Дело № 2-2073/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 сентября 2019 года г. Тверь

Центральный районный суд города Твери в составе: 

председательствующего судьи Стёпиной М.В.,

при секретаре Тимкович А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Твери гражданское дело по иску АО «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» (далее – БАНК «ВБРР» (АО)) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, в котором просило взыскать с ответчиков солидарно задолженность по договору потребительского кредитования № от 02 марта 2017 года в размере 771439,41 рублей, в том числе 750233,97 рублей – основной долг, 11736,39 рублей – проценты за пользование кредитом за период с 26 мая 2018 года по 03 июня 2019 года, 8099,15 рублей – неустойка по просроченному основному долгу за период с 26 мая 2018 года по 03 июня 2019 года, 1369,90 рублей – неустойка по процентам за пользование кредитом за период с 26 июня 2018 года по 03 июня 2019 года; а также проценты за пользование кредитом в размере 17 процентов годовых, начиная с 04 июня 2019 года до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору, с учетом сумм, внесенных в счет погашения основного долга; а также расходы по оплате государственной пошлины при обращении в суд в размере 10914 рублей. 

В обоснование заявленных требований в иске указано, что 02 марта 2017 года между Банком «ВБРР» (АО) и ФИО1, ФИО2 заключен договор потребительского кредитования №. Указанный договор согласно пункту 1 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» состоит из общих условий и индивидуальных условий. В соответствии с пунктом 1 индивидуальных условий кредитного договора истец предоставил ответчикам кредит в сумме 1065650 рублей. Плата за пользование кредитом в соответствии с пунктом 4 индивидуальных условий кредитного договора рассчитывается по ставке 14,5% годовых. Срок пользования кредитом согласно пункту 2 индивидуальных условий кредитного договора составляет 60 месяцев с даты зачисления денежных средств на счет. Стороны определили, что сроком возврата является 25 число последнего месяца срока пользования кредитом. В нарушение условий кредитного договора ответчики несвоевременно и не в полном объеме исполняли принятые на себя обязательства. По состоянию на 03 июня 2019 года размер задолженности ответчиков перед взыскателем по кредитному договору составляет 771439,41 рублей, в том числе 750233,97 рублей – основной долг, 11736,39 рублей – проценты за пользование кредитом за период с 26 мая 2018 года по 03 июня 2019 года, 8099,15 рублей – неустойка по просроченному основному долгу за период с 26 мая 2018 года по 03 июня 2019 года, 1369,90 рублей – неустойка по процентам за пользование кредитом за период с 26 июня 2018 года по 03 июня 2019 года. Принимая во внимание, что задолженность, в том числе по основному долгу, ответчиками не погашена, с момента нарушения обязательств до дня, когда кредит должен был быть возвращен истцу, ответчики должны оплатить истцу проценты за пользование кредитом. Требование истца о взыскании указанных процентов, согласно условиям кредитного договора, до момента фактического исполнения обязательств, является законным и обоснованным. 

В судебное заседание представитель истца АО «Всероссийский банк распития регионов» будучи извещенным о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

В судебное заседание ответчики ФИО1, ФИО2 не явились, будучи извещенными о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. 

Ст. 117 ГПК РФ предусмотрено, что при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Извещение ответчиков произведено судом в соответствии с правилами ст.ст.113-116 ГПК РФ.

Судом определено рассматривать дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, исследовав доказательства, представленные в течение установленных судом сроков, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно части 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора. 

Как установлено в ходе рассмотрения дела, 02 марта 2017 года между Банком «ВБРР» (АО) и ФИО1, ФИО2 заключен договор потребительского кредитования №. 

Пунктами 1-4, 6, 12 индивидуальных условий договора потребительского кредитования предусмотрено, что сумма кредита составляет 1065650 рублей, срок пользования кредитом – 60 месяцев с даты зачисления денежных средств на счет заемщика, срок возврата кредита – 25-е число последнего месяца срока пользования кредитом; процентная ставка – 14,5% годовых, размер ежемесячного платежа – 25360 рублей; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - 20 % годовых. 

Заемщики ФИО1, ФИО2 в момент заключения договора подтвердили, что ознакомлены с условиями договора потребительского кредитования и получили их копию (пункт 14 индивидуальных условий).

Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства перед заемщиками, предоставив сумму кредита.

Согласно статье 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со статьей 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. 

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со статьей 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства. 

Банком со своей стороны обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом, вместе с тем, заемщики свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнили, нарушив его условия. 

Согласно пунктам 6.1, 6.2 Общих условий, при неисполнении обязательств по погашению кредита и/или уплате начисленных процентов в сроки, определенные настоящими условиями, банк вправе начислить неустойку, размер которой указан в Индивидуальных условиях. Неустойка начисляется за весь период просрочки со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, по день ее полного погашения включительно. 

