УИД 29RS0023-01-2024-000818-97

Дело № 2-205/2024

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации 

28 мая 2024 года пос. Октябрьский 

Устьянский районный суд Архангельской области в составе председательствующего Шерягиной С.Н., 

при секретаре судебного заседания Федоровой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее по тексту – ПАО Банк ФК «Открытие») с учетом уточнения исковых требований обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование исковых требований указано, что 27 сентября 2019 г. между ПАО Банк ФК «Открытие» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., согласно которому заемщику предоставлен кредит на сумму 1 193 790 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 7,9 % годовых с 1 по 12 месяц, с 13 месяца – 12,4 % годовых. Банк надлежащим образом исполнил свою обязанность, перечислив на счет должника денежные средства. Должником нарушены условия кредитного договора в части уплаты процентов и возврата суммы задолженности в сроки, предусмотренные кредитным договоров. ...г. ФИО1 умер. С июля 2023 г. по кредитному договору прекращено исполнение обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его пользование. По состоянию на 23 января 2024 г. задолженность по кредитному договору ... от 27 сентября 2019 г. составляет 384 456 руб. 96 коп., в том числе: 361 777 руб. 34 коп. – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту; 18 658 руб. 66 коп. – проценты за пользование кредитом; 433 руб. 78 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 3 587 руб. 18 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга. Истец просит взыскать в свою пользу за счет стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 384 456 руб. 96 коп., судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 7 044 руб. 57 коп. 

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник умершего ФИО1 ФИО4

Истец ПАО Банк «ФК Открытие» надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО4 на судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания. Конверт с уведомлением возвращен отправителю в связи с истечением срока хранения, что свидетельствует о его невостребованности.

Третье лицо нотариус нотариального округа ... ФИО3 на судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

По определению суда в соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав письменные доказательства и иные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 27 сентября 2019 г. между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., согласно которому заемщику предоставлен кредит на сумму 1 193 790 руб. 00 коп., а заемщик обязался уплатить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. 

Согласно п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) ... от 27 сентября 2019 г. срок действия договора 60 месяцев с даты выдачи кредита, срок возврата кредита – ежемесячно по частям в течение срока действия договора. 

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) ... от 27 сентября 2019 г. процентная ставка с 1 по 12 месяц – 7,9% годовых, с 13 месяца – 12,4% годовых. 

Количество платежей за весь срок действия договора составляет 60 месяцев. Размер первого ежемесячного платежа составляет 24 149 руб. 00 коп. Размер ежемесячного платежа (со 2 по 12 месяц) составляет 24 149 руб. 00 коп. Размер ежемесячного платежа (с 13 месяца (кроме последнего) составляет 26 160 руб. 00 коп. Размер последнего ежемесячного платежа составляет 26 290 руб. 03 коп. Платежи осуществляются 15 числа каждого календарного месяца (п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) ... от 27 сентября 2019 г).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) ... от 27 сентября 2019 г. предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств. 

Таким образом, между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора. С условиями кредитного договора, графиком платежей и ПСК, условиями по карте, тарифами по карте, тарифами по текущему счету и тарифами по кредиту, памяткой по безопасному использованию банковских карты ФИО1 согласился, что удостоверено его подписью в Индивидуальных условиях кредитования. 

Согласно п. 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) ... от 27 сентября 2019 г. заемщик обязан не позднее даты заключения кредитного договора заключить договор индивидуального страхования НС, включающий следующие страховые риски: страхование от несчастных случаев: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; первичное установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни, медицинское страхование за рубеж. 

Как следует из представленных суду документов, 27 сентября 2019 г. ФИО1 заключил с ПАО СК «Росгосстрах» договор страхования ..., согласно которому предусмотрено страхование от несчастных случаев (смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни), первичное установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни), страхование выезжающих за рубеж (медицинская и экстренная помощь за пределами РФ). 

Согласно условиям договора страхования ... от 27 сентября 2019 г. выгодоприобретателем по страхованию от несчастных случаев является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица – его наследники по закону. 

Также в тот же день ФИО1 заключил с ПАО СК «Росгосстрах» договор добровольного медицинского страхования по программе страхования «Мое здоровье. Забота без границ» ....... 

Из материалов дела следует, что Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, выдал ФИО1 денежные средства в размере 1 100 000 руб. 00 коп., зачислив их на расчетный счет заемщика, а также произвел оплату страховой компании страховой премии по договору страхования ... от 27 сентября 2019 г. в размере 78790 руб., а также произвел перечисление денежных средств по договору добровольного медицинского страхования по программе страхования «Мое здоровье. Забота без границ» ...... в размере 15 000 руб., однако обязательства по возврату кредита в полном объеме не исполнены. 

Согласно расчету истца по состоянию на 23 января 2024 г. размер задолженности по кредитному договору ... от 27 сентября 2019 г. составляет 384 456 рублей 96 копеек, в том числе: 361 777 руб. 34 коп. – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту; 18 658 руб. 66 коп. – проценты за пользование кредитом; 433 руб. 78 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 3 587 руб. 18 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга.

В силу ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства гражданина-должника не прекращаются его смертью, за исключением случаев, когда исполнение такого обязательства не может быть произведено без личного участия умершего должника.

Обязательство, вытекающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника. Банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

В соответствии со статьей 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное. Наследование, таким образом, относится к числу производных, т.е. основанных на правопреемстве, способов приобретения прав и обязанностей.

ФИО1 умер ...г., что подтверждается копией записи акта о смерти ... от ...г., составленной территориальным отделом по ... агентства ЗАГС Архангельской области. 

