Дело № 2-1283/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 февраля 2024 года г. Шахты

Шахтинский городской суд Ростовской области 

в составе: председательствующего судьи Кинзбурской Т.Л.

при секретаре 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 559 400 руб., в том числе 500 000 руб. – сумма к выдаче, 59 400 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 19,90 % годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, открыл заемщику счет и выдал ответчику денежные средства, путем их зачисления на счет клиента в размере 500 000 руб. Денежные средства в размере 500000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 59 400 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий заключенного кредитного договора, заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. 

Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 197 383 руб. 96 коп., что является убытками банка. 

Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 753 066 руб. 02 коп., из которых: сумма основного долга – 499 570 руб. 73 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 31 864 руб. 15 коп.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 197 383. 96 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 24 247 руб. 18 коп.

Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 753 066 руб. 02 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 10 730 руб. 66 коп.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. В адресованном суду заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила письменные возражения на иск, в которых просила в удовлетворении иска отказать, применив срок исковой давности. 

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования «ХКФ Банк» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № согласно которому банком ответчику предоставлен кредит в сумме 559 400 руб. 00 коп. под 19,90 % годовых со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ

Согласно условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в Графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. 

В нарушение условий заключенного кредитного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Последнее погашение задолженности имело место ДД.ММ.ГГГГ. 

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. 

Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 753 066 руб. 02 коп., из которых: сумма основного долга – 499 570 руб. 73 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 31 864 руб. 15 коп.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 197 383. 96 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 24 247 руб. 18 коп.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности. 

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с ч. 2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать и нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязывался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком согласно графику, являющемуся приложением к кредитному договору, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенных суммах. 

Однако, из материалов дела (искового заявления и расчета задолженности) следует, что ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ и сформировал сумму задолженности по основному долгу в размере 499 570 руб. 73 коп., по процентам за пользование кредитом в размере 31 864 руб. 15 коп., убытки банка (проценты за пользование кредитом с даты выставления требования до даты исполнения обязательства согласно графика).

Таким образом, срок исковой давности для взыскания задолженности с ответчика по кредиту начал течь с ДД.ММ.ГГГГ и истек ДД.ММ.ГГГГ. 

В Шахтинский городской суд иск подан ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока исковой давности. Исходя из этого, оснований для удовлетворения иска не имеется. Доказательств того, что истец обращался с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору в суд ранее (в том числе за выдачей судебного приказа) суду не представлено и ссылки на такое обстоятельство в исковом заявлении не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Кинзбурская Т.Л.