В соответствии с пунктом 5.2.5. Общих условий, банк вправе требовать досрочного возврата предоставленного кредита вместе с процентами, причитающимися по кредитному договору и/или расторжения кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата предоставленного кредита и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестидесяти) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, уведомив об этом заемщика способом, установленным индивидуальными условиями, в срок, указанный в соответствующем требовании. Срок для возврата оставшейся суммы потребительского кредита указывается кредитором в требовании, не может составлять менее чем 30 (тридцать) календарных дней с момента отправления банком такого требования. 

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В нарушение условий кредитного договора ответчики не исполняли обязательства по договору надлежащим образом, что подтверждается выпиской движений по счету.

08 августа 2018 года и 29 марта 2018 истец направил в адрес ответчиков уведомление о неисполнении просроченных обязательств по кредитному договору, однако ответчик обязательства по договору не исполнил. Учитывая дальнейшее неисполнение обязательств по кредитному договору, истец 25 апреля 2019 направил в адрес ответчиков уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита и остатка задолженности по кредитному договору. Указанное требование до настоящего момента ответчиками не исполнено. 

Согласно ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Исходя из положений ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 03 июня 2019 года размер задолженности ответчиков перед взыскателем по кредитному договору составляет 771439,41 рублей, в том числе 750233,97 рублей – основной долг, 11736,39 рублей – проценты за пользование кредитом за период с 26 мая 2018 года по 03 июня 2019 года, 8099,15 рублей – неустойка по просроченному основному долгу за период с 26 мая 2018 года по 03 июня 2019 года, 1369,90 рублей – неустойка по процентам за пользование кредитом за период с 26 июня 2018 года по 03 июня 2019 года.

Расчет задолженности ответчика соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора и требованиям действующего законодательства, ответчиками не оспаривался. 

Оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ и уменьшения подлежащих взысканию с ответчиков размеров пени по просроченным процентам и по просроченному основному долгу не имеется, поскольку размер начисленных пени соразмерен последствиям нарушения обязательства ответчиками.

Разрешая требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательств по договору, суд исходит из следующего. 

В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Вместе с тем, в силу статьи 11 ГК РФ, статьи 3 ГПК РФ защите в судебном порядке подлежит только нарушенное или оспоренное право.

Нарушенное право займодавца на получение процентов по договору займа безусловно подлежит восстановлению в полном объеме за прошедший период. Взыскание же процентов по договору займа на будущее время, фактически является восстановлением права, которое ответчиками еще не нарушено и, возможно, нарушено не будет.

При этом невозможно на будущее время определить размер подлежащих взысканию с ответчиков в пользу истца процентов за пользование займом, поскольку не представляется возможным достоверно установить размер остатка задолженности на каждую дату начисления таких процентов в будущем. 

Однако суд принимает во внимание, что истец не лишен возможности обратиться с иском о взыскании с ответчиков процентов по договору займа за последующий период, надлежащим образом определив его в исковом заявлении с указанием точной суммы денежных средств, подлежащих взысканию с ответчиков с учетом размера остатка задолженности по сумме основного долга по договору, в том числе в случае его частичного погашения заемщиками.

Исходя из совокупного толкования норм гражданского процессуального законодательства, решение суда должно быть конкретным и четким, чтобы не вызывать сомнений при его исполнении.

Как следует из материалов дела, истцом не представлен расчет, подлежащих взысканию сумм, за период с 04 июня 2019 года по дату возврата суммы займа, не указан конкретный период времени, за который истец просит произвести взыскание. В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что в виду отсутствия указания истца на точный период времени и расчета сумм, подлежащих взысканию, у суда отсутствует возможность постановить решение не вызывающее сомнений при его исполнении, при заявленных таким образом требованиях.

В связи с чем, заявленные истцом требования в данной части не подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие в соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ в том числе из государственной пошлины. 

Оснований для освобождения ответчиков от возмещения истцу понесенных судебных расходов не имеется, в связи с чем, на основании статьи 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчиков понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10914 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Иск акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 02 марта 2017 года по состоянию на 03 июня 2019 года в размере 771439,41 рублей, в том числе 750233,97 рублей – основной долг, 11736,39 рублей – проценты за пользование кредитом за период с 26 мая 2018 года по 03 июня 2019 года, 8099,15 рублей – неустойка по просроченному основному долгу за период с 26 мая 2018 года по 03 июня 2019 года, 1369,90 рублей – неустойка по процентам за пользование кредитом за период с 26 июня 2018 года по 03 июня 2019 года в размере 92 290 рублей 10 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины при обращении в суд в размере 10914 рублей, а всего – 782353,41 рублей. 

В удовлетворении остальной части заявленных требований – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Центральный районный суд г.Твери в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий М.В. Стёпина