Обязательства в части погашения кредита и процентов по нему на момент смерти заемщика ФИО1 в полном объеме не исполнены, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В состав наследства ФИО1 вошло принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, а также имущественные обязанности, в том числе долги перед истцом по кредитным договорам, в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Согласно ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст.ст. 1142-1145, 1148 данного кодекса. 

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Судом установлено, что наследником первой очереди после смерти ФИО1 является сын ФИО4, что подтверждается копией записи акта о рождении ... от ...г., составленной отелом ЗАГС администрации .... 

Иных наследников первой очереди, а также последующих очередей не установлено.

Как указано в ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 2 ст. 1157 ГК РФ, наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (ст. 1154 ГК РФ), в том числе в случае, когда он уже принял наследство. При наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 1163 ГК РФ свидетельство о праве на наследство выдается наследникам в любое время по истечении шести месяцев со дня открытия наследства, за исключением случаев, предусмотренных указанным Кодексом.

Из смысла вышеприведенных норм следует, что наследник, принявший наследство и не отказавшийся от него в течение срока, установленного для принятия наследства, считается собственником этого имущества с момента открытия наследства независимо от времени получения свидетельства о праве на наследство и момента государственной регистрации права собственности на наследственное имущество.

Из материалов наследственного дела установлено, что 9 октября 2023 г. ФИО4 обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства по закону после смерти ФИО1, а также 18 декабря 2023 г. с заявлением о выдаче свидетельств о праве на наследство по закону на имущество, состоящее из: земельного участка с кадастровым номером ..., местоположение которого установлено примерно в 65 метрах по направлению на юго-запад от ориентира жилой дом, расположенного за пределами земельного участка, адрес ориентира: ...; жилого дома, расположенного по адресу: ...; оружия ....

18 декабря 2023 г. ФИО4 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на вышеуказанное имущество.

Согласно выписок из ЕГРН по состоянию на 27 апреля 2024 г. следует, что 27 декабря 2023 г. указанный жилой дом и земельный участок перешли в собственность ФИО2

По информации ОМВД России по г.Северодвинску согласно данным Федеральной информационной системы Госавтоинспекции (ФИС ГИБДД-М) на имя ФИО1 транспортные средства не регистрировались.

Из ответа Главного управления МЧС России по Архангельской области от 12 марта 2024 г. маломерных судов, зарегистрированных на праве собственности за ФИО1, не имеется.

Согласно данным, представленным Северо-Западным управлением Федеральной службы по экологическому, технологическому и атомному надзору, сведения об опасных производственных объектах и технических устройствах, зарегистрированных на имя ФИО1, в реестрах ОПО и ТУ отсутствуют. 

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, данными Пленумом Верховного суда Российской Федерации в п. 61 Постановление «О судебной практике по делам о наследовании», наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно разъяснениям в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

С учетом изложенного наследник первой очереди ФИО4 в установленном законом порядке принял наследство после смерти наследодателя ФИО1, следовательно, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Доказательств наличия иных наследников, принявших наследство, которые должны отвечать по долгам наследодателя ФИО1, фактического принятия кем-либо имущества, подлежащего включению в наследственную массу умершего заемщика, суду не предоставлено.

Из выписок по счетам ФИО1, имеющихся в материалах дела, на банковских счетах на момент открытия наследства имелись денежные средства в размере 31 147 руб. 76 коп. 

Судом установлено, что наследодателю ФИО1 на день смерти на праве собственности принадлежал земельный участок с кадастровым номером ... кадастровой стоимостью ...., жилой дом с кадастровым номером ..., расположенный по адресу: ..., кадастровой стоимостью ...., оружие ..., стоимостью ... руб. Данные обстоятельства подтверждаются материалами наследственного дела: выписками из ЕГРН, выпиской из отчета об оценке рыночной стоимости оружия .... 

Таким образом, стоимость наследственного имущества ФИО1 по состоянию на дату его смерти ...г. составляет .... (.... – стоимость земельного участка, ... – стоимость жилого дома, ....- денежные средства на счетах, открытых на имя ФИО1 в ПАО ..., ... руб.- стоимость оружия), что превышает размер обязательств ФИО1 по кредиту, составляющих 384 456 руб. 96 коп. 

Решением Устьянского районного суда Архангельской области от 11 марта 2024 г., вступившим в законную силу 12 апреля 2024 г., с ФИО4 в пользу ПАО ... взыскана задолженность по кредитной карте ... от 12 ноября 2010 г. по обязательствам наследодателя ФИО1 в размере 309 284 рубля 40 копеек.

Принимая во внимание предусмотренную законом ответственность наследников по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, учитывая совершение наследником ФИО4 действий, свидетельствующих о принятии наследства после смерти заемщика ФИО1, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» о взыскании с ответчика ФИО4 задолженности по кредитному договору ... от 27 сентября 2019 г. подлежат удовлетворению в размере 384 456 рублей 96 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

На основании изложенного суд взыскивает с ответчика в пользу истца в возмещение расходов на уплату государственной пошлины сумму в размере 7044 руб. 57 коп. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Банк ФК Открытие» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 (паспорт серии ...) в пользу публичного акционерного общества «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН ...) задолженность по кредитному договору ... от 27 сентября 2019 г. по состоянию на 23 января 2024 г. в сумме 384 456 рублей 96 копеек, в том числе: 361 777 руб. 34 коп. – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту; 18 658 руб. 66 коп. – проценты за пользование кредитом; 433 руб. 78 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 3 587 руб. 18 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 044 рублей 57 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Устьянский районный суд.

Председательствующий С.Н. Шерягина