить лиц, участвующих в деле, в том числе судебной повесткой, телефонограммой, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. 

Данная обязанность судом выполнена. 

В соответствии со ст. 167 ч. 1 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. 

С учетом указанных обстоятельств, в условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

При указанных обстоятельствах, учитывая мнение ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как было установлено в настоящем судебном заседании, (дата) между АО КБ "ЛОКО-Банк" и ФИО2 был заключен кредитный договор №....

В соответствии с условиями договора кредитор предоставляет ответчику денежные средства в размере 1 491 615 рублей 18 копеек на срок до (дата), а ответчик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить начисленные за пользование кредитом проценты с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа в размере 31,4 % годовых, с даты, следующей за датой первого очередного платежа, в размере 13,4%. 

В соответствии с Приложением №... к кредитному договору установлен график погашения выданного кредита.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме.

Предоставление ответчику ФИО2 денежных средств по договору подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика.

Судом установлено, что ответчик ФИО2 неправомерно не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, не производит выплату кредита и процентов по нему в соответствии с установленным графиком платежей ежемесячно. Доказательств обратному суду не предоставлено. У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов о наличии задолженности ответчика по кредиту перед истцом и не исполнению ответчиком обязательств по возврату кредита в установленные договором сроки.

В суд от ответчика ФИО2 также не представлено возражений по иску, либо доказательств отсутствия или погашения образовавшейся задолженности.

Банк реализовал свое право на досрочное востребование всей суммы задолженности с заемщика, предусмотренное п. 6.3. Общих условий кредитования физических лиц, направив заемщику требование от (дата) о необходимости в срок, установленный в требовании, погасить досрочно всю сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на дату погашения.

Таким образом, судом установлено, что по вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые на себя обязательства по уплате основной суммы задолженности и процентов по кредитному договору. Следовательно, ответчик ФИО2 в силу ст.ст. 809, 810 ГК РФ должна нести ответственность перед истцом, связанную с выплатой задолженности по кредитному договору. 

Общая сумма задолженности по кредитному договору, предъявляемая к взысканию, по состоянию на (дата) составляет 1 480 205 рублей 36 копеек, из которых: 1 397 651 рубль 53 копейки - задолженность по уплате основного долга, 82 553 рубля 83 копейки – задолженность по начисленным процентам.

Представленный расчет задолженности ответчиком ФИО2 не опровергнут. Данный расчет исследован судом, каких-либо несоответствий, неточностей и противоречий не установлено, оснований сомневаться в правильности представленного расчета, у суда также не имеется. 

В судебное заседание ответчиком не представлено каких-либо возражений относительно обоснованности требований истца либо размера задолженности.

Проверив расчет задолженности ответчика, представленный банком, суд находит его верным, а вышеуказанные суммы подлежащими взысканию. 

Следовательно, требование о взыскании задолженности подлежит удовлетворению в полном объеме.

Согласно п. 10, 18 кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения его условий ответчиком передан в залог истцу автомобиль "(марка обезличена)", (дата) г. выпуска, цвет красный, VIN №..., залоговой стоимостью 415 000 рублей.

Согласно положениям ст. 334, 337, 339.1, 348 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу положений ст. 345 ГК РФ залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353 настоящего Кодекса. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества.

Из сведений ОТН и РА ГИБДД УМВД России по г. Нижнему Новгороду следует, что автомобиль "(марка обезличена)", (дата) г. выпуска, цвет красный, VIN №... был продан ответчиком ФИО2 (дата).

В настоящее время собственником спорного автомобиля является ФИО1

В судебном заседании ответчик ФИО1 пояснил, что договор купли-продажи автомобиля "Kia Rio" заключался в 2019 г., на момент его приобретения залог отсутствовал.

Согласно имеющимся в материалах дела сведениям Федеральной нотариальной палаты залог вышеуказанного транспортного средства был зарегистрирован в предусмотренном законом порядке (дата).

Таким образом, доводы ответчика о том, что на момент приобретения автомобиля залог отсутствовал, являются несостоятельными, встречных требований о признании залога прекращенным либо признания добросовестным приобретателем ФИО1 не заявлено.

В соответствии с положениями ст. 353 ГК РФ, в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Таким образом, несмотря на смену собственника автомобиля "(марка обезличена)", (дата) г. выпуска, цвет красный, VIN №..., залог данного имущества в обеспечение исполнения обязательств ФИО2 по кредитному договору №... от (дата) сохраняется.

В соответствии со ст. 349, 350 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, 

В соответствии с ч. 1 ст. 85, 89 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание путем публичных торгов, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль "Kia (марка обезличена)", (дата) г. выпуска, цвет красный, VIN №..., путем продажи с публичных торгов, без указания начальной продажной цены.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению от (дата) №... истец уплатил государственную пошлину при подаче искового заявления, предъявленного к ответчикам в размере 21 601 рубля 03 копеек. 

Таким образом, с учетом удовлетворенных судом требований с ответчика ФИО2 подлежит взысканию сумма государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества коммерческий банк "ЛОКО-Банк" к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать в пользу акционерного общества коммерческий банк "Локо-Банк" с ФИО2 задолженность по кредитному договору №... от (дата) в общем размере 1 480 205 рублей 36 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 601 рубля 03 копеек.

Обратить взыскание на имущество: автомобиль "(марка обезличена)", (дата) года выпуска, цвет красный, VIN № №..., принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционных жалоб через Советский районный суд г. Нижнего Новгорода.

Судья О.В. Малахова