Дело № 2-335/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 сентября 2017 года город Аткарск 

Аткарский городской суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Толкуновой М.В.,

при секретаре судебного заседания Денисовой Т.С., 

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Нефедовой Е.В., представившей ордер № от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверение № от ДД.ММ.ГГГГ, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Аткарске 06 сентября 2017 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее – ПАО «Почта Банк», Банк) обратилось в Аткарский городской суд Саратовской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Исковые требования обоснованы ПАО «Почта Банк» тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ФИО1 Кредитный договор № на сумму 250000,00 рублей с плановым сроком погашения в 48 месяцев под 29,9% годовых. В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк». Банк полностью исполнил свои обязательства принятые по кредитному договору. В соответствии с пунктами 8,9.3,9.4 Заявления, ответчик, получая кредит, добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74% суммы кредита ежемесячно. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженность (п.6.6 Условий). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 281997 рублей 09 копеек, из которой сумма – 47462 рубля 14 копеек задолженность по процентам, 231334 рубля 95 копеек задолженность по основному долгу, 3200 рублей задолженность по комиссиям. Несмотря на направленное требование, заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает, и не предпринимает мер к ее погашению в течение длительного времени. Просит взыскать с ответчика ФИО1 ФИО6 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 281997 рублей 09 копеек, в том числе: сумма задолженности по процентам 47462 рубля 14 копеек, сумма задолженности по основному долгу 231334 рубля 95 копеек, сумму задолженности по комиссиям 3200 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6020 рублей. 

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Почта Банк» не явился, от него поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие. 

При таком положении неявка истца не препятствует судебному разбирательству и, основываясь на нормах части 5 статьи 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца – ПАО «Почта Банк».

Ответчик ФИО1, будучи извещена о времени и месте судебного заедания, предмете и основаниях исковых требований, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие с участием представителя Нефедовой Е.В. 

При таком положении неявка ФИО1 не препятствует судебному разбирательству и, основываясь на нормах части 4 статьи 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика. 

Изучив исковое заявление, исследовав в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, с учетом мнения представителя ответчика – Нефедовой Е.В., полагавшей в иске отказать, поскольку ФИО1 уплачена вся сумма займа и проценты, суд приходит к следующему.

Определяя правоотношения сторон спора и закон, подлежащий применению, суд учитывает, что в силу п.п. 1 и 2 ст. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договорные и иные обязательства регулируются гражданским законодательством.

По общему правилу, сформулированному в п. 2 ст. 307 ГК РФ, обязательства (обязанность совершить в пользу другого лица какое-либо действие, а равно право требования исполнения обязанности (пункт 1 статьи 307 ГК РФ)) возникают, в том числе, вследствие договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подпункт 1).

Таким образом, заключение договора является юридическим фактом, порождающим связанные с ним гражданские права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из содержания частей первой и второй статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. Федерального закона от 30.12.2004 № 219-ФЗ) следует, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона спора должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Применительно к изложенному, в процессе рассмотрения дела суд установил следующие обстоятельства. 

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 ФИО7 заключен кредитный договор № на получении кредита в сумме 250000 рублей 00 копеек (л.д.7-22), с процентной ставкой 29,90 % годовых в офертно-акцептной форме, что соответствует положениям статей 428, 432, 435, 438 ГК РФ.

При этом заемщик дал согласие на то, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия Кредитора по открытию заемщику счета, а Тарифы, Условия, в том числе, и график платежей, являются неотъемлемой частью заявления-анкеты и Договора.

Банк исполнил принятые на себя обязательства, поскольку акцептировал оферту заемщика о заключении договора, в соответствии со статьей 428 ГК РФ, открыв банковский счет № на имя заемщика ФИО1 

То обстоятельство, что заемщик ФИО1 получила кредит в размере 250000,00 рублей, подтверждается выпиской по лицевому счету № в банке на имя ФИО1 (л.д.26-31). 

В силу абзаца 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из положений пунктов 1.7, 2.1-2.2.1 Условий предоставления кредита по программе «Кредит наличными» (л.д.11-18), кредитор предоставляет кредит путем безналичного зачисления суммы кредита на счет Клиента. Кредит считается предоставленным с момента зачисления Кредитором суммы кредита на открытый клиенту счет.

В этой связи, суд признает доказанным факт надлежащего исполнения истцом своих обязательств по договору. 

То обстоятельство, что ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, подтверждается анкетой-заявлением о предоставлении кредита (л.д.8,9) и лицевым счетом №, открытым в филиале ПАО «Почта Банк» на имя ФИО1 

Определяя объем принятых на себя должником обязательств, суд исходит из того, что пунктами 1.5,1.7,1.8 Условий предоставления кредита по программе «Кредит наличными» клиент вправе получить Кредит одной либо несколькими суммами в рамках установленного кредитного лимита, датой выдачи Кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на Счет Клиента. Клиент возвращает Банку Кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные Договором. Размер процентной ставки по Кредиту указывается в заявлении, размер комиссий указывается в Тарифах. Ежемесячно, начиная, с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита, Клиент обязан погасить задолженность в сумме не менее платежа. Размер Платежа указывается в Заявлении (л.д.11-18). 

В соответствии с выпиской по счету (л.д.26-31), расчетом задолженности (л.д.23-25), ответчик допускала просрочку по оплате кредита, что свидетельствует о доказанности неоднократного нарушения ФИО1 порядка и сроков исполнения обязательства по кредиту.

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Из содержания п. 2 ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.п. 2, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При этом при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 6.6 Условий предоставления кредитов (л.д.15), Банк вправе досрочно взыскать задолженность по договору и в одностороннем порядке расторгнуть договор в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил ФИО1 требования о погашении задолженности по кредитному договору и об уплате причитающихся процентов в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также уведомил заемщика о расторжении договора в одностороннем порядке с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.34).

Однако требования банка ФИО1 не выполнила. 

Задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед ПАО «Почта Банк» составляет 281997 рублей 09 копеек (л.д.23-25). Расчет задолженности судом проверен и является правильным.

Представитель истца утверждала в судебном заседании, что ответчиком сумма кредита выплачена полностью, представив суду копии платежных документов о погашении кредита. 

Между тем, представленные платежные документы свидетельствуют об уплате ответчиком ФИО1 суммы в размере 76988 рублей, тогда как только сумма кредита, предоставленного ответчику, составляла 250000 рублей. Кроме того, суд отмечает, что в соответствии с выпиской по лицевому счету ФИО1 № (л.д.26-31), ФИО1 сумма основного долга и процентов уплачивалась не всегда своевременно, и не в сроки, установленные договором. В этой связи суд доводы представителя истца отклоняет как необоснованные. 

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ФИО1 является просрочившим должником, не погасившим задолженность по предоставленному кредиту после предъявления требования Банка. 

При вышеуказанных обстоятельствах, исковые требования ПАО «Почта Банк» подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченная истцом при подаче в суд иска в размере 6020 рублей. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 ФИО9 в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 281997 (двести восемьдесят одна тысяча девятьсот девяносто семь) рублей 09 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 231334 рубля 95 копеек, сумма задолженности по процентам – 47462 рубля 14 копеек, задолженность по комиссиям – 3200 рублей 00 копеек. 

Взыскать с ФИО1 ФИО10 в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6020 рублей 00 копеек. 

Принятое по делу решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда путем подачи апелляционной жалобы лицами, участвующими в деле, через Аткарский городской суд Саратовской области в течение месяца со дня, следующего за днем принятия решения судом в окончательной форме (составления мотивированного решения). 

Председательствующий судья: М.В. Толкунова

Мотивированное решение составлено 11 сентября 2017 года.

Председательствующий судья: М.В. Толкунова